Se você é aposentado ou pensionista do INSS, você já deve ter visto ou utilizado um cartão de crédito ou um cartão de credito consignado.
Você sabe como esse cartão funciona na prática?
Vamos simplificar! O cartão de credito consignado funciona como o cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras nos estabelecimentos comerciais, cinemas, restaurantes, lojas virtuais, saques ou pagar serviços.
A diferença é que a fatura é descontada diretamente do benefício e a margem disponível para o cartão de credito e 5%.
O maior benefício do cartão consignado são as taxas de juros bem inferiores.
A má notícia é que, se não for utilizado adequadamente, ele pode contribuir para o aumento do seu endividamento.
De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Estudos e Defesa das Relações de Consumo (Ibedec), os aposentados e pensionistas 70%fazem parte dos endividados.
As diferenças e vantagens entre o cartão comum e o cartão de crédito para aposentados são as seguintes:
Taxas de juros menores
O baixos riscos e custos operacionais, as taxas do consignado costumam ser até cinco vezes menores do que os empréstimos e cartões comuns. Aposentados pagam no máximo 3,00% ao mês de taxa nominal.
Limite referente a margem consignável
As instituições financeiras costumam calcular o limite do cartão baseado da margem consignável do Aposentado. O valor de margem destinada ao cartão (5%). Esse valor pode variar de acordo com o banco.
Margem consignável exclusiva
Os 5% debitados automaticamente funcionam como o valor mínimo da fatura dos cartões de crédito comuns. Caso você já tenha empréstimos consignados, ainda assim você pode obter o cartão de crédito.
Sem risco de SPC/Serasa
Como o cliente já tem parte da fatura quitada, os 5% retidos do benefício. O risco de ser protestado e ter o nome sujo é mínimo.
Como fazer um cartão de crédito para aposentado?
A contratação do cartão de crédito pode ser realizada online, de forma muito simples. Não existe consulta ao SPC/Serasa, por exemplo.
Assim, mesmo Aposentados e Pensionistas que estejam negativados podem adquirir o cartão de crédito consignado.
Para isso, devem disponibilizar documentos básicos, para a simulação e proposta de crédito:
- Cópia RG;
- Cópia CPF;
- Comprovante de residência;
- Extrato dos benefícios.
Por ser online existe uma vantagem você pode fazer a simulação de crédito consignado é comparar as taxas de juros de vários bancos.
Como esse valor pode variar muito de uma instituição para outra, uma boa pesquisa te dará garantia, segurança e economia.
Como funciona o cartão de crédito para aposentados?
O cartão de crédito para aposentados e pensionistas funciona, seguindo o padrão normal, como um cartão de crédito comum.
Você pode utilizá-lo em qualquer estabelecimento, lojas virtuais, fazer compras parceladas ou para saques.
No entanto alguns aposentados acreditam que o cartão de crédito consignado é algo mais complexo ou com normas diferentes das comuns aos cartões de crédito.
Uma forma clara para se entender e que; “O cartão de crédito consignado nada mais é que a junção do cartão de crédito com o crédito consignado. ”
Cartão da Caixa Simples
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O cartão de crédito consignado da Caixa, para você aposentado ou pensionista do INSS, sem consulta ao SERASA e SPC. |
| SCORE para fazer o cartão: BAIXO | Parcele a fatura em até 36 vezes |
| Anuidade: Grátis | Renda mínima: Salário mínimo |
Aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos, você pode solicitar através do internetbanking.caixa.gov.br ou nas agências da caixa.
O Cartão de Crédito Caixa Simples é para você ter tranquilidade na hora de curtir a vida com toda a segurança.
Você pode fazer suas compras em lojas físicas ou virtuais, usá-lo nas viagens para todo o Brasil e exterior. O cartão oferece as mesmas facilidades dos cartões de crédito convencionais.
Cartão BMG
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Cartão BMG para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Um cartão completo, internacional e sem anuidade. |
| SCORE para fazer o cartão: MÉDIO | Sem consulta ao SPC e Serasa |
| Anuidade: Grátis | Renda mínima: Sem consulta |
O Banco BMG é uma das maiores instituições financeiras do Brasil, com o foco nos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e investidores.
A contratação do BMG Card Mastercard pode ser feita de forma muito simples, apresentando apenas o RG, CPF, comprovante de renda e endereço.
O cartão de crédito será liberado após a averbação do contrato.
Cartão Banco Pan
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Fatura 100% digital para pagar com mais comodidade |
| Anuidade: Grátis | SCORE para fazer cartão: MÉDIO |
| Mensalidade: Grátis | Renda mínima: salário mínimo |
Aposentados e Pensionistas INSS. Vocês podem solicitar o Cartão de Crédito Consignado, Banco PAN, através do site ou aplicativo e bem simples.
Com o cartão em mãos, você poderá usá-lo em estabelecimentos comercias, lojas conveniadas e lojas virtuais, mesmo que estejam negativados.
A fatura é debitada diretamente do benefício.
Cartão de crédito Inter Consignado
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Com ele você não paga taxas, uma vez que os serviços são ilimitados e gratuitos. |
| Renda mínima: Salário mínimo | SCORE para fazer cartão: MÉDIO |
| Anuidade: Grátis | Acumule pontos com o Mastercard Surpreenda |
No Banco Inter o cartão de credito consignado funciona como um empréstimo. Para Aposentados e Pensionistas do INSS.
O cartão de crédito consignado poderá ser obtido facilmente. Basta realizar a comprovação de renda e identificação.
Não haverá consulta ao SPC e Serasa.
Pagamento do consignado ocorrerá de forma automática, o montante será descontado do benefício.