Se você é aposentado ou pensionista do INSS, você já deve ter visto ou utilizado um cartão de crédito consignado.
Mas você sabe como esse cartão funciona na prática?
Vamos simplificar! O cartão de credito consignado funciona como o cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras nos estabelecimentos comerciais, cinemas, restaurantes, lojas virtuais, saques ou pagar serviços.
No entanto, a diferença é que a fatura é descontada diretamente do benefício. Além disso, a margem disponível para o cartão de credito é de 5%.
O maior benefício do cartão consignado são as taxas de juros bem inferiores.
Contudo, se não for utilizado adequadamente, ele pode contribuir para o aumento do seu endividamento.
De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Estudos e Defesa das Relações de Consumo (Ibedec), 70% dos aposentados e pensionistas fazem parte dos endividados.
Ademais, as diferenças e vantagens entre o cartão comum e o cartão de crédito para aposentados são as seguintes:
Taxas de juros menores
Com baixos riscos e custos operacionais, as taxas do consignado costumam ser até cinco vezes menores do que os empréstimos e cartões comuns. Assim, aposentados pagam no máximo 3,00% ao mês de taxa nominal.
Limite referente a margem consignável
As instituições financeiras costumam calcular o limite do cartão baseado da margem consignável do Aposentado. Dessa forma, o valor de margem destinada ao cartão é de 5%. Esse valor pode variar de acordo com o banco.
Margem consignável exclusiva
Os 5% debitados automaticamente funcionam como o valor mínimo da fatura dos cartões de crédito comuns. Caso você já tenha empréstimos consignados, ainda assim você pode obter o cartão de crédito.
Sem risco de SPC/Serasa
O risco de ser protestado e ter o nome sujo é mínimo, pois 5% retidos do benefícios já deixam parte da fatura quitada.
Como fazer um cartão de crédito para aposentado?
A contratação do cartão de crédito pode ser realizada online, de forma muito simples. Não existe consulta ao SPC/Serasa, por exemplo.
Assim, mesmo Aposentados e Pensionistas que estejam negativados podem adquirir o cartão de crédito consignado.
Dessa forma, os usuários devem disponibilizar documentos básicos, para a simulação e proposta de crédito:
- Cópia RG;
- Cópia CPF;
- Comprovante de residência;
- Extrato dos benefícios.
Contudo, por ser online, existe uma vantagem: você pode fazer a simulação de crédito consignado e comparar as taxas de juros de vários bancos.
Aliás, esse valor pode variar muito de uma instituição para outra! Por isso, uma boa pesquisa te dará garantia, segurança e economia.
Afinal, como funciona o cartão de crédito para aposentados?
O cartão de crédito para aposentados e pensionistas funciona, seguindo o padrão normal, como um cartão de crédito comum.
Portanto, você pode utilizá-lo em qualquer estabelecimento, lojas virtuais, fazer compras parceladas ou para saques.
No entanto alguns aposentados acreditam que o cartão de crédito consignado é algo mais complexo ou com normas diferentes das comuns aos cartões de crédito.
Cartão da Caixa Simples
Se você é aposentado e pensionista do INSS com menos de 75 anos, pode solicitar seu cartão através do internetbanking.caixa.gov.br ou nas agências da caixa.
O Cartão de Crédito Caixa Simples é para você ter tranquilidade na hora de curtir a vida com toda a segurança.
Ademais, você pode fazer suas compras em lojas físicas ou virtuais, usá-lo nas viagens para todo o Brasil e exterior. O cartão oferece as mesmas facilidades dos cartões de crédito convencionais.
Cartão BMG
O Banco BMG é uma das maiores instituições financeiras do Brasil. Assim, possui foco nos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e investidores.
A contratação do BMG Card Mastercard pode ser feita de forma muito simples, apresentando apenas o RG, CPF, comprovante de renda e endereço.
O cartão de crédito será liberado após a averbação do contrato.
Cartão Banco Pan
Aposentados e Pensionistas INSS podem solicitar o Cartão de Crédito Consignado, Banco PAN, através do site ou aplicativo e bem simples.
Com o cartão em mãos, você poderá usá-lo em estabelecimentos comercias, lojas conveniadas e lojas virtuais. Aliás, podem pedir mesmo que estejam negativados.
Ademais, a fatura é debitada diretamente do benefício.
Cartão de crédito Inter Consignado
No Banco Inter o cartão de credito consignado funciona como um empréstimo.
Dessa forma, cartão de crédito consignado poderá ser obtido facilmente. Basta realizar a comprovação de renda e identificação.
Assim, não haverá consulta ao SPC e Serasa.
Por fim, o pagamento do consignado ocorrerá de forma automática e o montante será descontado do benefício.
Melhores bancos para aposentados
Banco Bmg
Voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, o banco BMG tem se destacado entre o público idoso.
Geralmente os procedimentos são simples e sem burocracias, inclusive a conta pode ser aberta 100% online.
Além disso, a conta digital é gratuita e oferece cartão de crédito consignado, de anuidade zero.
Por meio do app, o idoso pode encontrar soluções rápidas, sem precisar sair de casa: pagar contas, fazer transferências e investimentos.
Banco Pan
O banco PAN também tem atendido às necessidades do público idoso.
A conta oferecida é completamente gratuita, permite até 30 saques por mês e ainda oferece 04 tipos diferentes de cartão de crédito, de acordo com o perfil do cliente.
Um dos diferenciais do Pan é o empréstimo consignado para a 3° idade, com taxas de juros mais baixas e possibilidade de parcelamento de acordo com o perfil do solicitante.
Agibank
O Agibank oferece conta digital para idosos sem taxas de manutenção, totalmente gratuita.
A conta pode ser aberta pelo site ou via app. Além disso, o banco oferece a linha de empréstimos consignados para idosos, com parcelamento em até 884 vezes e taxas de juros reduzidas.
Apesar de ser digital, vale ressaltar que o Agibank tem várias unidades físicas espalhadas pelo Brasil.
Mas atenção! Antes de abrir uma conta, certifique-se de todos os serviços oferecidos e valores cobrados pelo banco em questão. Escolha aquele que melhor atenda as necessidades do seu dia a dia.