Se você é aposentado ou pensionista do INSS, você já deve ter visto ou utilizado um cartão de crédito consignado.
Mas você sabe como esse cartão funciona na prática?
Vamos simplificar! O cartão de credito consignado funciona como o cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras nos estabelecimentos comerciais, cinemas, restaurantes, lojas virtuais, saques ou pagar serviços.
No entanto, a diferença é que a fatura é descontada diretamente do benefício. Além disso, a margem disponível para o cartão de credito é de 5%.
O maior benefício do cartão consignado são as taxas de juros bem inferiores.
Contudo, se não for utilizado adequadamente, ele pode contribuir para o aumento do seu endividamento.
De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Estudos e Defesa das Relações de Consumo (Ibedec), 70% dos aposentados e pensionistas fazem parte dos endividados.
Ademais, as diferenças e vantagens entre o cartão comum e o cartão de crédito para aposentados são as seguintes:
Taxas de juros menores
Com baixos riscos e custos operacionais, as taxas do consignado costumam ser até cinco vezes menores do que os empréstimos e cartões comuns. Assim, aposentados pagam no máximo 3,00% ao mês de taxa nominal.
Limite referente a margem consignável
As instituições financeiras costumam calcular o limite do cartão baseado da margem consignável do Aposentado. Dessa forma, o valor de margem destinada ao cartão é de 5%. Esse valor pode variar de acordo com o banco.
Margem consignável exclusiva
Os 5% debitados automaticamente funcionam como o valor mínimo da fatura dos cartões de crédito comuns. Caso você já tenha empréstimos consignados, ainda assim você pode obter o cartão de crédito.
Sem risco de SPC/Serasa
O risco de ser protestado e ter o nome sujo é mínimo, pois 5% retidos do benefícios já deixam parte da fatura quitada.
Como fazer um cartão de crédito para aposentado?
A contratação do cartão de crédito pode ser realizada online, de forma muito simples. Não existe consulta ao SPC/Serasa, por exemplo.
Assim, mesmo Aposentados e Pensionistas que estejam negativados podem adquirir o cartão de crédito consignado.
Dessa forma, os usuários devem disponibilizar documentos básicos, para a simulação e proposta de crédito:
- Cópia RG;
- Cópia CPF;
- Comprovante de residência;
- Extrato dos benefícios.
Contudo, por ser online, existe uma vantagem: você pode fazer a simulação de crédito consignado e comparar as taxas de juros de vários bancos.
Aliás, esse valor pode variar muito de uma instituição para outra! Por isso, uma boa pesquisa te dará garantia, segurança e economia.
Afinal, como funciona o cartão de crédito para aposentados?
O cartão de crédito para aposentados e pensionistas funciona, seguindo o padrão normal, como um cartão de crédito comum.
Portanto, você pode utilizá-lo em qualquer estabelecimento, lojas virtuais, fazer compras parceladas ou para saques.
No entanto alguns aposentados acreditam que o cartão de crédito consignado é algo mais complexo ou com normas diferentes das comuns aos cartões de crédito.
Cartão da Caixa Simples
Se você é aposentado e pensionista do INSS com menos de 75 anos, pode solicitar seu cartão através do internetbanking.caixa.gov.br ou nas agências da caixa.
O Cartão de Crédito Caixa Simples é para você ter tranquilidade na hora de curtir a vida com toda a segurança.
Ademais, você pode fazer suas compras em lojas físicas ou virtuais, usá-lo nas viagens para todo o Brasil e exterior. O cartão oferece as mesmas facilidades dos cartões de crédito convencionais.
Cartão BMG
O Banco BMG é uma das maiores instituições financeiras do Brasil. Assim, possui foco nos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e investidores.
A contratação do BMG Card Mastercard pode ser feita de forma muito simples, apresentando apenas o RG, CPF, comprovante de renda e endereço.
O cartão de crédito será liberado após a averbação do contrato.
