Conta Poupança: totalmente esclarecida

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Diante de tanta diversidade nos serviços bancários, muitos brasileiros ainda se perguntam se uma conta poupança vale a pena.

A resposta para essa pergunta é: depende da sua necessidade.

Aqui neste artigo, você vai aprender o que é e como funciona a conta poupança. Só a partir daí, você será capaz de avaliar se abrir uma conta poupança pode ser a melhor opção para seus objetivos.

 O que é Conta Poupança e para que serve?

A Conta Poupança é um tipo de conta bancária, também muito conhecida como Caderneta de Poupança.

Esta conta tem como objetivo básico guardar dinheiro, e, por esta razão, não é possível realizar as demais transações como recebimento de salários, por exemplo.

Vale ressaltar que a poupança é isenta de impostos e taxas administrativas. Portanto, caso você tenha uma conta poupança e receba alguma cobrança fique atento, pois o banco pode estar cobrando outros serviços não inclusos.

Basicamente, na poupança, você tem acesso a:

  • 2 transferências,
  • 2 saques,
  • Emissão de 2 extratos mensais. 

Como funciona a conta poupança?

O Banco Central é o órgão regulamentador de bancos e contas. Assim, todas as contas poupanças são iguais com relação aos rendimentos. Isso porque é o Banco Central que vai definir qual o do rendimento sobre o valor depositado.

Como dito anteriormente, a conta poupança serve para guardar dinheiro e também é muito usada por aquelas pessoas que precisam se organizar financeiramente.

Além disso, a Poupança é também usada como um meio de investimento, mesmo tendo rentabilidade das mais baixas. Aliás, cabe dizer aqui que muitos brasileiros ainda têm medo de investimentos de maior risco. Assim, a poupança torna-se a opção mais viável porque é a que oferece o menor risco de perdas.

Para que haja rendimentos, a poupança funciona da seguinte forma:

  • Você deposita um determinado valor, e este deve ficar aplicado o mês inteiro, sem nenhum tipo de movimentação. Esse período é chamado de “Aniversário da Poupança”. Após a data de aniversário da Poupança, o dinheiro aplicado inicialmente começa a render.

Mas atenção: não se esqueça de que para haver rendimentos, você não poderá sacar o valor antes de completar 30 dias.

Conta Poupança x Conta Corrente

Saber diferenciar conta poupança de conta corrente é imprescindível na hora de abrir sua conta no banco.

Isso porque as duas têm funções diferentes e a escolha entre elas depende das suas demandas e necessidades financeiras.

Conta poupança

Conta Poupança é aquela conta para caso você queira somente guardar o seu dinheiro e construir uma reserva de emergência.

Vale ressaltar que caso você tenha filhos, a conta poupança também pode ser aberta em nome deles, para que eles aprendam a administrar o próprio dinheiro.

Conta Corrente

Já a Conta Corrente é aquela conta em que são disponibilizados outros serviços como recebimento de salários e emissão de cheques. Além disso, a conta corrente permite outras transações comerciais como pagamentos de contas.

Existe conta corrente gratuita e conta corrente paga. Isso vai depender do banco e dos pacotes de serviços atrelados a esta conta.

A maioria das contas correntes oferecem aos clientes um cartão com as funções crédito e débito.

Vale a pena aplicar dinheiro na conta poupança?

Uma coisa é indiscutível: o dinheiro na poupança rende sim! Porém, pode ser um rendimento abaixo do que você espera.

Por esse motivo, veja nossa explicação abaixo e conclua se essa é realmente a melhor opção para você.

Todas as vezes que você deixa seu dinheiro guardado no banco, a instituição pode fazer operações com ele. E em troca, te paga o valor de volta com acréscimo de juros. Esse acréscimo é exatamente o rendimento.

O rendimento da conta poupança ocorre baseado nas taxas Selic e Referencial e ambas são calculadas pelo Banco Central.

Para que você entenda melhor, veja o exemplo:

  • Para Selic acima de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será de 0,5% sobre o valor depositado mais a Taxa Referencial.
  • Para Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a Taxa Referencial.

Lembre-se de que o rendimento da poupança é mensal e só acontece na data de aniversário, que é exatamente a data em que completa 30 dias que aquele dinheiro está em conta sem movimentação.

A conta poupança é considerada um investimento de baixo risco. Para aqueles investidores que preferem rendimentos maiores e estão dispostos a correr mais riscos, inclusive com perda de dinheiro, a poupança não é tão vantajosa.

Conta Poupança: Vantagens x Desvantagens

Como dissemos anteriormente, a conta poupança pode servir para fundo de emergência, para ensino de educação financeira dos filhos e até mesmo como investimento.

A conta poupança tem como vantagem o fato de o rendimento ser mensal. Além disso, outra grande vantagem é a facilidade de abertura deste tipo de conta, como você verá nos tópicos a seguir.

No entanto, a conta poupança traz como desvantagem o fato de ser um dos menores rendimentos do mercado.

Além do mais, para obter rendimento, é necessário que o dinheiro esteja parado, em movimentação naquela conta, por 30 dias.

O que acontece com meu dinheiro aplicado na poupança se o banco falir?

Esse é um motivo de atenção para todo e qualquer investidor.

Existe um órgão chamado Fundo Garantidor de Crédito, que assegura ao cliente das contas, o reembolso de determinado valor, em caso de falência dos bancos.

Assim sendo, o valor limite de reembolso é de R$ 60 mil.

Logo, se você tem até essa quantia depositada em conta poupança, em caso de falência, você recebe ressarcimento.

Mas caso tenha mais de R$ 60 mil aplicados na poupança, havendo falência do banco, você só será ressarcido até o teto máximo de R$ 60 mil. Ou seja, você perde o restante.

