Você sabe por que a anuidade do cartão de crédito pode ser cobrada?
E por que alguns cartões possuem anuidade zero?
A maior parte dos brasileiros conta com o cartão de crédito para pagar suas compras. E, pasme, uma parcela considerável desses brasileiros não sabem que é possível ter um cartão de crédito sem pagar anuidade!
E é exatamente sobre isso que vamos falar neste artigo.
Se você quer saber mais sobre o que é anuidade e para que ela serve, continue a leitura deste artigo.
O que é anuidade de cartão de crédito?
Anuidade é a taxa de manutenção cobrada pelo uso do cartão de crédito. A cobrança é realizada pelo banco ou administradora do cartão de crédito.
O valor da anuidade geralmente é cobrado integralmente, uma vez ao ano. E o motivo da cobrança é o uso do cartão por parte do cliente. A taxa de manutenção, ou anuidade, custeia as operações realizadas com o cartão de crédito ao longo do ano.
Vale ressaltar aqui que o valor cobrado de anuidade depende da categoria do cartão e também dos benefícios e serviços oferecidos pelo mesmo.
Assim sendo, quanto maior a quantidade de benefícios e de serviços oferecidos pelo cartão, maior a sua anuidade.
Mas não se desespere, pois nem tudo está perdido! Existem muitas opções de cartões sem anuidade no mercado atualmente.
Anuidade x anuidade diferenciada
Como vimos no tópico anterior, a anuidade é o valor da taxa de manutenção cobrada integralmente uma vez ao ano.
Já anuidade diferenciada é o valor da anuidade dividido em 12 parcelas. Ou seja, é o valor da anuidade diluído em parcelas ao longo do ano. Essa é uma das formas escolhidas pelo cliente, de forma a não pesar em seu orçamento mensal.
Dessa forma, ao optar pela anuidade diferenciada, cada parcela será acrescida na fatura mensal. Por exemplo, se a anuidade do cartão for de R$ 120,00, ao optar pela anuidade diferenciada, cada fatura mensal será acrescida da parcela de R$ 10,00.
Mas atenção para o segredo: nem sempre a anuidade diferenciada tem o mesmo valor da anuidade. Por isso, pesquise antes de escolher essa opção e analise se realmente é a mais em conta para seu bolso.
Será que é possível negociar o valor da anuidade?
É possível negociar o valor da anuidade sim.
Mas antes, entenda que o valor da anuidade pode variar dependendo do banco e também da administradora do cartão.
Não existe uma regra para estipular o valor da anuidade. Contudo, há uma linha lógica a ser seguida. Por exemplo, cartões exclusivos, que oferecem muitos benefícios e também serviços, automaticamente terão anuidade mais cara.
Esses valores são informados ao cliente no ato da contratação do cartão. Por essa razão, é muito importante que você esteja atento às políticas da instituição financeira em caso de contratação pelo site ou app.
Caso tenha dúvidas acerca do valor da anuidade de seu cartão, ligue para a central de atendimento de seu banco. Por meio deste atendimento é possível saber todos os detalhes referentes às cobranças de seu cartão.
Se for do seu interesse negociar a taxa da anuidade de seu cartão, entre em contato com o banco ou com a administradora e faça a negociação diretamente com eles. Muitas vezes o cliente consegue negociar o valor total ou até mesmo obter parcelamento desse valor para aliviar o bolso.
E aproveitando, deixamos aqui uma dica muito preciosa: lembre-se de que a taxa de anuidade pode sofrer variação de ano para ano. Assim, se você conseguiu negociar um valor de desconto para a anuidade de 2022, saiba que em 2023 terá que fazer a mesma coisa para continuar pagando um valor mais em conta. Fique atento a este detalhe.
A anuidade pode ser sempre cobrada?
Sim, a anuidade pode ser sempre cobrada desde o primeiro mês de uso do cartão. Aliás, alguns cartões já sofrem a cobrança da anuidade só de serem desbloqueados, ainda que não sejam usados efetivamente.
Mas isso vai depender do banco ou da administradora do cartão.
Além disso, alguns bancos ou administradoras oferecem cartão com anuidade zero no primeiro ano e cobrança a partir do segundo ano. E esses prazos podem variar.
Como você pode perceber, as políticas de cada instituição financeira podem ser diversas. Algumas instituições oferecem isenção da anuidade se o cliente gastar um determinado valor por mês, ou ainda, se o cliente cadastrar celular ou CPF como chave PIX naquele banco, por exemplo.
Observe que temos uma variedade de instituições financeiras, cartões e políticas disponíveis no mercado. E isso é ótimo, já que nos dá a opção de escolher a opção que melhor se adequa à nossa realidade financeira.
