Em algum momento você deve ter se perguntado se existe um cartão de crédito sem limite, não é mesmo?

Afinal de contas, quem nunca se imaginou fazendo compras sem precisar se preocupar com um determinado valor de limite?

Mas será que é mesmo verdade essa história de cartão sem limite?

Nós temos o compromisso de pesquisar a fundo todos esses assuntos relacionados às finanças e trazer para você. E dessa vez não será diferente!

Continue por aqui e você vai descobrir se existe mesmo um cartão sem limite e como você pode ter um hoje mesmo.

Vamos nessa!

Existe cartão de crédito sem limite?

A primeira coisa que você precisa entender de uma vez por todas é que não existe um cartão de crédito sem limite.

Até mesmo porque, como sempre explicamos em nossos artigos, o cartão de crédito funciona como uma espécie de empréstimo. E se formos analisar, nenhum banco correria o risco de fazer empréstimo sem limite para um cliente.

Imagine só se aquele cliente decidisse gastar muito mais do que conseguisse pagar? Certamente tanto o banco quanto o cliente estariam em apuros. O banco estaria em prejuízo porque emprestou um dinheiro sem garantia de retorno. E o cliente, possivelmente teria o nome inserido nos órgãos de proteção ao crédito e, consequentemente teria dificuldades de obter novos créditos no mercado enquanto não conseguisse regularizar aquela dívida.

No entanto, existem cartões de crédito sem limite pré-estabelecido. É o que veremos a seguir.

O que é um cartão de crédito sem limite pré-estabelecido e como funciona?

O cartão de crédito sem limite pré-estabelecido, ou “Unlimited”, como é conhecido, já é oferecido por alguns bancos. Estes cartões não possuem um valor específico de limite, no entanto, o cliente também não pode comprar sem restrições, deliberadamente porque o banco pode autorizar ou não suas compras, de acordo com o perfil financeiro.

No ato da compra, se o banco considerar que o valor é muito alto, de acordo com seu perfil, ele pode não autorizar aquela transação.

Vamos dar um exemplo prático para você entender melhor. Veja só:

Se o seu cartão tem um limite de R$ 20 mil, mas sua renda é alta o suficiente para comprar algo que custe mais, o banco pode te convidar a ser titular de um cartão de crédito sem limite pré-estabelecido.

A partir daí, suas compras ficam sujeitas à aprovação do banco.

Em outras palavras, você não terá um valor X estipulado como limite. Mas isso não significa que você poderá sair comprando livremente porque suas compras dependerão da aprovação do banco.

Quem pode ter um cartão de crédito Unlimited?

Os pré-requisitos para ter um cartão Unlimited variam de banco para banco.

Lembre-se de que se para ter um cartão de crédito normal a pessoa está sujeita à análise de crédito, tanto mais para o cartão sem limite pré-estabelecido.

Assim sendo, é necessário ter uma boa renda mensal e também um bom score, bem como não estar inserido nos órgãos de proteção ao crédito.

Como mencionamos no tópico anterior, para ter um cartão sem limite pré-estabelecido é necessário receber um convite do banco. E isso geralmente acontece para os clientes que têm um bom relacionamento com a instituição.

Além disso, são clientes das categorias especiais e exclusivas, como Select ou Private, por exemplo.

Existe um limite máximo que um cartão de crédito pode ter?

Levando em consideração que o limite de um cartão de crédito depende basicamente de dois fatores, comprovação de renda e perfil, é muito difícil falar em valor máximo de limite.

O limite máximo sempre vai depender da renda do cliente, da sua capacidade de arcar com os compromissos financeiros e da sua reputação de bom pagador. Afinal, como já exemplificamos anteriormente, nenhuma instituição financeira correrá o risco de emprestar dinheiro para uma pessoa que poderá ficar inadimplente. O risco seria muito alto.

No entanto, existem dicas que podem te ajudar a conseguir um cartão de crédito sem limite pré-estabelecido, veja:

·         Mantenha o relacionamento com a instituição financeira. Isso inclui trazer seu salário, realizar pagamentos e recebimentos de contas e transferências. Quanto mais serviços utilizados, melhor o banco consegue traçar seu perfil financeiro.

·         Se possível, realize investimentos na instituição financeira em que deseja obter o cartão sem limite pré-estabelecido. Os investimentos fortalecem o relacionamento com o banco.

·         Pague suas contas em dia. Isso faz com que seu score mantenha uma boa pontuação.

·         Procure abrir sua conta nos segmentos especiais da sua instituição financeira.

Colocar essas dicas em prática pode te ajudar a conquistar um cartão Unlimited.

Qual a diferença entre os cartões de crédito sem limite dos cartões de crédito com limite alto?

