Muitas pessoas pensam em fazer um seguro de vida para se proteger e proteger a família.
No entanto, devido à variedade de seguros oferecidas no mercado, as dúvidas sobre qual o melhor seguro, qual fica mais em conta, são muitas.
Se você tem essa dúvida, continue por aqui.
Neste artigo, você vai entender melhor o que é um seguro de vida, para que serve, quais as vantagens e como contratar um bom seguro para você e sua família.
Vamos nessa?
O que é um seguro de vida? Qual a média de preço de cotação de seguro?
Um seguro de vida é um contrato feito com uma seguradora que se compromete a pagar uma quantia, chamada apólice de seguro, para os beneficiários do segurado. A apólice de seguro é paga caso a pessoa venha a falecer por morte natural ou acidental.
O objetivo do seguro de vida é a proteção econômica e financeira do segurado e de sua família. Dessa forma, mesmo nas situações difíceis, não é necessário passar aperto financeiro e nem diminuir o padrão de vida.
O que o seguro de vida protege? Qual a média de preço de cotação de seguro?
Um seguro de vida cobre os casos de morte natural e por acidente. Além disso, também são cobertos os casos de invalidez, provocados por doenças ou acidentes.
Alguns planos de saúde ainda são mais amplos, cobrindo até mesmo casos de invalidez e de morte do cônjuge do segurado, por exemplo. Mas isso depende da seguradora do contrato realizado.
E falando em valores, apesar de cada seguro ter suas particularidades, é possível saber uma média de preço em relação aos seguros mais famosos do mercado.
Por exemplo, um seguro de vida com indenização de R$ 100 mil para indivíduos entre 30 a 50 anos, pode girar de R$ 50 a R$ 100 por mês. Mas tudo depende da seguradora, do tipo de contrato, do valor total da indenização e dos benefícios oferecidos aos segurados. Por isso, mesmo sabendo que é possível encontrar um seguro nesse valor, melhor mesmo é sempre pesquisar a melhor opção que atenda você e sua família e ainda caiba em seu bolso.
Quais os tipos de seguro de vida?
Conforme as pessoas vão avançando em idade, suas necessidades mudam. Por esta razão, no mercado, estão disponíveis diversas opções de seguros para atender a todos os públicos em suas mais diversas necessidades.
Portanto, é importante que você entenda quais são os tipos de seguro para escolher aquele que oferece a cobertura compatível com sua fase de vida.
Vale ressaltar que um seguro não precisa ser acionado somente em caso de morte. O seguro pode ser acionado também em casos de invalidez, doenças graves e até mesmo incapacidade temporária.
Confira:
Tradicional
Esse é um seguro simples, mas com garantia vitalícia. Em caso de morte, tanto por doença quanto por acidente, a proteção financeira é garantida aos beneficiários.
Geralmente, quando o pagamento do seguro tradicional é interrompido, o serviço é cancelado, não sendo possível recuperar os valores já aportados.
Resgatável
Já o seguro resgatável dá ao segurado a possibilidade de resgatar uma parte dos valores já aportados.
Esse é o tipo de seguro que, caso não acionado, deixa o segurado solicitar o resgate de parte do valor estipulado em contrato, por qualquer razão: desistência ou incapacidade de pagamentos.
Temporário
Esse é o tipo de seguro adequado caso você precise de um financiamento de imóvel ou até mesmo pagamento de gastos com a educação dos filhos.
Se o segurado falecer no período de pagamento das mensalidades, os familiares podem continuar honrando com os pagamentos para evitar perdas.
Apesar dessa modalidade não ser resgatável, acaba sendo a mais econômica.
Quais as coberturas geralmente oferecidas por um seguro de vida?
As coberturas podem variar de seguro para seguro.
Confira algumas delas:
Incapacidade temporária: Esta é uma cobertura bastante procurada por profissionais liberais ou autônomos. O objetivo é proteger a renda, caso precisem ficar um tempo sem trabalhar. Mas atenção: veja se essa cobertura está especificada em contrato e qual o valor exato.
Doenças graves: Essa cobertura pode ajudar nos gastos necessários para custear tratamentos, cirurgias e exames.
Invalidez: Essa cobertura deve ser usada em vida e vale tanto para acidentes como para doenças.
Como escolher um seguro de vida?
Primeiro, é necessário entender que um bom seguro de vida é aquele que cabe no seu bolso e atende às suas demandas.
Assim sendo, o melhor caminho continua sendo pesquisar e buscar o máximo possível de informações, antes da contratação efetiva.
Ao escolher a seguradora, vejo os tipos de seguros oferecidos e principalmente, não se esqueça de analisar as cláusulas dos contratos.
De acordo com as regras de cada seguradora, o limite de idade para contratação pelo titular pode ser exigido. Geralmente o limite de idade varia entre 65 a 70 anos de idade. Caso a idade seja superior a essas mencionadas, é necessário verificar com algum corretor da seguradora sobre a possibilidade de atendimento.
Não se esqueça de verificar como funciona a carência do seguro de vida a ser contratado. O período de carência costuma variar de acordo com o evento, a idade do titular e a quantidade de tempo.
E por último, veja a pontuação da seguradora em sites como Reclame Aqui, por exemplo. Saber a reputação da empresa é imprescindível.
Achou que é muita coisa? Não se preocupe! É claro, que vamos te dar uma forcinha a mais na hora de escolher o melhor seguro de vida. Veja a seguir, a pesquisa que fizemos sobre os melhores seguros disponíveis no mercado.
Quais os melhores seguros de vida do Brasil atualmente?