Cartão Banco Pan
Aposentados e Pensionistas INSS podem solicitar o Cartão de Crédito Consignado, Banco PAN, através do site ou aplicativo e bem simples.
Com o cartão em mãos, você poderá usá-lo em estabelecimentos comercias, lojas conveniadas e lojas virtuais. Aliás, podem pedir mesmo que estejam negativados.
Ademais, a fatura é debitada diretamente do benefício.
Cartão de crédito Inter Consignado
No Banco Inter o cartão de credito consignado funciona como um empréstimo.
Dessa forma, cartão de crédito consignado poderá ser obtido facilmente. Basta realizar a comprovação de renda e identificação.
Assim, não haverá consulta ao SPC e Serasa.
Por fim, o pagamento do consignado ocorrerá de forma automática e o montante será descontado do benefício.
Como garantir minha aposentadoria?
A aposentadoria é um assunto que envolve cerca de 35 milhões de beneficiários urbanos e rurais, de acordo com o INSS.
E sabemos que ter um plano que possa garantir nossa renda é sempre bem-vindo.
Se você vai se aposentar ou já é aposentado e quer conhecer um pouco mais sobre investimentos e qual a melhor forma de investir, fique aqui com a gente.
Em primeiro lugar e levando em conta suas possibilidades e de acordo com o seu perfil de investidor, saiba que o mercado oferece opções bastante interessantes.
A propósito, a previdência privada é a primeira aplicação que muitos procuram, visando a aposentadoria. Mas será que realmente é uma boa opção?
Aqui, reuni neste post informações básicas e importantes, especialmente, para você que já é aposentado e quer agora investir.
Ainda sobre aposentadoria
Para início da nossa conversa, quero te contar um causo.
Certa vez, um amigo me disse que assim que se aposentou passou a se dedicar a escrever, chegou até a publicar.
Ele me disse que tomou essa iniciativa por já estar com a vida relativamente segura, pois tinha sua casa, seu carro e o benefício mensal. De forma que queria dedicar seu tempo à literatura.
No momento da conversa parabenizei-o e de fato achei uma opção legal para curtir a aposentadoria.
Mas, depois questionei meu amigo:
– Ô cara, já que possui esta segurança, nada te impede de investir seu capital.
Meu amigo continuou calado. Daí continuei:
– Aposentadoria não é salário, é um benefício que você merece, por ter trabalhado muito para conquistá-lo. Por que não investir?
E fiquei a esperar pela resposta.
Depois de um tempo, meu amigo olhou pra mim. Na hora, vi que sua expressão mudou, parecia que uma ideia maravilhosa nascia ali e, naquele momento, ele me disse:
– Gostei, você está certo, quero sim fazer meu dinheiro render, e já que você conhece muito sobre o universo de investimentos, diz aí pra mim, o que é precioso fazer?
Claro que depois disso nossa conversa rendeu horas intermináveis.
E é sobre esse bate-papo que eu também quero ter com você. Assim como meu amigo, você também quer ver seu dinheiro crescer, não é?
Pois então, fique comigo que agora você vai conhecer os melhores investimentos e garantir de vez uma aposentadoria tranquila e rendosa.
Quando o assunto é aposentadoria e investimentos, conheça as aplicações mais conhecidas:
Previdência Privada e Tesouro Direto
Previdência Privada ou Tesouro Direto? Como se deve programar financeiramente para o futuro?
O Tesouro Direto trata-se de um título público no qual os investidores “emprestam” dinheiro ao governo e, em troca, recebem uma rentabilidade.
Já a Previdência Privada é interessante à medida que se torna uma sucessão patrimonial, e um produto transferido imediatamente aos herdeiros sem entrar em inventário.
Já sei o que está a pensar! Fique tranquilo, porque nunca é tarde para dar início à sua aposentadoria privada.
Todavia, atenção aos formatos PGBL ou VGBL, e aos regimes regressivo ou progressivo. Vamos lá.
