Review Banco Agibank

11/06/2021 às 16:07
O banco oferece cartões de crédito e débito de funcionamento internacional, e possui isenção de anuidade no caso de o usuário realizar portabilidade de salário. A partir do app, também é possível ter acesso a serviços como empréstimos, seguros, consórcios e investimentos

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Sempre que estamos inclinados a adquirir algum produto no mercado, a gente logo se pergunta: será que é bom? será que é confiável?, especialmente quando alinhamos necessidade ao nosso dinheiro.


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Pois bem, o nosso review será sobre o Agibank, isso mesmo, o Banco Agiplan, que talvez você conheça, mudou para Agibank. 

Além da mudança do nome, o Agibank também possui um diferencial que são suas lojas.


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Embora o Agibank  seja uma banco digital, seus fundadores não quiseram abrir mão do atendimento físico e, por isso, mantiveram suas lojas. 

Para o Banco, a intenção em manter as lojas físicas se faz em razão de seu caráter educativo.

Independente de possuir liberdade de fazer todas as suas consultas pelo aplicativo, o Agibank acredita que serão em suas lojas que o cliente irá aprender a usar melhor a conta e todas as funcionalidades que um banco digital pode oferecer.

Existem aí dois fatores para essa prática do banco:

1. por atender aposentados e pensionistas, o atendimento físico dá mais confiança e segurança ao idoso. Eu, particularmente, gosto disso.

2. a prática é bastante positiva ao banco, uma vez que a empresa pode aproveitar a oportunidade e vender outros produtos como seguros, por exemplo. 

No Agibank você pode pagar e gerar boletos, fazer transferências, comprar pelo QR code, ter contas como Pessoa Física ou Pessoa Jurídica. Além de possuir cartão de débito e crédito, múltipla função, bandeira Mastercard internacional, Programa Mastercard Surpreenda e, o mais importante: crédito pessoal, consignado, antecipação do décimo terceiro salário,  seguros residencial, de veículos, de vida, consórcios e investimentos.

Empréstimo no Agibank é bom?

Agora vamos ao que mais nos interessa: empréstimos. O Agibank, possui linhas de crédito, como 

Empréstimo Pessoal: para aposentados, pensionistas, militares e funcionários públicos que já usaram a margem do empréstimo com desconto em folha.

Empréstimo Consignado: para aposentados e pensionistas: desconto em folha, taxas reduzidas e 84x pra pagar. E você ainda pode fazer o Cartão Consignado Agibank pra ter mais crédito.

Antecipação de 13º: para aposentados do INSS, SIAPE e exército. 

No Agibank, para você saber sobre taxas de juros, prazos de pagamento e os valores máximos concedidos, há um simulador para calcular o valor das parcelas a serem pagas no crédito que pretende adquirir e dicas para não cair em golpes aplicados na concessão de empréstimos.

Como funciona os empréstimos Agibank?

Empréstimo Consignado Agibank: para aposentados, pensionistas, militares e servidores públicos. Com juros mais baixo e desconto em folha, o banco tem garantia de receber.

Empréstimo Pessoal Agibank: para o mesmo público do empréstimo consignado: aposentados, pensionistas, militares e servidores públicos, somente quando já for usada toda a margem consignável para desconto em folha.

Vale dizer aqui que o limite da margem consignável é atingido quando a prestação do empréstimo equivale a 30% do salário ou benefício do tomador do empréstimo.

Como nesta modalidade de crédito, não é possível realizar o “desconto em folha”, em razão dos clientes já tiverem parte de sua renda comprometida em outros empréstimos, há certo risco ao banco. Por isso, o Agibank cobra taxas de juros mais elevadas: 19,18% ao mês.

Agibank Empréstimo para Assalariado Privado: trabalhadores assalariados que não se enquadram em uma das categorias estão aptos a solicitarem o empréstimo consignado Agibank.

Anote aí: exigência para aprovar o empréstimo: 1 ano de carteira de trabalho assinada. De acordo com dados do Banco Central, a taxa de juros do Agibank Empréstimo para Assalariado Privado é de 19,18% ao mês.

