As dívidas são frequentemente um motivo de preocupação para muitas pessoas, visto que são reflexos de uma má situação financeira ou de situações inesperadas que acabam por bagunçar o orçamento.

Além disso, estar endividado pode restringir o seu acesso ao crédito e proporcionar diversas situações desconfortáveis, como ligações de cobrança e etc. 

Neste artigo, separamos algumas dicas para te ajudar a se livrar desses problemas de uma maneira prática e efetiva. Confira:

Existem formas de sair das dívidas rapidamente?

Sair das dívidas não é um processo que se dá da noite para o dia, porém, você pode utilizá-lo por meio de algumas atitudes práticas muito funcionais.  Confira as nossas principais dicas para fazer isso:

Passo 1: entenda a sua situação financeira

O primeiro passo é conhecer a sua situação financeira. Isso significa que é essencial que você conheça as suas dívidas e como elas comprometem a sua renda.

Para isso, liste todos os débitos acumulados e identifique os seus detalhes, como valores, juros e instituições.

Depois, estabeleça prioridades para os pagamentos de acordo com a urgência de pagamento. Priorize as contas que possuem a maior taxa de juros, como o cartão de crédito e o cheque especial. 

Se estiver em dúvida, não hesite a contatar a instituição credora.

Passo 2: economize!

Depois de estabelecer uma ordem de pagamento para as suas dívidas, você pode adotar estratégias para economizar e, dessa forma, não precisar de empréstimos para quitar os débitos. Uma delas é definir, mensalmente, uma meta de economia.

Você pode fazer isso cortando, ou reduzindo, gastos que não são essenciais. Além disso, você pode considerar formas de obter uma renda extra.

Passo 3: renegocie as suas dívidas

Para quitar os débitos antigos de uma maneira mais prática, você pode negociar com os credores da sua dívida. Antes de começar a negociar, porém, estabeleça um limite de quanto você poderá destinar ao pagamento das dívidas. 

Assim, você pode fazer acordos de maneira mais assertiva com a instituição, de forma a argumentar que tem um valor à vista e que está disposto a quitar o débito, além de pedir a redução da sua taxa de juros, usando comparações com outros produtos no mercado. 

Passo 4: troque as dívidas caras por dívidas baratas

Para trocar uma dívida cara por uma dívida barata, basta usar uma linha de crédito com juros mais baixos do que os juros das pendências que consomem o seu orçamento. 

Vale lembrar, porém, que quitar uma dívida com uma outra linha de crédito exige uma avaliação detalhada das condições do novo empréstimo. Dentre elas, você deve se atentar, principalmente, à taxa de juros, porque, se você escolher uma com taxas altas, você estará criando outra dívida.

Além disso, você deve conhecer suas finanças e seu orçamento e, desse modo, avaliar se a troca vale a pena ou não. Isso porque, ao aderir a um novo empréstimo, você está assumindo um novo compromisso, que deve ser honrado para evitar mais inadimplências. Por isso, certifique-se de que é o momento certo antes de contratar outra linha de crédito. 

Se na sua situação, trocar de dívida é o melhor a se fazer, comece considerando o valor total devido, somando todos os débitos e os juros. Você pode consultar o CET (Custo Efetivo Total) para se inteirar da situação dos seus empréstimos e financiamentos, bem como das taxas, juros e encargos embutidos.

Depois disso, procure opções compatíveis com a sua situação e perfil financeiro no mercado. Você pode focar nas fintechs, porque elas, geralmente, oferecem condições mais vantajosas e juros mais baixos, em relação aos bancos tradicionais.

Passo 5: controle os seus gastos

Para controlar os seus gastos, conheça as suas despesas fixas e variáveis. Elas se definem da seguinte forma:

• As despesas fixas são gastos que não variam ou variam muito pouco mensalmente, como aluguel, condomínio, impostos fixos e mensalidades,
• Já as despesas variáveis tratam-se de gastos que variam de acordo com a frequência e intensidade do consumo, como as contas de água e luz, combustível do carro e alimentação.

Dessa forma, você pode gerenciar os seus gastos e entender quais deles podem ser reduzidos.

Agora que você já tem acesso a essas dicas, confira o que você pode fazer em situações mais específicas:

Como quitar as dívidas com o Fies?

Se você tem dívidas com o Fies referentes a contratos estabelecidos até 31/12/2017 e que já estavam sendo pagos em 31/12/2021, você pode ter acesso a condições especiais para renegociação e liquidação.  

Quem se encaixa nos requisitos estabelecidos pela lei têm até 31 de dezembro de 2022 para solicitar a renegociação. 

Para isso, você pode acessar o aplicativo  “FIES Caixa” ou o Sistema de Financiamento Estudantil.  Além disso, você também pode realizar esse processo junto ao Banco do Brasil, por meio do aplicativo ou em alguma agência do banco.

Como quitar as dívidas do cartão de crédito?

Para quitar as dívidas com o cartão de crédito, você pode entrar em contato com o banco credor e começar a negociar. Saiba como:

• Como negociar dívidas com o Itaú?
• Como negociar dívidas com o Santander?
• Saiba agora mesmo como negociar as dívidas no Bradesco

Como quitar as dívidas do cheque especial?

A melhor forma de quitar débitos com o cheque especial é conversando com o seu gerente e negociando a melhor forma de pagamento. Além disso, você pode recorrer a modalidades no mercado com juros menores e sair da bola de neve do cheque especial.

Outra dica muito interessante para sair do vermelho é usar o FGTS.

Como usar o FGTS para quitar as suas dívidas?

Se você quer usar o FGTS para acabar com as dívidas, você tem duas opções de saque:

Saque Emergencial

O Saque do FGTS emergencial foi uma iniciativa do Governo Federal para estimular a economia nacional, após a pandemia de Covid-19.

 Entretanto, muitas pessoas não realizaram o saque do FGTS emergencial. Se você é uma delas, é importante que saiba que a Caixa Econômica anunciou a possibilidade de saque do FGTS Emergencial para quem ainda não recebeu o dinheiro. 

Os resgates estarão disponíveis até 15 de dezembro.

O pedido de saque pode ser feito pelo aplicativo FGTS, disponível para os telefones e dispositivos móveis dos sistemas Android e iOS. Siga o passo a passo:

1. Acesse o app do FGTS e efetue o login com as suas credenciais da Caixa,
2. Na tela inicial, toque em “Saque Extraordinário FGTS”,
3. Toque em “Solicitar saque”,
4. Verifique os dados e confirme a solicitação.

Saque Aniversário

O saque aniversário permite que os trabalhadores retirem parte do saldo da conta do FGTS anualmente, no mês do aniversário. 

Mas, para ter direito ao Saque-Aniversário, é necessário que o trabalhador faça a opção por essa modalidade.

Para fazer a solicitação é preciso cumprir os seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos,
• Ser titular de conta corrente ou poupança na Caixa (exceto Poupança Social Digital e Poupança CAIXA Fácil),
• Ser optante do saque-aniversário e autorizar o banco a consultar o saldo do FGTS,
• Ter saldo suficiente para antecipar,
• Estar com o CPF em situação regular na Receita Federal,
• Estar adimplente com a Caixa ou usar o recurso do crédito para pagar a dívida.

Você pode aderir ao Saque-Aniversário no aplicativo oficial do FGTS, no site da Caixa Econômica Federal ou nas agências do banco.

E aí, gostou deste artigo? Não se esqueça de compartilhá-lo e de deixar a sua avaliação!