Os 5 cartões mais exclusivos do mundo

Autor: Estação

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Sabemos que o mundo dos ultra ricos é repleto de exuberâncias e placas de “acesso exclusivo para membros” em diversos locais. Mas qual será o cartão que essas pessoas possuem em suas carteiras? Com certeza não são aqueles que podemos…

Sabemos que o mundo dos ultra ricos é repleto de exuberâncias e placas de “acesso exclusivo para membros” em diversos locais.



Mas qual será o cartão que essas pessoas possuem em suas carteiras? Com certeza não são aqueles que podemos ir ao site do banco e preencher um formulário para receber — nesse nível, você só tem acesso se for convidado.

Está curioso para conhecer os cartões mais exclusivos? Vem comigo que vou até te falar qual cartão de crédito a Rainha da Inglaterra usa!

Quais são os cartões de crédito mais exclusivos do mundo?

Coutts World Silk Card

Esse com certeza é um cartão de crédito extremamente exclusivo. O Coutts é um banco exclusivo para os milionários ingleses, requisitando no mínimo £1 milhão de investimento para abrir uma conta.

Ademais, só de manutenção, uma conta na Coutts custará £900 por ano. Mas para quem tem mais de 1 milhão em investimentos, ou é a Rainha da Inglaterra, isso é uma taxa pequena.

Aliás, eles são o banco de Wealth Management para a Rainha da Inglaterra Elizabeth II. Assim, podemos dizer que o Coutts Silk Card é o cartão de crédito da realeza.

Os benefícios são vários e extremamente luxuosos, como acesso às salas VIP de aeroportos mais exclusivas. Além de não ter taxas de transações fora do Reino Unido, permitindo que seus clientes possam fazer compras no mundo todo sem custo adicional.

Em seu programa de benefícios, você ganha “coroas” (pontos) que podem ser trocados por produtos, experiências e descontos do maior grau de luxo.

Stratus Rewards Visa

Um cartão que só pode ser adquirido se você for convidado por alguém que tenha ou por um parceiro da Stratus Rewards. Esse cartão branco da Visa carrega os benefícios mais luxuosos.

Ademais, esse é um cartão exclusivo para o público chamado de Ultra-High-Net-Worth (UHNW), ou patrimônio líquido ultra alto. Para ser considerado um cliente UHNW é preciso ter, no mínimo, US $30 milhões de patrimônio.

Em compensação, com esse cartão Stratus Rewards Visa você irá usufruir dos benefícios mais exclusivos e criados especialmente para você. Desde acesso a produtos exclusivos à entrada em clubes privados.

Ademais, você conta com um serviço de Concierge para lhe entregar as experiências mais luxuosas e benefícios em resorts, mansões e até jatos privados.

Nesse sentido, os benefícios desse cartão não seguem o modelo padronizado dos planos de recompensas tradicionais. Aqui, os benefícios do seu Status Rewards Visa é criado para satisfazer suas preferências e desejos.

Dubai First Royal Mastercard

Cartão de crédito da realeza e totalmente sem limites. Como a própria Dubai First diz: “se nosso cliente quiser comprar um iate nas férias, ele deve ser capaz de fazer”.

Isto é, o público desse cartão é tão rico, que nem faz sentido colocar limite no cartão de crédito. Assim, o Dubai First Royal Mastercard só pode ser adquirido por convite.

Por isso, acredita-se que apenas 200 pessoas têm esse cartão, incluindo as famílias reais de Dubai e Arábia Saudita.

Com a Dubai First, os clientes possuem um gerente pessoal de lifestyle, que não mede esforços para atender qualquer desejo ou necessidade do cliente.

Há até um relato que um cliente desse cartão queria fazer um test-drive do mais novo Porsche. Então, o gerente pessoal arranjou um jato privado para que o cliente fosse até Stuttgart, na Alemanha, fazer o teste.

Ademais, o Dubai First Royal não tem plano de benefícios. Assim, o que o cliente quiser, ele vai ter.

Não podemos esquecer do diamante incrustado no centro do cartão e suas laterais com ouro verdadeiro.