Não paguei a anuidade do cartão, e agora?
A anuidade é cobrada para que o cartão opere com as funcionalidades contratadas.
Mesmo sabendo disso, as pessoas se perguntam o que pode acontecer caso a anuidade do cartão não seja paga.
E nós vamos explicar em detalhes todos os riscos que você corre ao não pagar a anuidade cobrada em seu cartão.
O valor da anuidade vem cobrado sempre na fatura. Dessa forma, para não pagar a anuidade, você precisará fazer o pagamento de um valor diferente do total da fatura.
E com isso, já sabe o que acontece, né? Isso mesmo, cai no rotativo.
E isso não é nada vantajoso, afinal de contas, os juros rotativos do cartão de crédito são os mais altos do mercado. E ao não efetuar o pagamento até a data de vencimento da fatura, você se torna inadimplente.
Qual o valor médio de uma anuidade do cartão de crédito?
De acordo com as informações apresentadas ao longo do artigo, é muito difícil falar de uma média de valor em relação à anuidade, já que sempre vai depender da instituição financeira e também dos benefícios e serviços oferecidos pelo cartão em questão.
Seguindo este raciocínio, cartões das categorias Unlimited, Black ou Infinite sempre terão as anuidades mais altas, pois são considerados cartões de alta renda. Aproveite e acesse aqui para conferir os cartões mais exclusivos do mundo!
Cartões de crédito com anuidade zero
Algumas instituições oferecem aos clientes opções de cartões de crédito sem anuidade. E trouxemos 3 deles para você conhecer:
NUBANK
O cartão Nubank, ou roxinho como é conhecido, é um dos queridinhos dos brasileiros.
Com anuidade zero, o roxinho não exige renda mínima para ser concedido.
Além disso, vale ressaltar que um dos diferenciais é a NuConta, a conta digital totalmente gratuita e que rende mais que a poupança.
A bandeira do cartão Nubank é Mastercard e o cliente ainda pode participar do programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.
Para saber mais sobre a conta e o cartão Nubank, clique aqui.
C6
Outro cartão apreciado pelos brasileiros é o C6 Mastercard Standard.
Assim como o Nubank, o C6 Bank também oferece conta digital 100% gratuita. A anuidade do cartão é zero e o cliente pode usufruir de benefícios como tag de estacionamento e pedágios, planos odontológicos a valores muito baixos e programa de pontos Átomos.
O cartão C6 também não exige renda mínima para ser concedido.
No entanto, vale lembrar que ainda assim, a análise de crédito é sempre realizada pela instituição financeira.
CLICK ITAÚ
Os grandes bancos também podem oferecer cartões de anuidade zero. Um ótimo exemplo é o Click Itaú Platinum, de anuidade zero para sempre.
Este cartão já exige renda mínima de R$ 800,00 para ser concedido.
O grande diferencial dado pelo Itaú aos clientes, é sem dúvidas, o Programa +Limite, em que há a possibilidade de aumentar o limite logo no terceiro mês de uso do cartão.
Além disso, o Click oferece vários outros benefícios especiais para os clientes. Para ler mais sobre o Click, clique aqui.
Se existem cartões sem anuidade, por que ter um cartão com anuidade?
Pode parecer incoerente pagar anuidade se existem tantas opções gratuitas de cartão, não é mesmo?
Mas antes de solicitar o seu cartão o recomendável é avaliar suas finanças e suas necessidades.
Lembra que explicamos que quanto mais alta a anuidade, a tendência é o cartão oferecer maiores benefícios? Pois é, você precisa ficar de olho nesse detalhe.
Se você viaja muito, por exemplo, pode compensar pagar anuidade do cartão, já que o mesmo poderá te oferecer sala VIP em aeroportos, seguro internacional, concierge, assistências e demais serviços que poderão te auxiliar nesses momentos. Há cartões que oferecem até mesmo descontos em passagens e hospedagens, bem como upgrades de apartamentos nos melhores hotéis.
Olhando por esse ângulo, o custo benefício é bem interessante. Afinal de contas, você gastaria muito mais ao pagar todos esses serviços separadamente.
Portanto, analise bem as suas demandas a fim de escolher melhor qual tipo de cartão se encaixa em seu perfil.
Estude atentamente esses detalhes e veja se o valor da anuidade é compatível com os serviços oferecidos.
Agora que você já sabe de todas essas informações, já pode pedir um bom cartão ou até mesmo rever a anuidade do que já possui.
Espero ter contribuído com este artigo. Não se esqueça de avaliar este texto logo abaixo e caso queira saber mais sobre assuntos relacionados, não deixe de clicar nos links que vêm a seguir.
Até breve!
Quando é cobrada a anuidade do cartão de crédito?