Os programas dos cartões de crédito são realmente vantajosos?

26/03/2021 às 18:23
Deixar de usar os benefícios do seu cartão de crédito é perder dinheiro?
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Os programas dos cartões de crédito parecem ser muito bons para ser verdade: você usa o cartão de crédito, ganha desconto e ainda recebe pontos que podem ser trocados por passagens, produtos e serviços?! 

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Mas, quando entendemos a lógica por trás deles, tudo começa a fazer sentido. Assim como você perceberá que deixar de usar os benefícios do seu cartão de crédito é perder dinheiro!

Vem comigo que irei te explicar!

Qual o verdadeiro propósito dos programas de cartões de crédito?

O propósito desses programas é simples: fazer você usar mais vezes seu cartão de crédito.

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O motivo para tanto também é simples: em cada transação feita no cartão, o banco recebe uma porcentagem. A porcentagem cobrada é em torno de 2,5%, que é cobrada do lojista.

Parece pouco? Saiba que, em 2020, o volume de vendas no cartão chegou a R$ 148,6 bilhões. Isso representa R$ 3,7 bilhões em receita para os bancos. 

Então, quanto mais você gasta, mais dinheiro eles recebem. Por isso, os programas de cartões funcionam nessa lógica: mais gastos na fatura, mais pontos. Isso faz com que você evite usar o dinheiro, uma vez que o banco não recebe nada nessas transações físicas.

Quais os tipos?

Os programas dos cartões de crédito não funcionam todos do mesmo jeito. O mais comum são os pontos, que podem ser trocados por produtos e serviços ou transferidos para os programas de milhas das companhias aéreas.

Outro formato que está se popularizando cada vez mais é o cashback, que seria “dinheiro de volta”. Assim, em vez de pontos, você recebe uma porcentagem, geralmente 0,5% a 1%, do gasto de volta.

Dentro do programa de cashback pode haver regras de como o dinheiro pode ser usado. Por exemplo, o saldo será utilizado apenas dentro da plataforma de shopping do banco ou terá desconto automático da fatura. 

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Entretanto, há programas que o cashback é “puro”, no sentido do dinheiro cair na sua conta corrente e você pode utilizar da forma que quiser e até transferir para outra conta.

Como escolher o melhor programa?

Para escolher um bom programa de cartões de crédito é preciso avaliar: as vantagens, validade dos pontos, custo do seu cartão, os parceiros e seu perfil de consumidor.

Por exemplo, se você quer viajar com mais frequência, busque programas que te dê o máximo de pontos que podem ser transferidos para milhas. Enquanto isso, quem quer resgatar produtos, precisa analisar com cautela o catálogo que o banco disponibiliza.

Seu perfil também diz respeito ao seu gasto mensal. Caso gaste pouco, será mais difícil e demorado conseguir resgatar algum prêmio.

A validade dos pontos também é importante. Programas com pontos que vencem rapidamente e o custo dos prêmios são altos, pode ser furada. 

Por fim, não esqueça de avaliar o custo do cartão. Nesse sentido, se sua anuidade custa R$ 500,00, você precisa resgatar prêmios que ultrapasse esse valor para fazer sentido.

Por exemplo, o programa Nubank Rewards, que custa R$ 19,00 por mês, só vale a pena para quem gasta mais de R$ 1.900/mês na fatura.

Como acompanhar e aproveitar os benefícios dos programas de maneira eficaz? 

Para aproveitar os benefícios não tem outro jeito: concentre seus gastos no cartão de crédito. Afinal, os programas de recompensa foram desenhados para recompensar os clientes que mais usam o cartão.

Não esqueça de ficar bastante atento à validade dos seus pontos. Às vezes você está lá esperando acumular um saldo, mas poderá perdê-lo caso eles vençam antes. Por isso é importante escolher programas com pontos que não expiram ou com validade longa.

Quais cartões oferecem os melhores programas? 

São dezenas de programas de cartões, cada um com benefícios e regras diferentes.

O Nubank Rewards é um desses programas e possui uma oferta simples, mas muito interessante. Cada real gasto no cartão Nubank se torna 1 ponto no Rewards.

Assim, a cada 100 pontos acumulados você pode “eliminar” da fatura R$ 1 real. Por exemplo, uma compra de R$ 10,00 pode ser apaga com 1000 pontos Rewards.

Outro programa é do Itaú, que foi reformulado e agora se chama IUPP. Nessa plataforma você poderá trocar pontos por produtos, serviços, experiências e milhas aéreas.

Além disso, o Santander também possui um programa parecido, o Esfera. Em ambas plataformas você pode acumular pontos comprando no site desses programas ou ao utilizar seu cartão no dia a dia.

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