Antecipação do décimo terceiro salário, essa linha de crédito é voltada a todos os trabalhadores que desejam antecipar o recebimento dos valores do décimo terceiro salário. O prazo para pagamento é de 3 meses e o prazo máximo, 72 meses.

Empréstimos concedidos por idade de até 85 anos é de 12 meses. Para clientes de até 80 anos, o prazo é de 8 meses. E os valores variam entre R$ 200 a R$ 10.000. Aos demais, variam entre 3 a 12 parcelas.

E uma boa notícia: o Agibank faz também empréstimo para negativado.

Tarifas da conta Agibank

Somente no primeiro ano o cliente não paga tarifa pela abertura e manutenção de sua conta. Por outro lado, o Agibank tem diversos serviços gratuitos para você aproveitar todo mês.

Saque de Conta de Depósito

Saque nos caixas 24 horas, Saque e Pague ou Lotéricas,

4 saques por mês: tarifa extra de R$ 6,49.

Transferências

. acima de 4 TED para outros bancos 4,90,

Transferência entre clientes Agibank ilimitado,

. PIX ilimitado,

. 4 Boletos emitidos e  4 boletos liquidados gratuitos. 

Cartões

Parcela da anuidade do cartão múltiplo (débito e crédito), solicitado via app, em caso de fatura gerada, R$ 4,99/mês. Mas, para adquiri-lo, é preciso abertura de conta.

Parcela da anuidade cartão múltiplo (débito e crédito) solicitado no ponto de atendimento, em caso de fatura gerada, R$ 12,99/mês. Segunda via do cartão de crédito, em caso de perda, R$ 9,90. Pagamentos de boletos, concessionárias e impostos e QR Code ilimitados. 

Aqui faço uma ressalva. Há muitos clientes que ao virem uma única taxa ou tarifa cobrada por bancos já desistem, não querem saber.

Mas, se você aceita minha opinião, é preciso olhar os prós e contras. Muitas vezes as tarifas podem ser uma forma de segurança que você tem com o banco. 

Outra coisa: para quem talvez não consiga se controlar e sempre ultrapassa limites de crédito com bancos, as tarifas podem servir como uma maneira de “educar financeiramente” o cliente.

A dica é: pare, pense e reflita sobre todas as informações e opte por aquela que lhe for mais acertada.

Não se esqueça de que no Agibank, você vai pagar apenas pelos serviços que usar. Ademais, você tem também pelo Agibank 4 saques na rede 24Horas e 2 nas lotéricas sem cobrança. 

Além disso, há um item bastante funcional que é o Agibank Pay. Com ele você faz transferência e pagamento de valores pelo QR Code, tanto no débito como no crédito. 

Já acerca dos investimos, é um serviço pra lá de interessante. Se você é um correntista, é possível fazer aplicações mínimas de R$ 1.000 em CDB direto do aplicativo com prazo de carência entre 1 e 48 meses.

Agibank é confiável?

Até maio deste ano, o Agibank deixou de responder apenas 1 única reclamação das 1673 que recebeu. Isso quer dizer que responde a 99.9% . Deve ser por isso que ganhou 91.8% de nota do consumidor.

De acordo também com o site ReclameAqui, o Agibank tem nota 8, 7.

Agora, dá só uma olhadinha nas vantagens de ser Agibank:

Vantagens Agibank

. Cartão de crédito internacional,

. bandeira da Mastercard, o que possibilita a participação no Programa de Pontos Surpreenda, e

. no primeiro ano não há cobrança de anuidade.

Agora, para finalizar, vamos à minha singela opinião:

Bem, minha gente, além de possuir vantagens como a grande maioria dos cartões oferece, com o Agibank você terá bandeira internacional e participação no famoso programa Mastercard Surpreenda, 

Entretanto, não acho legal o cliente ter de abrir conta para ter o cartão. Isso não acontece com o Nubank, por exemplo. Além da anuidade, realmente, espantar cliente, uma vez que há inúmeras opções digitais que não cobram por esse serviço.

Mas uma coisa é certíssima: o Agibank é seguro.

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