Confira agora a lista dos melhores seguros, segundo um levantamento realizado pelo Mybest, em 2022:
- Seguro de Vida Mapfre
- Seguro de Vida Itaú
- Seguro de Vida Bradesco
- Seguro de Vida Metlife
- Seguro de Vida Santander
- Seguro SulAmérica Vida
- Seguro Nubank Vida
- Seguro de Vida BB Seguros
- Seguro de Vida Caixa
- Seguro de Vida Porto Seguro
Falaremos sobre cada um deles a partir de agora.
Como funciona o seguro de vida Mapfre?
Este é um dos seguros mais conhecidos e mais famosos do mercado. Além dos benefícios do seguro, os beneficiários recebem descontos em consultas médicas, exames e até mesmo medicamentos.
Uma das vantagens oferecidas pela seguradora, é a opção de um plano resgatável, daqueles que podemos resgatar uma parte do valor aportado.
O limite de idade para contratação é de 65 a 70 anos, dependendo da modalidade escolhida. A idade mínima é 14 anos.
Como funciona o seguro de vida do Itaú?
O Itaú costuma oferecer seguros para casos de morte e também para casos de invalidez. Além disso, costuma oferecer assistência médica, com consultas e exames.
A vantagem do Itaú é oferecer modalidades que cobrem acidentes pessoais, que arca com algumas despesas como as hospitalares, por exemplo.
Se você tem interesse no seguro do Itaú e deseja abrir uma conta neste banco, saiba mais aqui.
Como funciona o seguro de vida do banco Bradesco?
Se você é correntista Bradesco, vale a pena dar uma olhada no seguro, que geralmente atende pessoas com até 80 anos.
Para correntistas, a vantagem é ter descontos em academias, spas e até mesmo cursos profissionalizantes.
O Bradesco também oferece diferentes modalidades e inclusive planos empresariais. Os seguros são resgatáveis, premiáveis ou tradicionais.
Veja aqui como se tornar um correntista Bradesco.
Como funciona o seguro de vida Metlife?
Os seguros da Metlife valem no mundo inteiro. Para saber sobre os planos e suas respectivas carências, é necessário fazer um cadastro no site e aguardar o contrato de um corretor.
Ao verificar a reputação da Metlife no Reclame Aqui, observa-se que a pontuação é alta e as poucas reclamações existentes, são prontamente respondidas. Isso é um bom sinal!
A carência é de aproximadamente 60 dias e o limite máximo de idade é de 70 anos.
Como funciona o seguro de vida do banco Santander?
Quem é correntista Santander, também pode contratar o seguro. São vários pacotes disponíveis e os mais famosos são: Vida Homem, Vida Mulher e Vida Van Gogh. No entanto, você precisa ver aquele que é mais ideal para suas necessidades.
O seguro Santander possui carência de aproximadamente 60 a 180 dias, dependendo da modalidade. Além disso, você pode também contratar cobertura extra, como por exemplo, segunda opinião de um médico internacional, viagens e até mesmo outras assistências.
Clique aqui e veja como abrir uma conta no Santander.
Como funciona o seguro de vida SulAmérica?
A SulAmérica é, sem dúvidas, uma das seguradoras mais respeitadas do mercado.
Só o plano básico já oferece cobertura por acidente ou invalidez, além da morte acidental e funeral individual. No entanto, você tem a opção de incrementar seu seguro, contratando adicionais.
Um ponto positivo é que todos os planos cobrem Covid-19: os clientes recebem até mesmo instruções à distância.
Mas vale ressaltar que a indenização pode demorar até 15 dias, a partir do momento em que se envia a documentação.
Como funciona o seguro de vida Nubank?
Se você busca praticidade até mesmo na hora de contratar o seguro de vida, o Nubank pode ser a opção certa.
Se você já é cliente Nubank, basta abrir o app e escolher os benefícios a serem inseridos e o valor.
A melhor vantagem do seguro de vida Nubank é a garantia da mensalidade não ajustada por um período de 5 anos. Isso significa que por 5 anos você paga o mesmo valor de mensalidade.
O plano tem carência somente para morte natural e assistência funerária.
Vale ressaltar que a idade máxima para contratação é 65 anos.
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Como funciona o seguro de vida do banco Banco do Brasil?
O seguro de vida do Banco do Brasil atende pessoas de 18 a 70 anos. São várias modalidades oferecidas e os preços também são variados.
O seguro BB garante inclusive serviços como terapia online e mapeamento genético, por exemplo.
Outro diferencial que ganha o coração de quem tem pet em casa é o direito à consultas veterinárias, hospedagem e internação pet.
Como funciona o seguro de vida da Caixa Econômica Federal?
O seguro Caixa é o mais completo no sentido de oferecer mais tipos de assistências.
Uma das assistências muito procuradas neste seguro é o apoio para recolocação profissional em caso de demissão sem justa causa. Além disso, costuma oferecer transporte para hospital em casos de fisioterapia e descontos em farmácias.
No seguro da Caixa, você pode ainda cadastrar o cônjuge e caso ele faleça, receber 50% do valor contratado.
Os seguros da Caixa costumam ser premiáveis e os contratantes participam de vários sorteios mensais.
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Como funciona o seguro de vida Porto Seguro?
No que diz respeito às coberturas, o seguro de vida da Porto Seguro é considerado como um dos melhores.
Os planos possuem coberturas para acidentes e indenização em caso de morte. Também cobra doenças graves, invalidez e as despesas médicas.
Acidentes pessoais não têm carência, mas outros tipos possuem carência de 1 a 24 meses.
A Porto Seguro ainda oferece assistência médica, mesmo à distância, 24 horas, dada pela equipe do Hospital Albert Einstein.
Agora que você já conhece um pouco mais sobre seguro de vida, já está apto para escolher o melhor plano para você e sua família, não é verdade?
Espero ter contribuído com esse post.
Não se esqueça de deixar sua avaliação logo abaixo.
Até mais!