Basicamente, a diferença entre o cartão de crédito com limite alto e o cartão de crédito sem limite pré-estabelecido é exatamente o valor estipulado como limite.

Enquanto o cartão de crédito com limite alto tem valores estabelecidos de acordo com a renda e o perfil do cliente, o cartão sem limite pré-estabelecido fica sujeito à aprovação do banco ao ser usado em determinadas compras. Esses cartões compõem as linhas Black, Unlimitd e Infinite e estão inseridos em programas especiais para clientes exclusivos.

Assim sendo, o cartão sem limite pré-estabelecido possui não só a anuidade, mas o limite mínimo de gastos mais altos que os demais cartões. Há casos inclusive de que nem o pagamento mínimo da fatura é permitido na categoria sem limite pré-estabelecido.

Quais são os melhores cartões de crédito sem limite pré-definido do mercado?

Trouxemos para você conhecer 3 opções de cartões sem limite pré-estabelecido.

Unlimited Black

A categoria Black é exclusiva dos cartões de bandeira Mastercad.

O cartão de crédito Unlimited Black é oferecido pelo banco Santander.

Com este cartão, se o cliente acumula R$ 20 mil em compras mensais, fica isento da parcela da anuidade.

Além disso, o Santander Unlimited dá acesso às principais salas Vip do país com a participação de até 8 convidados.

O Santander Unlimited Black pode ser solicitado pelos clientes da categoria Private Santander ou que tenham renda a partir de R$ 30 mil.

A contratação deste cartão é feita diretamente na agência do banco Santander.

Infinite

Infinite é a categoria exclusiva da bandeira Visa e oferece cartões especiais para clientes exclusivos.

Um cartão sem limite pré-estabelecido dessa categoria é o Bradesco Aeternun Visa Infinite, oferecido aos clientes Private Bank.

O Bradesco Aeternun oferece benefícios exclusivos, como o Visa Luxury Hotel Collection, acesso às salas VIP e Concierge Bradesco. Além disso, o cliente conta com pontos que nunca expiram e também, assessoria exclusiva.

Para solicitar o cartão Bradesco Aeternum Visa Infinite é necessário ser cliente Private ou possuir renda mensal superior a R$ 10 mil ou investimentos de no mínimo R$ 100 mil.

The Platinum Card American Express

Se você viaja muito e tem muitos gastos em moedas estrangeiras, o The Platinum Card da American Express pode ser uma ótima opção.

O Platinum Card oferece acesso às principais salas Vip, pontos que nunca expiram e serviço de concierge 24 horas.

O limite de despesas é flexível e pode variar conforme o seu perfil de gastos, recursos financeiros e histórico de pagamentos.

Além disso, a American Express possui um programa exclusivo de fidelidade e pontos, o Membership Rewards.

Atualmente este cartão tem sido oferecido pelo Banco Bradesco ou pelo Banco Santander.

Para solicitar o Platinum Card American Express é necessário comprovar renda de pelo menos R$ 20 mil. Ou seja, é um cartão de alta renda.

Como não se endividar com um cartão de crédito sem limite?

Mas afinal de contas, vale a pena obter um cartão sem limite pré-estabelecido?

A resposta para esta pergunta é: depende!

Só vale a pena se o cartão for condizente com sua situação financeira. Um cartão usado com responsabilidade pode ser um grande aliado da vida financeira.

Lembre-se de que os juros do cartão de crédito são dos mais altos encontrados no mercado e por essa razão é muito importante conseguir pagar a fatura em valor integral, para não cair no rotativo do cartão.

Assim sendo, ao escolher um cartão de crédito sem limite pré-estabelecido você deverá tomar alguns cuidados para não se complicar financeiramente.

Pensando nisso, preparamos algumas dicas especiais para te ajudar a cuidar melhor de suas finanças. Confira:

·         Mantenha seus gastos fixos e variáveis descritos em uma planilha e antes de realizar qualquer compra, verifique se o valor cabe dentro do orçamento do mês em questão.

·         Além da dica anterior, tenha o hábito de estipular um limite de gastos por mês. Isso te dará mais controle das finanças e te permitirá inclusive  poupar um pouco.

·         Falando em poupar, que tal montar uma reserva de emergência? Ter um fundo de emergência é essencial para os imprevistos que podem surgir.

·         Procure pagar a fatura do seu cartão até a data de vencimento e evite ao máximo realizar o pagamento do valor mínimo. Lembre-se de que isso te fará cair no rotativo e compromete toda a sua renda a partir de então.

O cartão de crédito pode ser o seu melhor aliado se usado com responsabilidade.

Portanto, cuide de colocar nossas dicas em prática e otimize suas finanças usando o cartão de forma inteligente.

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Até o próximo artigo.