Para driblar as dívidas e colocar as contas em dia, muitos brasileiros optam por tomar um empréstimo.

Segundo dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 6 milhões de pessoas pediram empréstimos na pandemia.

Em pesquisa realizada, o Instituto Propague divulgou a informação de que o volume de empréstimos pessoais contratados por brasileiros teve aumento de quase 21% em 2021. E o cenário atual, mostra que este número pode crescer ainda mais em 2022.

Certamente, quem trabalha como autônomo, está entre as pessoas com mais dificuldade de obter empréstimo pessoal. Isso acontece pela dificuldade da comprovação de renda e também das taxas mais altas.

Pensando nisso, preparamos este artigo com tudo o que você precisa saber sobre empréstimo pessoal para autônomos no carnê ou no boleto.

Como é e como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, é o dinheiro concedido por banco ou outra instituição financeira e tem como diferencial a liberdade para uso. Isso significa que você pode pegar o dinheiro emprestado usá-lo como quiser, da forma como achar melhor.

O dinheiro é emprestado com cobranças de juros e esses juros podem variar, de acordo com o tipo de negociação feita.

O empréstimo pessoal funciona assim: a instituição financeira empresta um determinado valor para a pessoa física mediante análise de crédito.

As duas partes negociam as obrigações mensais a serem cumpridas, como quantidade e valor das parcelas.

A liberação do dinheiro será feita logo após a aprovação da análise de crédito e em tempo determinado pela instituição financeira.

A solicitação de empréstimo pessoal pode ser feita em muitas instituições financeiras. Contudo, o recomendável é que antes de firmar qualquer contrato, você pesquise sobre as condições oferecidas. Daremos mais algumas dicas adiante, continue com a gente.

O que é e como funciona o empréstimo pessoal no carnê/boleto?

Carnês são vários boletos com datas de vencimentos diferentes, emitidos e entregues todos juntos ao cliente, para pagamentos parcelados.

Assim sendo, quando falamos de empréstimo pessoal no carnê ou boleto, estamos nos referindo à forma de pagamento dessa modalidade de empréstimo. O valor total do valor emprestado será distribuído em parcelas e cada parcela será representada por um boleto, dentro daquele carnê de pagamento.

O carnê deve ser pago uma vez ao mês, na data de vencimento pré-determinada no contrato inicial.

A vantagem do empréstimo pessoal no carnê é que o cliente não precisa ser correntista de algum banco. Além disso, o pagamento dos boletos pode ser feito em qualquer agência, lotérica ou aplicativo.

Quem pode pedir empréstimo pessoal no carnê/boleto?

Qualquer pessoa acima de 18 anos e com possibilidade de comprovação de renda pode solicitar um empréstimo. No entanto, preencher esses requisitos não significa obter aprovação imediata.

Isso porque o empréstimo pessoal no carnê só ocorre por meio de análise de crédito. Vale ressaltar que é a análise de crédito que auxilia o banco ou instituição financeira a analisar se esse empréstimo é de risco para elas ou não. É por meio da análise de crédito que se avalia a condição de pagamento do cliente.

Em outras palavras, a análise pode ajudar o banco a verificar o perfil do cliente e ter uma estimativa sobre sua responsabilidade de pagamento das dívidas.

Dá pra conseguir empréstimo pessoal no boleto sendo negativado?

Pessoas que estão negativadas geralmente não conseguem realizar empréstimo pessoal no carnê, pois é necessário ter o CPF sem restrições para ter crédito em seu nome.

No entanto, quem pode decidir isso é a instituição que fará o empréstimo ao cliente. E essa decisão é tomada com base na análise de crédito.

Lembre-se de que a análise de crédito é que verificará o perfil financeiro do cliente em questão.

Antes de contratar o empréstimo pessoal no carnê ou no boleto, esteja atento quanto às taxas de juros. Nesses casos, as taxas podem ser maiores já que o risco de inadimplência também é maior.

Dá pra fazer empréstimo pessoal no boleto sendo autônomo?

Se você é autônomo, não se preocupe! É possível realizar empréstimo pessoal no carnê ou boleto, sim.

Aliás, não somente os autônomos, mas também os Microempreendedores Individuais, MEI.

Para estes casos, a comprovação de renda é feita por meio de extratos bancários, declaração de imposto de renda e declaração anual de faturamento, no caso MEI.

Mas lembre-se de que preencher estes requisitos também não garante a aprovação. A aprovação fica por conta da instituição financeira, por meio da análise de crédito.

Quantas parcelas é possível pagar no empréstimo pessoal no carnê?

A quantidade de parcelas do carnê depende do valor total da compra, do tipo de contrato e da instituição a realizar o empréstimo. Geralmente, são concedidas de 12 a 36 parcelas, mas de qualquer forma, quem decide é a instituição financeira que realizará o empréstimo.

Toda a análise de crédito realizada para a concessão do empréstimo também serve para isso. Afinal de contas, traçando o perfil financeiro do cliente, é possível ter uma estimativa dos valores que podem ser pagos por mês, sem impactar negativamente suas finanças pessoais.

Como fazer um empréstimo pessoal no carnê ou boleto?

