O crédito consignado é um tipo de empréstimo pessoal que desconta o valor das parcelas direto no contracheque ou benefício do INSS. Esse processo acontece automaticamente.
O serviço é oferecido por bancos e outras instituições financeiras com o limite de 35% do valor líquido mensal do salário, aposentadoria ou pensão.
Além disso, 5% do valor do empréstimo deve ser destinado ao cartão de crédito consignado, cuja fatura também é automaticamente descontada.
Assim, se um servidor público tem salário mensal líquido de R$5.000, pode comprometer mensalmente no máximo R$1.500 com um ou mais contratos de empréstimos consignados e até R$250 com o cartão.
Na prática funciona assim: você contrata um empréstimo sem avalista e a prestação é descontada direto da folha de pagamento ou benefício.
Quem pode contratar?
Para contratar o serviço, é necessário:
- Trabalhar com carteira assinada,
- Ser funcionário público da rede municipal, estadual ou federal,
- Ser aposentado, pensionista do INSS, militar ou ex-militar das Forças Armadas.
Assim, empreendedores e profissionais liberais, por exemplo, não têm direito a esse serviço.
Quem não pode contratar o crédito consignado?
Existem algumas pessoas que não podem ter acesso à modalidade de crédito. Entenda quais são:
- Pessoas que recebem auxílio temporário do INSS,
- Pessoas que recebem pensão alimentícia,
- Pessoas menores de 18 anos ou maiores de 80,
- Trabalhadores temporários ou estagiários,
- Servidores públicos em cargos provisórios,
- Pessoas que não possuem mais margem livre.
Quem tem nome sujo pode contratar crédito consignado?
Essa é uma das maiores dúvidas dos brasileiros e a resposta para esta pergunta é sim!
Vale ressaltar que o crédito consignado é mais fácil de ser aprovado quando a pessoa possui renda rixa comprovada.
Mas lembre-se de que estar com nome sujo não é um impeditivo para conseguir o crédito consignado.
Qual é a taxa de juros?
A taxa de juros do consignado é, em média, dez vezes menor do que a de outros tipos de empréstimo, como cartão de crédito e cheque especial.
Atualmente, a taxa de juros nominal do empréstimo consignado é de:
- 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas INSS,
- 2,08% ao mês para servidores públicos federais (SIAPE).
Já tenho um crédito consignado. Posso conseguir outro?
Sim, pode sim!
Uma pessoa pode ter até 15 linhas de crédito para contratação, sendo 13 para empréstimo consignado e 2 para cartão consignado.
Dessa forma, enquanto houver margem disponível, será possível solicitar o crédito consignado. Caso a soma da parcela do financiamento ultrapassar o limite de crédito, a operação não será concluída.
Em quanto tempo o crédito é liberado?
O tempo de liberação de crédito depende de cada instituição financeira.
Geralmente, o crédito é liberado em até 24 horas, mas pode acontecer de alguma instituição exigir um tempo maior. Por isso, se este prazo é importante para você, confirme com a instituição antes da contratação.
Em qual situação é mais vantajoso contratar o crédito consignado?
Se você não tiver um objetivo ou um propósito em mente, pedir o crédito consignado pode significar ter uma dívida não pensada. Olhando por esse ponto de vista, parece desvantajoso.
No entanto, há algumas situações que contratar o crédito consignado pode ser de grande ajuda:
- Pagamento de contas com juros altos: Se você tem dívidas com cartão de crédito, por exemplo, vale a pena a contratação do crédito consignado para quitação desta dívida. Isso porque os juros do crédito consignado podem ser bem menores.
- Cobertura de contas: Caso aconteça de ficar apertado para pagar as despesas do mês e verificar a presença de contas que não podem ser atrasadas em hipótese alguma, a contratação do crédito consignado também é válida.
- Abertura de empresas: Se você está começando um novo empreendimento e não possui capital para investir em máquinas e materiais, o crédito consignado também pode ser uma excelente opção.
Contudo, se você não precisa de crédito ou quer pagar contas como água, luz ou ainda quer emprestar esse dinheiro para terceiros, a dica é: não faça isso! A contratação do crédito consignado não será vantajosa.
Agora que você aprendeu sobre as vantagens e desvantagens do crédito consignado, já pode tomar as decisões mais assertivas com relação às suas finanças.
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Até mais!