Os empréstimos podem ser de grande importância em diversas situações, financeiras ou não. Eles estão presentes, por exemplo, no financiamento dos estudos e na compra da casa dos sonhos.
Seja qual for o objetivo, é muito importante prestar atenção ao solicitar uma linha de crédito, uma vez que existem diversos fatores que podem qualificar um empréstimo como “complicado” para a sua vida financeira.
Neste artigo, você vai conhecer os tipos de empréstimo mais populares e os melhores bancos para solicitá-los. Além disso, você poderá comparar as modalidades e escolher qual melhor se aplica ao seu orçamento!
O que faz um empréstimo ser bom?
Antes de aceitar uma proposta, é importante avaliar se o empréstimo é bom ou uma “bomba” para o seu financeiro. Por isso, para saber se um empréstimo é bom, você precisa analisar e comparar as taxas de juros, valores das parcelas e prazos, por exemplo.
Além disso, vale a pena considerar o contexto: será que um empréstimo é realmente necessário agora? Você deve estar preparado para assumir um compromisso financeiro de longo prazo. Por isso, conheça a sua realidade financeira e o que cabe dentro dela.
Evite pegar empréstimo nas seguintes situações:
- Quando já existe um acúmulo de dívidas,
- Para ajudar terceiros,
- Em cenário de crise econômica,
- Quando há um descontrole das suas finanças,
- Para compras supérfluas.
O que avaliar antes de fazer um empréstimo?
Para garantir que a proposta é boa, você deve avaliar os seguintes aspectos:
- Tipo de empréstimo,
- Taxa de juros,
- CET,
- Condições gerais,
- Contrato,
- Credibilidade da instituição.
Tipo de empréstimo
É muito importante que você saiba qual tipo de empréstimo vai solicitar, visto que existem diferentes modalidades apropriadas para diferentes situações e objetivos. Mas não se preocupe, vamos te explicar mais sobre isso ao longo do texto.
Taxa de juros
Outro aspecto importantíssimo que deve ser avaliado, é a taxa de juros. Isso porque elas exercem um impacto direto no valor que você vai pagar pelo empréstimo: se os juros forem muito elevados, você corre um risco maior de ficar inadimplente. Por isso, compare as ofertas e priorize aquelas com taxas menores.
CET
O termo “CET” significa “custo efetivo total” do empréstimo. Esse valor inclui todas as taxas relativas ao serviço: juros, tarifas, encargos, impostos e seguros. Assim, é válido prestar atenção nesse valor, já que é inútil escolher um empréstimo com baixas taxas de juros mas com um CET altíssimo.
Condições gerais
As condições gerais incluem o valor máximo do empréstimo, bem como o número de parcelas e os descontos relativos ao adiantamento de pagamentos.
Contrato
Leia o contrato com muita atenção antes de adquirir qualquer empréstimo. Garanta que você está de acordo com todos os custos, regras em caso de inadimplência e que você está ciente dos seus direitos e deveres.
Credibilidade da instituição
É essencial que você avalie que a instituição credora é confiável. Você pode fazer isso em sites como o Reclame Aqui.
Além disso, nunca faça um depósito antecipado: isso é contra a lei e é um sinal de fraude.
Quais são os principais tipos de empréstimo?
As modalidades de empréstimo mais procuradas pelos consumidores são:
Empréstimo pessoal
Esse tipo de empréstimo pode ser usado como você bem entender, sem motivos específicos. Por conta do risco de inadimplência, ele apresenta uma taxa de juros mais elevada do que os outros.
Para quem é recomendado?
Esse tipo de empréstimo é recomendado para quem não tem um objetivo “apreciado” por uma outra linha de crédito específica. Podem ser situações de emergência e até viagens, por exemplo.
Quais são as vantagens?
As vantagens do empréstimo pessoal incluem o fato de que não é preciso ter conta ou cadastro prévio na instituição para adquirir um empréstimo pessoal.
Quais são os riscos?
Os riscos incluem as altas taxas de juros.
No que devo prestar atenção?
Antes de contratar esse tipo de empréstimo, você precisará passar na análise de crédito, ser maior de 18 anos, ter documento de identidade e CPF válidos e ser residente no Brasil.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado, além de deduzir as parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, conta com três sub-tipos:
O público: este é direcionado a servidores públicos,
O privado: oferecido aos colaboradores por empresas privadas.
INSS: para aposentados e pensionistas do INSS.
Para quem é recomendado?
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas.
Quais são as vantagens?
Esse tipo de empréstimo conta com menos burocracias e menor taxa de juros.
Quais são os riscos?
Nesse tipo de empréstimo, os riscos de inadimplência são reduzidos. Porém, vale a pena analisar bem para não comprometer a renda mensal.
No que devo prestar atenção?
Você deve se atentar ao fato de que o valor das parcelas não pode passar de 30% de sua renda.
Empréstimo pessoal com garantia
Os empréstimos pessoais com garantia costumam apresentar taxas menores, visto que há uma garantia de pagamento em caso de inadimplência.
Porém, é recomendado optar por eles quando você tem certeza de que poderá arcar com os custos: a inadimplência pode causar a perda do bem financiado.
Os exemplos mais populares dessa modalidade, são o refinanciamento de veículo e o refinanciamento de imóvel.
Para quem é recomendado?
É recomendado para pessoas com o nome sujo, uma vez que as opções de crédito sem garantia podem ficar inacessíveis.
Quais são as vantagens?
As principais vantagens são baseadas no fato de que essa modalidade conta com menores taxas.
Quais são os riscos?
O maior risco é em caso de inadimplência, visto que você pode perder o seu bem se não cumprir com o prazo de pagamento.
No que devo prestar atenção?
