Você está guardando dinheiro para cuidar do seu futuro? Quase 7 de 10 brasileiros não conseguem poupar dinheiro e isso precisa mudar urgentemente.
Afinal, não ter uma reserva de emergência para momentos de imprevistos apenas aumenta as chances de inadimplência.
Por isso, confira agora por que e como poupar seu dinheiro!
Por que poupar dinheiro?
Poupar dinheiro é o ato de separar parte da sua renda de hoje para garantir sua segurança financeira futura.
Essa garantia é fundamental para que você consiga viver sua vida nos seus próprios termos, sem ter medo de não ter como pagar as contas e poder fazer o que deseja.
Dessa forma, seja qual for seu objetivo, poupar dinheiro é um passo fundamental em seu planejamento financeiro.
Contudo, além de ser a forma que viabiliza uma viagem, por exemplo, o ato de poupar permite flexibilidade, estabilidade e tranquilidade financeira no futuro.
Além disso, você poderá ficar tranquilo em tempos de crise econômica ou quando acontecer grandes imprevistos, como um acidente de carro.
Assim, os reais economizados todo mês podem ser determinantes para evitar a falência, caso venha acontecer algo.
Porém, o comum é a pessoa não ter dinheiro pra nada; então, ela corre atrás e consegue aumentar sua renda, mas agora em vez de guardar para nunca mais passar aperto, ela aumenta seu padrão de vida e volta à estaca zero.
Enfim, poupar dinheiro não está ligado apenas a quanto você ganha, mas como você gasta. Por isso, é possível pensar em poupar dinheiro mesmo ganhando pouco!
Poupar é a mesma coisa que investir?
Poupar não significa necessariamente investir. Claro que o indicado é pegar o dinheiro guardado e aplicá-lo em algum título, assim o dinheiro começa a render.
Entretanto, poupar dinheiro pode ser apenas o ato de evitar despesas desnecessárias para ter uma reserva disponível.
O motivo de guardar dinheiro estar intimamente ligado ao ato de investir pode ser resumido em uma palavra: inflação. Quando deixamos nosso dinheiro parado, isto é, sem investir, a inflação está corroendo seu valor. Assim, o que R$ 100 comprava há um ano atrás já não compra hoje.
Ao passo que investir também permite alcançar seus objetivos em menos tempo. Nesse sentido, como o dinheiro estará gerando mais dinheiro através dos juros, quanto mais tempo se passa, mais dinheiro é feito. É a magia dos juros compostos funcionando em seu favor.
Por isso, a melhor forma de guardar seu dinheiro é investindo em um título de liquidez diária e baixo risco. Outra opção são as contas digitais que rendem 100% ou mais do CDI, como o Nubank. Assim, o seu saldo na conta já fica rendendo desde o primeiro dia.
Como poupar dinheiro por mês?
Poupar dinheiro é simples, mas exige disciplina e mudanças de comportamento. A quantidade que se deve poupar depende do seu orçamento familiar, quanto custa o seu objetivo e em quanto tempo você quer realizá-lo.
Por exemplo, se você quer fazer uma viagem para Nova Iorque daqui 1 ano e ela irá custar, no total, R$ 15 mil, então terá que guardar R$ 1.250 todo mês!
Portanto, para conseguir poupar dinheiro todo mês será necessário aproveitar descontos na hora de comprar algo, fazer uma renda extra e aproveitar as vantagens do cartão de crédito para economizar.
Ademais, é possível utilizar a estratégia 70-20-10, em que 70% do orçamento é para gastos essenciais, 20% para investimentos e 10% para gastar da forma que desejar.
Enfim, poupar dinheiro não é apenas cortar gastos e tirar os prazeres da vida. É possível ter momentos de lazer sem precisar gastar muito, para isso é preciso pesquisa de opções e preços.
Qual banco te ajuda a guardar dinheiro?
Ao poupar seu dinheiro você precisará guardá-lo em algum lugar. Assim, busque por empresas confiáveis, de baixo risco e que ofereçam boa rentabilidade para sua conta.
Entre os bancos tradicionais, a Caixa e o Banco do Brasil são os mais optados, por serem bancos do governo e, por isso, terem menos risco de quebrarem e você ficar sem o dinheiro.
No Santander temos a função MeuBolso que nos ajuda a economizar e o banco tem diversas opções de investimentos para você guardar seu dinheiro. Além de cartões que te dão descontos nas compras.
Ademais, na conta Nubank existe a função “Guardar Dinheiro”, assim você separa o seu saldo do dinheiro guardado e ambos valores irão continuar rendendo 100% do CDI todos os dias!