JP Morgan Chase Palladium

Atualmente chamado de JP Morgan Chase Reserve, este cartão é apenas disponível para clientes do Private Banking e que tenham mais de US $10 milhões em investimentos no banco. Aliás, você precisa de um convite para poder tê-lo.

Além de precisar ser extremamente rico, o cartão de crédito do JP Morgan chama a atenção por seu estilo. Feito de Palladium, um material raro que custa US $77 por grama, é o mais pesado no mercado.

São 27 gramas de metal com uma cor prateado. Se fizermos a conta, só para comprar o material do cartão ele já custa mais de US $2 mil.

Apesar de ser tão exclusivo, seus benefícios são parecidos com a variante Sapphire Reserve, um cartão que você pode pedir tendo um histórico de crédito excelente e uma renda suficiente para justificar um cartão com anuidade acima de US $450.

De tal forma, os benefícios incluem acesso VIP em aeroportos, descontos em planos de assinatura em diversos parceiros, isenção de tarifas em compras internacionais, diversos bônus de crédito de viagens, benefícios em Hotéis e Resorts de luxo parceiros do JP Morgan Chase, entre outros.

American Express Centurion Card

Por fim, o American Express Centurion, ou Amex Black Card, também só é possível ter através de um convite.

O que chama grande atenção são suas taxas. Para iniciar você terá que pagar US $10 mil, depois terá uma anuidade de US $5 mil por cartão.

De tal forma, sua renda tem que ser extremamente elevada para compensar essa anuidade extremamente alta.

Ademais, você tem que ser uma pessoa que gasta muito. Pois compras até US $5 mil você ganha 1 ponto no Membership Rewards, e 1,5 ponto para compras acima de 5 mil.

No Membership Rewards você pode ganhar gift card de viagens, lojas, parcerias e restaurantes. O grande benefício está nos descontos na passagem e na troca de pontos em programas de companhias aéreas.

Contudo, apesar de sua anuidade de 5 mil, todos esses benefícios você também possui no Amex Platinum Business Card, que tem anuidade de “apenas” 595 dólares por ano.

Claro, o American Express Centurion tem, por exemplo, maior taxa de desconto em passagem. Enquanto ele possui 50% de desconto, o Platinum Business Card tem 35%.

Além do Centurion permitir upgrades em quartos, seção exclusivas nos lounges VIP de aeroportos.

De toda forma, os benefícios são bem parecidos entre os dois cartões. Logo, o American Express Centurion Card é mais para status do que realmente vantagens.

Existe cartão de crédito sem limite?

O limite do cartão de crédito é uma linha de crédito pré-aprovada oferecida pelo emissor do seu cartão. Assim, você só pode comprar no crédito até certo limite definido pela instituição.

Nesse sentido, se você possui limite de R$ 1000, poderá utilizar o cartão de crédito até esse limite. Depois, é necessário pagar a fatura inteira antes de ter os R$ 1000 liberados novamente.

A diferença desse limite de crédito para um empréstimo convencional é que, se a fatura for paga em dia, não há nenhuma cobrança de juros.

De tal forma, o banco irá realizar uma análise sobre seu perfil, para poder definir o limite do cartão de crédito.

Essa análise leva em consideração sua renda, capacidade de pagamento, compromissos existentes, score de crédito, histórico com a instituição e outros dados.

O seu consumo também é avaliado. Assim, é verificado quanto entra e sai da sua conta todo mês para saber qual o melhor limite para você.

O que acontece ao ultrapassar o limite do cartão de crédito?

Sabemos que os cartões de crédito possuem limites, mas será que é possível ultrapassá-los? O que acontece?

Na linguagem popular, essa situação é dita como “estourar o limite”.

Digamos que você tenha lá os R$ 2.500 de limite. Caso você utilize ele todo e ainda não tenha pago a fatura, sua próxima compra será recusada — independente do valor.

Assim, podemos considerar que você está com o limite “estourado”. Na prática, não ultrapassamos o limite, mas não será possível utilizar o cartão de crédito até pagar a fatura.

Pagando o valor integral da fatura isso não há nenhuma consequência. Não há juros ou multas.

O problema está em casos de quando você estoura o limite sem ter condições de pagar. Assim, não será possível pagar a fatura integral.

