Como fazer planejamento financeiro? [3 passos para você aplicar hoje]

27/11/2020

Descubra como fazer um plano de finanças pessoais em 3 passos práticos.

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De certo você já deve ter tentado criar um planejamento financeiro, mas por algum motivo deu errado, não é?

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Então, confira como controlar suas finanças em 3 passos práticos para você aplicar hoje!

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O que é e por que fazer o planejamento financeiro?

Como o próprio nome denuncia, o planejamento financeiro é o ato de mapear, organizar e planejar o uso do seu dinheiro.

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Assim, você mantém o controle das finanças, evita ficar endividado e alcança seus objetivos.

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Sabe aquele desespero ao abrir a fatura do cartão? Ou de ver a conta bancária sem dinheiro e ainda nem acabou o mês?

Só de imaginar a ansiedade já vem. Por isso, o planejamento financeiro precisa ser uma prática comum de sua rotina.

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Como fazer o planejamento financeiro de forma prática?

#1 Anote as receitas e despesas estabelecendo meta para cada um

Primeiramente temos que fazer um diagnóstico de nossas finanças.

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Por isso, pegue o papel e lápis (ou planilha) e descreva em detalhe todos os seus gastos mensais. Liste tudo, até aquele pingado com coxinha que você costuma comprar antes do trabalho.

Aliás, não deixe de anotar suas fontes de receitas, ou seja, salário, comissões, bicos de final de semana, etc.

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Dessa forma, sabendo em tudo que você gasta, é hora de analisar o que pode ser cortado ou reduzido. Importante lembrar que não é para sair cortando tudo.

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Afinal, temos que pensar em nossa qualidade de vida — se não iremos desistir de guardar dinheiro na primeira semana.

Com as despesas mapeadas, defina uma meta de gasto máximo para cada uma. E vá reduzindo os valores ou cortando aos poucos.

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Assim, você perceberá que o planejamento financeiro não precisa ser algo dramático e abrupto.

#2 Crie objetivos e monte seu orçamento com base neles

Um planejamento financeiro só faz sentido quando temos um objetivo. Seja ele viajar, comprar uma casa, fazer o casamento ou viver de dividendos ao investir no mercado de ações.

Portanto, defina com clareza seu objetivo e pesquise quanto ele vai custar. Com isso, crie um orçamento para que você chegue nesse objetivo.

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Os valores das despesas você já definiu na etapa anterior, então agora é a hora de definir quanto será poupado.

Assim, seu orçamento terá que contemplar a quantidade de dinheiro que será investida mensalmente e também te mostrará o quanto você precisa ganhar a mais.

Nesse sentido, talvez você precise fazer um trabalho secundário para complementar sua renda — afinal, não dá para você viver com o mínimo do mínimo, também é importante se mimar de vez em quando para não ficar louco.

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#3 Controle-se e invista seu dinheiro

Enfim, com as metas financeiras, os objetivos e o orçamento preparado é hora de aplica-los. Ou seja, sempre pesquisar preço antes de comprar, pedir desconto, ter prioridades bem claras para si mesmo, saber dizer não, entre outros.

Importante notar que os cartões de crédito podem te ajudar no controle financeiro, apesar da crença popular dizer o contrário. Na realidade, os cartões possuem benefícios e descontos que te ajudam a economizar na hora das compras. Assim, você se mantém dentro do orçamento e pode até poupar mais do que o planejado.

Com o dinheiro que você economizar, utilize-o para investir. Dessa forma, seu dinheiro começa a render e seus objetivos são alcançados antes do esperado!

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Cartão de crédito que ajudam no controle financeiro

Cartão Riachuelo

Para economizar e ajudar seu planejamento financeiro, o cartão Riachuelo permite que você tenha mais descontos na loja e em parceiros. Assim, você pode economizar em diversos produtos Riachuelo e ter desconto de até 40% no Extra.

Bem como permite você pagar sua fatura em 70 dias e parcelar em até 120 vezes.

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Cartão C6 Bank

Com o cartão C6 Bank você pode pode utilizar para economizar no seu planejamento financeiro também. 

Nesse sentido, o cartão possui os benefícios Mastercard Surpreenda e programa de pontos Átomos. Além do mais, clientes com cartão C6 Carbon ainda ganham 12 meses de RappiPrime grátis, benefícios Mastercard Black e acesso a salas VIP em aeroportos.

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Cartão Santander 123

Enfim, se você for um cliente Van Gogh ou Select do Santander (ou receber mais de R$ 4000 por mês) o cartão Santander 123 pode lhe ser uma boa pedida.

O grande forte desse cartão é seu uso em compras internacionais. Assim, a cada 1 dólar gasto você recebe 3 pontos para trocar em diversos produtos e viagens e ainda conta com o Programa Esfera para diversos descontos.

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Apesar dos cartões de crédito ajudarem no planejamento financeiro, é preciso saber utilizar o cartão de forma consciente e a seu favor. Do contrário ele apenas irá piorar sua situação.

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