O primeiro passo para realizar um empréstimo pessoal no carnê ou boleto é procurar por uma instituição financeira regularizada, que ofereça essa modalidade de serviço.

Aqui, tenha muita atenção para não cair em golpes. Verifique a reputação da empresa, pesquise seu CNPJ, confira se é realmente uma empresa regularizada pelos órgãos competentes.

Você também pode pesquisar por um correspondente bancário online, que poderá oferecer taxas de juros mais atrativas.

Um correspondente bancário online é uma plataforma digital que atua no processo de facilitação do empréstimo. Esse correspondente bancário pode ser intermediador de uma só instituição ou pode funcionar com uma plataforma que oferece opção de simulação de empréstimos de várias instituições ao mesmo tempo.

Assim, o cliente acessa a plataforma, faz a simulação e de acordo com os dados preenchidos, a plataforma apresenta todas as instituições financeiras que podem atender aquele perfil.

Então, basicamente, para contratar um empréstimo pessoal no carnê ou boleto, faça a simulação pela instituição bancária ou correspondente online. E em seguida, ao escolher a opção mais viável de empréstimo, basta aguardar aprovação da análise de crédito.

Para a contratação efetiva, geralmente, as instituições exigem apresentações de documentos como RH e CNH. Além disso, para fins comprobatórios, podem ser exigidos alguns documentos específicos como carteira de trabalho, passaporte (se estrangeiro), comprovante de residência e outros. Essa exigência também depende de cada instituição.

Onde eu consigo fazer um empréstimo pessoal no carnê ou boleto?

Selecionamos algumas instituições de credibilidade no mercado que realizam empréstimo pessoal no carnê ou boleto. Confira:

1. Super Fácil: realiza empréstimo para autônomos e assalariados.
2. Losango: é, sem dúvidas, uma das financeiras mais famosas do Brasil pelas condições de pagamento oferecidas aos clientes. Está presente em todo o território nacional.
3. Geru: Esta é uma plataforma completamente online, o que pode facilitar muito a vida do cliente na hora da contratação. Além disso, a Geru oferece taxa 100% personalizada, de acordo com perfil e objetivo de cada cliente.
4. LojaCred: Oferece empréstimos de até R$ 30 mil, com pagamento em até 36 meses. A contratação pode ser online ou presencial.
5. Finamax: Oferece possibilidade de simulação em site próprio e está presente em todo o interior de São Paulo. Além disso, costuma oferecer pagamentos de até 24 vezes.
6. Finanzero: A Finanzero é uma das plataformas que apresenta as melhores opções de financiamento ao cliente em poucos minutos. Geralmente são até 10 ofertas pré-aprovadas em até 5 minutos. Após aprovação, o dinheiro cai na conta em até 24 horas úteis. Todo o serviço, desde a simulação até a contratação, é feito 100% online.

O que avaliar antes de fazer um empréstimo pessoal no carnê ou boleto?

A pergunta de milhões é: “como saber se estou fazendo um bom negócio, pedindo um empréstimo pessoal no carnê ou no boleto?”

Se você também tem essa dúvida, fique tranquilo, vamos te ajudar!

Lembre-se de que antes de realizar qualquer contratação de empréstimo, você precisa primeiro pesquisar sobre a reputação da instituição financeira. Veja a credibilidade dessa instituição no mercado e se possível, busque os comentários de clientes usuários de seus serviços.

A partir daí, esteja atento ao tipo de contrato oferecido e principalmente ao valor da taxa de juros que será cobrada. Algumas instituições podem cobrar taxas abusivas, mais altas que o normalmente praticado no mercado. E você deve pensar bastante para não comprometer ainda mais o seu orçamento.

Além disso, nunca pague a nenhuma instituição para a liberação do empréstimo. Isso é ilegal e as chances de que você esteja caindo em um golpe são grandes.

Nunca passe seus dados pessoais pelo whatsapp ou pelas redes sociais. E uma empresa de credibilidade, jamais te pediria os dados dessa forma. Se for o caso, confira os canais de atendimento oficiais daquela empresa.

Peguei um empréstimo pessoal no carnê, e agora?

Se você pegou o empréstimo, lembre-se de que precisa estar preparado para isso. Afinal de contas, a cada mês, uma parte de seu orçamento será direcionada para pagamento de uma das parcelas.

Assim sendo, confira mais essas dicas:

• Pague sempre o carnê ou boleto antes ou até a data de vencimento. Faça o possível para não haver atrasos.
• Caso tenha valor suficiente em mãos, vale a pena pensar em liquidar o empréstimo antecipadamente. Verifique essa possibilidade.
• Continue pagando todas as suas contas e despesas em dia. Isso te ajuda a manter o nome limpo e também a ter uma boa pontuação no score, o que pode inclusive favorecer empréstimos futuros.

Agora você já sabe que esse assunto não é tão difícil, entende também que se você se planejar e se organizar, conseguirá se sair muito bem ao pedir um empréstimo.

Esperamos que você tenha gostado deste artigo sobre empréstimo pessoal no carnê ou boleto. E se você ficou com alguma dúvida, escreva pra gente.

Até mais.