Quando não quitamos toda a fatura, passamos a usar o limite rotativo do cartão. Contudo, esse limite possui os juros mais altos do mercado, podendo chegar próximo de 500% ao ano.

A consequência disso é uma bola de neve: a dívida cresce com uma rapidez assustadora.

Por isso é importante ter o limite que você precisa e pode pagar, além de usá-lo com sabedoria.

Ademais, quando você atinge o limite do cartão ainda é possível pedir uma análise emergencial. Em geral, você terá que pagar uma taxa, por volta de R$ 19,90, e o banco irá verificar se pode liberar um valor extra para você utilizar.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Talvez você esteja estourando o limite do cartão, mesmo tendo condições de pagar a fatura. E isso está te atrapalhando, afinal, você quer e pode gastar mais. O que fazer?

Em geral, as instituições financeiras podem realizar o aumento automático a cada três meses, de acordo com o poder de compra do cliente. Contudo, em alguns bancos é necessário pedir uma nova análise.

Outra forma de você aumentar rapidamente é fazendo um depósito antecipado. Por exemplo, no Nubank é possível pagar um valor maior da fatura, que “aumenta” seu limite.

Assim, se você tem R$ 400 de limite e que comprar algo de R$ 600, basta depositar R$ 200. Logo, ao todo você terá R$ 600 para gastar no seu cartão Nubank.

O aumento salarial também é importante para ter limite de crédito maior. Por isso, se tiver um aumento, uma promoção ou tem uma renda extra recorrente, não deixe de atualizar essa informação no seu cadastro.

Ademais, é fundamental sempre pagar as faturas em dia e no valor integral. Aliás, esse ponto é um dos mais importantes para conseguir o aumento do limite.

Enquanto isso, movimentar sua conta corrente também ajuda. Lembra que eu disse que o banco avalia as entradas e saídas da sua conta? Então, se sua conta tem bastante entrada, será um ponto positivo.

Por isso, utilize mais a conta bancária da instituição financeira do seu cartão de crédito. Por exemplo, se o seu cartão principal é do BTG+, busque utilizar mais a conta digital e faça investimentos pelo BTG Pactual Digital.

Quanto mais você utiliza o serviço de uma instituição financeira e paga em dia, mais fácil será para aumentar o limite.

Afinal, existem cartões sem limites?

Certo, até agora falamos do limite do cartão, mas se eu quiser um sem limites, eu posso ter?

A resposta é: não!

Os cartões que se dizem sem limites, na verdade apenas não pré-determinam os valores. Nesse sentido, você não poderá sair gastando como se fosse um valor infinito.

Portanto, mesmo com um cartão de crédito unlimited suas compras poderão ser negadas.

Isso quer dizer que mesmo não havendo um limite explícito, ainda chegará um ponto que suas compras não serão mais aceitas.

Acontece que os bancos conhecem a renda, os hábitos e histórico de cada cliente. Logo, as compras podem ser negadas caso seja constatado que a fatura ultrapasse sua capacidade de pagamento.

Ademais, esses cartões “sem limites” (e os de limites altos) são dedicados para clientes de alta renda, score alto e com volume de investimentos significativos — o que já contribui para ter um limite de crédito bem generoso.

Qual é o limite ideal para o meu cartão de crédito?

Por fim, apesar de “sem limite” ser algo glamuroso, é mais uma questão de status do que praticidade.

A realidade é que o seu cartão de crédito não precisa ser sem limite para ser um bom cartão. Ele precisa ter o limite que você utiliza.

Afinal, do que adianta ter um cartão sem limite ou com 100 mil reais de limite, se você não gasta muito e não passa de R$ 2 mil na fatura?

Por isso, se preocupe menos em ter limite alto, e passe a focar nos benefícios e vantagens que você terá com o cartão.

Lembre-se: limite de crédito não é dinheiro que você tem a mais! Assim, evite acumular dívidas por falta de planejamento.

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Atenção: Para analisar pedidos de cartões de crédito, as instituições financeiras levam em consideração o perfil financeiro do consumidor. Por isso, é possível que um pedido seja negado em uma instituição financeira e aprovado em outra, já que cada uma usa critérios próprios para avaliação.

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