O Tesouro Selic é considerado por muitos brasileiros a aplicação mais segura que se pode fazer, uma vez que tem como característica um baixo risco, proveniente da grande capacidade governamental de captação de recursos. Assim, é muito improvável que você saia no prejuízo ao optar por tal fundo.
Porém, antes de aplicar o seu dinheiro, é necessário conhecer bem o ativo escolhido, mesmo que ele ofereça o máximo de segurança. Foi pensando nisso que nós, do Estação, trouxemos as principais informações sobre o Tesouro Selic, confira!
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é uma modalidade do Tesouro Direto que tem uma rentabilidade pós-fixada. Isso quer dizer que existe um critério de remuneração pré-definido, mas o percentual exato varia de acordo com a oscilação de uma taxa.
Nesse caso, tal oscilação vem da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Além dela, existe um acréscimo de um pequeno valor adicional, acordado no momento do investimento.
Basicamente, o Tesouro Direto funciona como um título público. Ao adquirir um, você se torna um credor do Tesouro Nacional, ou seja, você empresta ao governo um valor que será devolvido com base em uma rentabilidade e em um prazo pré-definido.
Outro aspecto importante para entender esse conceito, é a frequente atualização da taxa Selic pelo Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central. Esse órgão usa a taxa para controlar o avanço da inflação no Brasil. Assim, quando a taxa Selic sobe, a remuneração também sobe. Mas, se ela cai, a rentabilidade da aplicação também cai.
Além do Tesouro Selic, o Tesouro Direto é dividido em Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA.
O Tesouro Prefixado é um investimento cuja rentabilidade anual é estabelecida enquanto você está investindo: no resgate, aquele título renderá exatamente o que foi acordado no momento da compra.
Já o Tesouro IPCA, é uma mistura entre a modalidade prefixada e pós-fixada. A sua rentabilidade varia de acordo com o IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo), índice que mede a inflação. Além disso, ele é composto de um rendimento fixo. Ou seja, ao investir, você tem um rendimento prefixado, bem como um rendimento que varia de acordo com a oscilação da inflação.
Agora que você já sabe mais sobre o Tesouro Direto, é hora de se aprofundar no Tesouro Selic!
Quais são as principais características do Tesouro Selic?
Como já explicamos acima, o Tesouro Selic é altamente seguro e oferece retornos expressivos.
Isso acontece por causa do enorme poder governamental na economia, uma vez que a instituição pode aumentar os impostos, por exemplo, para quitar dívidas com os cidadãos.
Além disso, esse investimento é muito rentável: nos últimos 20 anos, a taxa Selic ficou acima de 10% ao ano em quase 80% desse período, de acordo com dados do Copom.
Mesmo que, atualmente, essa taxa esteja mais baixa, especula-se que esse título apresentará retorno real positivo a longo prazo.
Outra característica muito importante desse ativo é a sua alta liquidez diária: você pode resgatar seu investimento a qualquer momento!
Todos esses aspectos tornam o Tesouro Selic muito vantajoso. Se você ficou interessado e quer investir, saiba como você pode fazer isso no próximo tópico!
Como investir no Tesouro Selic?
O investimento no Tesouro Selic pode ser feito de duas formas: seja por uma instituição intermediária ou diretamente na plataforma do Tesouro Direto.
Se você optar por investir com o intermédio de uma outra instituição, basta criar uma conta na plataforma em questão. Lembre-se de se certificar de que a corretora ou banco escolhido tem acesso aos títulos públicos!
Essa é a forma mais simples de investir no Tesouro Selic.
Abaixo, listamos as 5 melhores corretoras para investir nesse ativo:
- XP Investimentos CCTVM S/A,
- BB Banco de Investimentos S/A,
- Easynvest – Título CV S/A,
- Modal DTVM Ltda,
- Rico Investimentos – Grupo XP.
Agora, se você prefere realizar essa operação na plataforma do Tesouro Direto, você precisará solicitar que a sua corretora crie uma conta em seu nome no Tesouro Direto. Depois, você precisará enviar os documentos requisitados.
Além disso, as aplicações podem ser feitas durante o horário de funcionamento do mercado, das 9h30 às 18h00, com o investidor podendo optar pelos títulos ofertados pelo Tesouro naquele momento.
Vale lembrar que o valor mínimo de investimento no Tesouro Direto é de R$30, podendo variar de acordo com o preço dos títulos e suas características específicas. No caso do Tesouro Selic, esse valor fica, geralmente, na casa dos R$100.
Quanto rende o Tesouro Selic?
Como já explicamos acima, o Tesouro Selic tem a sua rentabilidade atrelada ao índice da taxa básica de juros da economia brasileira. Além disso, há um percentual adicional definido no momento do investimento.
Assim, se você investisse hoje, dia 29/09/2022, por exemplo, R$1.000 e depositasse R$100 por mês, depois de 2 anos, você teria R$3.914,09.
Isso significa que o seu dinheiro renderia R$514,09, superando os valores da poupança que, nas mesmas circunstâncias, ofereceria um rendimento de R$270,36.
O rendimento do Tesouro Selic é composto pela sua porcentagem de rentabilidade, que está em 10,75% a.a, depois da última atualização, realizada no dia 02 de fevereiro de 2022.
Tem como perder dinheiro investindo no Tesouro Selic?
A resposta é sim! Mesmo que o Tesouro Selic seja um dos investimentos mais seguros do Brasil, existe uma possibilidade de perder dinheiro aplicando nesse fundo.
Isso pode acontecer de três diferentes maneiras:
- Se você resgatar seu título antes do vencimento: se isso acontecer, o governo vai recomprar pelo preço vigente no mercado. Caso o preço do título esteja abaixo do valor que você pagou, você terá um prejuízo.
- Se o rendimento for menor do que a inflação: se, depois do vencimento, o seu investimento não superar a inflação, você sai no prejuízo. Você poderá ter mais dinheiro, mas ele valerá menos.
- Se o governo der calote: essa é a maneira mais improvável, mas pode acontecer.
Para quem é recomendado investir no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é altamente recomendado para quem procura uma alternativa à poupança. Isso porque esse ativo é rentável, seguro e possui liquidez diária. Além disso, ele pode ser adotado para o cumprimento de objetivos sob qualquer prazo.
Assim, fica claro que investir no Tesouro Selic vale muito a pena, justamente por conta das características que explicamos neste artigo. Para que você faça o melhor proveito possível dessas informações, vamos te dar algumas dicas para favorecer o seu investimento:
Elabore uma estratégia
Antes de investir, verifique a adequação do ativo na sua vida financeira. Entenda o seu perfil de investidor e elabore uma estratégia de investimentos que funcione para você.
Conheça a renda fixa
Saiba qual é a importância da renda fixa na sua carteira de investimentos.
Seja paciente e mantenha os pés no chão!
Ao elaborar uma estratégia de investimentos, você deve manter as suas aplicações realistas. Por isso, não espere retornos enormes!
Prefira títulos com vencimentos mais curtos
Quanto maior for o prazo do título, mais sensível ele será às variações nas futuras taxas de juros. Assim, se você deseja tornar a aplicação ainda mais segura, priorize os vencimentos curtos!
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