Isso faz inclusive com que muitos clientes ao atingirem esse valor do teto de ressarcimento, por segurança, comecem a pulverizar seus investimentos em várias contas, em instituições diferentes.

Quais os tipos de conta poupança?

As contas poupanças podem ser diferentes umas das outras, a depender do banco. O que varia é a quantidade de dinheiro que pode ser mantido nela e a frequência de sua retirada. Veja a seguir:

  • Conta Poupança Tradicional: pode ser aberta, online ou fisicamente, praticamente em todos os bancos. Funciona exatamente como descrevemos nos tópicos anteriores.
  • Conta Poupança de Alto Rendimento: Esse tipo de poupança permite alta taxa de juros. Basicamente, quanto mais dinheiro você depositar e quanto mais tempo ele ficar lá parado, maior os rendimentos.

Alguns bancos até permitem saques e retiradas desse tipo de conta, mas a maioria não. Por isso, ao escolher esse tipo de conta, analise bem antes da contratação.

A conta poupança de alto rendimento torna-se a melhor opção caso você não precise usar o dinheiro a curto prazo.

  • Conta Money Market: essa conta é a mistura da conta tradicional com a de alto rendimento. Nela, você pode ter acesso ao seu dinheiro todo mês, mas com limite de saques e transferências de fundos.

E atenção: é necessário manter a quantia estipulada pelo banco em conta para não sofrer a cobrança de multas.

Como abrir uma conta poupança?

Abrir uma conta poupança pode ser super simples e nada burocrático.

Você não precisa ter conta corrente aberta no banco.

E os bancos costumam pedir os seguintes documentos:

  • CPF,
  • RG,
  • Comprovante de Residência atualizado.

Certifique-se de quais os documentos são aceitos como comprovante de residência pelo banco em questão.

Principais Dúvidas sobre a Conta Poupança

Reunimos aqui as principais dúvidas que existem sobre o assunto. Confira logo abaixo:

Posso abrir uma conta poupança mesmo com nome sujo?

Estar negativado não é impeditivo para abertura de conta poupança. No entanto, o banco pode recusar-se, por motivos próprios.

Apesar dessa recusa ser muito rara, caso isso aconteça, basta procurar outra instituição para abertura de sua conta poupança. Lembre-se de que hoje, podemos contar com muitas instituições atuantes no mercado.

Se você tem o nome sujo e gostaria de limpar, fizemos também um post sobre isso.

Quando rende R$ 1 mil na poupança?

E a pergunta de milhões é: “Quanto rende R$ 1 mil na poupança em 2022?”.

Com a taxa Selic a 13,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial.

Logo, esse dinheiro renderá aproximadamente R$ 60,00 em 12 meses, mais a variação da Taxa Referencial.

Para ficar mais claro quanto esse dinheiro rende por mês, basta dividir o valor do rendimento por 12 meses. Assim, o rendimento é de aproximadamente R$ 5,00 por mês.

Se vale a pena ou não, você precisa avaliar seus investimentos, os valores disponíveis, bem como sua demanda e necessidade financeira.

Como abrir conta poupança no Banco do Brasil?

O Banco do Brasil já se modernizou e oferece a abertura de conta poupança totalmente online.

Para isso, basta baixar o app BB, disponível para iOS e Android.

Atenção: ao efetuar seu cadastro, é aberta uma conta corrente.

Assim que essa conta for aprovada, basta realizar o primeiro depósito para ativar a conta corrente.

Como abrir conta poupança na Caixa?

A Caixa só oferece abertura de conta presencialmente.

Portanto, dirija-se à uma agência da Caixa mais próxima e apresente RG, CPF e comprovante de residência.

Caso você não queira comparecer à uma agência, a Caixa ainda oferece a Poupança Caixa Fácil, uma modalidade simplificada que pode ser aberta em lotéricas ou nos postos Caixa Aqui.

Os documentos a serem apresentados são os mesmos.

Como abrir conta poupança no Santander?

O Santander também não oferece a possibilidade de abertura de conta poupança online.

Logo, basta comparecer a qualquer agência Santander com CPF, RG e Comprovante de residência.

Como abrir conta poupança no Bradesco?

Pelo Bradesco é possível abrir sua conta poupança online.

Basta baixar o app Bradesco para iOS ou Android e abrir uma conta corrente.

Não se esqueça de ter em mãos o CPF, o RG e comprovante de residência.

Após aprovação da conta poupança estará vinculada à conta corrente.

Como abrir conta Poupança no Itaú?

O Itaú também permite abertura de conta poupança online.

O app Itau está disponível para iOS e Android. A abertura da conta se dá por meio de apresentação de RG, CPF e comprovante de residência.

Assim como em todos esses bancos tradicionais, é aberta primeiro a conta corrente. Após aprovação, a conta poupança estará vinculada à corrente.

Fintech tem conta poupança?

Algumas fintechs oferecem conta digital gratuita, com todas as funcionalidades de conta corrente e com uma grande vantagem: rendimento maior que a poupança.

Confira aqui algumas fintechs com rendimento maior que a poupança:

  • PagBank,
  • PicPay,
  • Nubank,
  • Mercado Pago,
  • Credicard,
  • Digio,
  • Neon,
  • Inter.

Agora que você já sabe de todas essas informações, já consegue escolher qual a melhor opção de conta poupança!

Mas lembre-se de que antes de abrir uma conta, você deve analisar suas reais necessidades e condições financeiras para ver o que é mais adequado: ter uma conta poupança ou uma conta corrente.

Além disso, não se esqueça de pesquisar sobre a reputação da instituição financeira. E principalmente não se esqueça de verificar as políticas de abertura de conta.

Esperamos ter ajudado você com este artigo.

Aproveite e deixe sua avaliação logo abaixo. Sua opinião é muito importante pra gente.

Até a próxima.