Além disso, recentemente eles ampliaram as opções de investimento, agora é possível investir em títulos que pagam até 118% do CDI, porém seu dinheiro ficará “travado” por dois anos — sendo uma boa opção para seus objetivos de médio prazo.
Como você pode administrar o seu dinheiro?
Mantenha o controle do seu dinheiro
Você pode usar um aplicativo ou planilha para anotar o que recebeu e o que gastou e, assim, manter suas finanças sob controle.
Conheça os seus gastos
Saiba quais são os seus gastos fixos e variáveis. Os gastos fixos são aquelas despesas cobradas todos os meses, como a conta de água, luz e internet. Já os variáveis, são aqueles que ocorrem eventualmente, como aquela roupa que você gostou.
Procure economizar
Dê prioridade às alternativas mais econômicas. Saiba como clicando aqui.
Concentre o seu dinheiro em um só lugar
Administre o seu dinheiro em uma só conta, para que, assim, fique mais fácil conhecer e controlar o seu orçamento.
Estabeleça uma meta realista
Crie metas financeiras que você será capaz de seguir! Lembre-se de que é importante respeitar os seus limites e de que a educação financeira é um processo longo, mas que traz benefícios para a vida inteira.
Como economizar dinheiro rápido?
Economizar dinheiro nunca foi tão necessário: a crise econômica aliada à alta da inflação reforça a necessidade de um orçamento menos comprometido. Por isso, trouxemos essas dicas que podem te ajudar, confira:
- Entenda a sua realidade financeira: ao seguir esse passo, fica mais fácil estabelecer metas de poupança. Para isso, é necessário que você saiba responder às seguintes perguntas:
- Quanto eu ganho?
- Quais são as minhas necessidades e prioridades financeiras?
- Qual a minha média de gastos mensais?
- Eu tenho dívidas?
- Quais são as minhas metas financeiras?
- Use um gerenciador financeiro: esse tipo de ferramenta, que pode ser um app ou planilha, vai te ajudar a manter os seus gastos sob controle, uma vez que devem ser registradas todas as movimentações financeiras.
- Saiba com o que você está gastando: faça uma análise dos seus gastos e identifique as despesas desnecessárias. Assim, você pode eliminar os gastos que não impactarão as outras áreas da sua vida.
Ao seguir essas três dicas de planejamento financeiro, você poderá lidar melhor com o seu dinheiro e manter as suas metas de poupança. A seguir, listamos algumas dicas mais práticas, que apresentarão resultados quase imediatos:
- Faça você mesmo: existem diversos tutoriais que ensinam a manufaturar coisas simples, que poderiam ser compradas.
- Gaste menos com delivery: dê preferência à boa e velha comida caseira.
- Gaste menos energia: evite deixar tomadas e lâmpadas ligadas sem necessidade.
- Troque planos de internet e TV: mantenha somente os serviços realmente usados.
- Leve marmitas para o trabalho: economize ao evitar restaurantes.
- Pague suas contas em dia: evite multas e taxas por atraso.
- Compare preços: você pode usar ferramentas como o Zoom e o Buscapé para fazer pesquisas de preço e, assim, economizar nas compras
- Faça lista de compras: você pode evitar gastos por impulso.
- Crie um dia “Zero gastos”: estabeleça um dia para não gastar com nada desnecessário.
Como se divertir gastando pouco?
O lazer é um direito de todos os cidadãos brasileiros e está previsto na constituição vigente, bem como a educação e a cultura.
Entretanto, a acessibilidade a esses direitos fica comprometida em um cenário de crise, que se reflete em todos os aspectos da vida dos brasileiros.
Neste artigo, vamos te mostrar algumas alternativas para burlar esse cenário e se divertir pagando pouco.
A dica principal é aproveitar as companhias, visto que as visitas aos bares e aos restaurantes tornou-se artigo de luxo. Por isso, o melhor a se fazer é juntar os amigos em casa e dividir as bebidas e petiscos, que podem ser preparados de forma caseira.
Lembre-se de que não há limites para a criatividade!
Porém, se você faz questão das festas e boates, por exemplo, vale a pena fazer aquele “esquenta” em casa ou em um bar que não cobre tão caro por seus produtos.
Além disso, existem opções como parques e praças públicas, lugares perfeitos para eventos em família, como piqueniques.
Outra dica valiosa é o uso de plataformas de streaming, como a Netflix, como alternativa aos cinemas, que também se tornaram locais inacessíveis para grande parte dos brasileiros.