E quem realiza declaração de imposto de renda no modelo completo?
Quem realiza declaração de imposto de renda no modelo completo deve optar pelo PGBL, pois assim poderá abater da base de cálculo de imposto até 12% da sua renda tributável.
Já para quem faz a opção pelo modelo simples, deve ficar com o VGBL.
Sobre o regime regressivo, é importante priorizar pessoas que iniciam o investimento ainda jovens, em longo prazo, assim podem usufruir da alíquota decrescente.
Por outro lado, o investimento em curto prazo, para quem está próximo a receber o benefício, é bom optar pelo regime progressivo.
LCI e LCA
A LCI – Letra de Crédito Imobiliário e a LCA – Letra de Crédito do Agronegócio são dois tipos de investimento em renda fixa, isentos de Imposto de Renda que garantem retornos bem superiores aos da caderneta de poupança.
No Banco do Brasil, o LCA é remunerada por um percentual do CDI, que é uma taxa de juros bancária que flutua muito próximo da Selic que, hoje, está em 6,5% ao ano.
Já a LCI com um mínimo de R$ 500,00 e juros a 74% do CDI, com vencimento em 2 anos, gera liquidez após o prazo de 90 dias.
A LCI é uma boa opção para quem quer investir em aplicação sem cobrança de Imposto de Renda e que, até R$ 250 mil, é completamente segura, independentemente da instituição emissora desse título.
Imóveis via Fundos Imobiliários
O investimento em imóveis, é uma possibilidade para os que prezam pela segurança e que gostam de ter certa previsibilidade.
Comprar imóveis na planta, certamente é uma forma de adquirir bens que tenha potencial para valorizar.
É possível que você possa investir em imóveis residenciais e/ou comerciais, especialmente se for usar o imóvel para alugar ou arrendar.
Além da renda mensal, você se sentira mais tranquilo.
Fundos de investimentos
Se você tem alma de bandeirante, vai gostar de explorar novos terrenos com risco mínimo.
É o caso dos fundos de investimento. Quer conhecê-los?
Os fundos de investimentos são estruturas formalizadas de investimento coletivo.
Os ativos podem incluir títulos públicos, cambiais e de renda fixa, fundos imobiliários, ações e commodities, entre outros.
Se o fundo for diversificado, os riscos são menores para quem participa.
Por um lado, os fundo de investimentos são simples, por conseguinte, adequados a quem deseja sair da poupança e, como um bandeirante, aventurar-se em novas aplicações.
Por outro lado, existem os fundos sofisticados, para quem já está habituado ao mercado financeiro.
Ações
Ações: são investimentos indicados para a composição da aposentadoria, em especial, as boas pagadoras de dividendos.
Os dividendos são parte do lucro que é distribuído aos acionistas como valor em conta corrente, de acordo com a quantidade de ações que o investidor possui em custódia.
Vale ressaltar a importância de você saber e reconhecer todos os riscos, nunca subestimando-os, uma vez que as ações são ativos de renda variável.
Assim sendo, não se esqueça de que ações são uma participação na propriedade de uma empresa. Ou seja, ações representam um direito aos ativos e aos lucros da empresa. À proporção que você adquire mais ações, sua participação acionária na empresa torna-se maior.
Só mais uma coisinha, uma dica bem pequena:
Pense bastante sobre o que você realmente deseja, qual é o seu montante, quais são seus interesses, prazos e até onde pode “segurar” um risco.
Assim como meu amigo, tenha uma pessoa para trocar ideias, seja o gerente de seu banco, um amigo ou a gente aqui do Estação Notícia.
Quando assunto é financeiro, você sempre vai encontrar produtos com ótimos retornos para sua aposentadoria.
Nunca se esqueça da famosa frase de Warren Buffett – um dos investidores mais importantes e ricos do mercado financeiro:
Regra número 1: nunca perca dinheiro. Regra número 2: não se esqueça da regra número 1” .
Até a próxima, minha gente.