Você deve se atentar, principalmente, ao fato de que você pode ter o carro ou imóvel tomado pelo banco. Por isso, elabore um detalhado planejamento financeiro.
Agora que você já conhece os principais tipos de empréstimo, saiba quais bancos oferecem as melhores condições!
Qual é o melhor banco para empréstimo pessoal?
O melhor banco para empréstimo pessoal, de acordo com o Bacen, é o Banco Andbank, com as menores taxas de juros, com tarifas a partir de 12,96% ao ano. Entre os bancos mais tradicionais, o melhor é a Caixa Econômica, com taxas a partir de 35,96%.
Confira outras opções:
| Banco | Taxa de Juros ao mês (a.m.) | Taxa de Juros ao ano (a.a.) |
| Banco Andbank S.A. | 1,02% | 12,96% |
| Banco Modal S.A. | 1,43% | 18,64% |
| Banco Woori Bank do Brasil S.A. | 1,46% | 18,97% |
| Banco Safra S.A. | 1,79% | 23,76% |
| Banco J.Safra S.A. | 1,82% | 24,21% |
Se você prefere bancos tradicionais, compare as melhores condições:
| Banco | Taxa de juros ao mês (a.m.) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| Caixa Econômica Federal | 2,59% | 35,96% |
| Itaú Unibanco | 4,24% | 64,59% |
| Banco Santander | 4,95% | 78,51% |
| Banco Bradesco | 6,52% | 113,34% |
Qual é o melhor banco para empréstimo consignado INSS?
O melhor banco para empréstimo consignado INSS é a Financeira Alfa, com taxas a partir de 19,02% ao ano. Entre os bancos privados, o melhor é a Caixa Econômica, com taxa de 21,09% ao ano.
Outras opções vantajosas são:
| Banco | Taxa de Juros ao mês (a.m.) | Taxa de Juros ao ano (a.a.) |
| Financeira Alfa S.A. | 1,46% | 19,02% |
| Banco do Estado do RS S.A. | 1,52% | 19,81% |
| Banco Inter | 1,53% | 19,98% |
| Banco Sicoob S.A. | 1,54% | 20,06% |
| Banco Cooperativo Sicredi S.A. | 1,57% | 20,57% |
Entre os bancos tradicionais, estão:
| Banco | Taxa de juros ao mês (a.m.) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| Caixa Econômica Federal | 1.61% | 21,09% |
| Banco do Brasil | 1,83% | 24,35% |
| Itaú Unibanco | 1,89% | 25,22% |
| Banco Bradesco | 2,01% | 26,92% |
| Banco Santander | 2,03% | 27,34% |
Qual é o melhor banco para empréstimo consignado público?
O melhor banco para empréstimo consignado público é o Banco Inter, com taxas a partir de 16,38% ao ano. Entre os tradicionais, o melhor é a Caixa Econômica, com 17,37% de juros anuais.
Confira:
| Banco | Taxa de Juros ao mês (a.m.) | Taxa de Juros ao ano (a.a.) |
| Banco Inter | 1,27% | 16,38% |
| Banco Alfa S.A. | 1,33% | 17,12% |
| Banco do Nordeste do Brasil S.A. | 1,33% | 17,22% |
| Banco de Brasília S.A. | 1,34% | 17,28% |
| Caixa Econômica Federal | 1,34% | 17,37% |
Entre os bancos tradicionais:
| Banco | Taxa de juros ao mês (a.m.) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| Itaú Unibanco | 1,46% | 18,94% |
| Banco do Brasil | 1,50% | 19,54% |
| Banco Santander | 1,61% | 21,17% |
| Banco Bradesco | 1,74% | 22,93% |
Qual é o melhor banco para empréstimo consignado privado?
Para o empréstimo consignado privado, a melhor opção é o Banco ABC Brasil, com taxas de juros zeradas. Entre os bancos tradicionais, destaca-se a Caixa Econômica, com 19,82% de juros ao ano.
Veja os cinco bancos principais:
| Banco | Taxa de Juros ao mês (a.m.) | Taxa de Juros ao ano (a.a.) |
| Banco ABC Brasil S.A. | 0,00% | 0,00% |
| Banco Sicoob S.A. | 1,41% | 18,26% |
| Banco Arbi S.A. | 1,45% | 18,85% |
| Caixa Econômica Federal | 1,50% | 19,98% |
| Banco BMG | 1,52% | 19,82% |
Entre os bancos tradicionais:
| Banco | Taxa de juros ao mês (a.m.) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| Banco do Brasil | 2,00% | 26,85% |
| Banco Bradesco | 2,55% | 35,32% |
| Banco Santander | 2,68% | 37,30% |
| Itaú Unibanco | 2,76% | 38,63% |
Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imovel?
As informações do Banco Central não incluem dados sobre essa modalidade de empréstimo. Porém, você pode comparar as seguintes instituições:
| Banco | Taxa de juros ao mês (a.m.) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| Banco Inter | 0,80% + IPCA | 9,60% + IPCA |
| Creditas | 0,94% + IPCA | 10,68% + IPCA |
| CashMe | 0,98% + IPCA | 12,45% + IPCA |
| Itaú Unibanco | 0,94% | 11,28% |
| Banco Santander | 0,95% | 11,40% |
Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de veículo?
| Banco | Taxa de juros ao mês (a.m.) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| Bom pra crédito | 0,75% | 9,00% |
| Creditas | 0,99% | 11,88% |
| Banco BMG | 1,40% | 12,5% |
| Banco Santander | 1,43% | 17,16% |
| Empréstimo SIM | 1,82% | 21,84% |
Agora que você já sabe tudo sobre empréstimos, já pode tomar a melhor decisão para a sua vida financeira. Se você gostou desse post, não se esqueça de compartilhar e conferir nossos outros artigos:
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