Visa, Mastercard, Elo…você com certeza já ouviu esses nomes por aí, mas sabe mesmo o que eles significam? Basicamente, a semelhança entre esses termos é que os três são nomes de bandeiras de cartão de crédito.
Mas afinal, você sabe como funciona esse tipo de serviço? Se você quer saber mais sobre as bandeiras de cartão, este artigo é perfeito para você!
Aqui, vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre elas, confira:
O que são bandeiras de cartão de crédito?
A bandeira de cartão de crédito não é nada mais, nada menos, do que uma representação da empresa responsável pela transação da venda, ou seja, pelo processamento de dados da compra, que podem ser o valor e as parcelas, por exemplo.
Assim, a companhia em questão fica responsável por transmitir todas essas informações ao banco emissor do cartão de crédito. Por isso, as bandeiras são chamadas de intermediadoras, já que estabelecem uma “ponte” entre o estabelecimento comercial, onde foi realizada a compra, e o banco.
Além de estabelecer essa conexão, a bandeira determina em qual maquininha de cartão as compras serão aprovadas e se o cartão de crédito é nacional ou internacional. Dessa forma, quanto maior a popularidade da bandeira do seu cartão, maior a chance dele ser aceito.
Se você tem um cartão de crédito mas ainda não sabe qual é a sua bandeira, basta identificar o símbolo no canto inferior do plástico. Se não houver nenhum, é muito provável que o seu cartão tenha sido emitido por instituições como lojas, supermercados e etc.
Saber como funcionam as bandeiras é essencial e, ao mesmo tempo, bem simples! Existe um conceito, porém, o das operadoras, que pode causar confusão nos usuários! Entenda a diferença:
Qual é a diferença entre bandeira de cartão de crédito e operadora?
Para entender a diferença entre esses dois termos, é preciso saber ao que eles se referem:
Operadoras: são as instituições financeiras que emitem o cartão de crédito e, por isso, definem tarifas, limite de crédito e operam a aprovação da análise da fatura, por exemplo. As operadoras são, geralmente, bancos e outras instituições financeiras similares.
Bandeira: como já explicamos acima, as bandeiras funcionam como intermediadoras que processam as transações realizadas com um cartão. Isso quer dizer que elas conectam os clientes que pagam com o cartão, os lojistas que cobram e as instituições que emitem os cartões de crédito.
Outro aspecto muito importante para entender o funcionamento das bandeiras de cartão, é a diferença entre elas. Ao compreender melhor essas diferenças, você pode ter acesso aos benefícios exclusivos que cada uma oferece!
Quais as diferenças entre as bandeiras dos cartões?
Basicamente, as bandeiras de cartão atuam nos seguintes aspectos:
- Efetivação das transações, junto ao banco e ao estabelecimento,
- Credenciamento de estabelecimentos,
- Análise do perfil de consumo do usuário.
Assim, ao escolher uma bandeira, você deve se atentar, principalmente, ao número de estabelecimentos credenciados, ou seja, que aceitam a bandeira.
Além disso, as bandeiras podem oferecer diferentes vantagens, a depender do banco e do cartão!
Quais são as principais bandeiras de cartão de crédito?
No Brasil, país que tem o cartão de crédito como uma das principais formas de pagamento, as bandeiras mais populares são:
Mastercard
A bandeira Mastercard é a mais popular no Brasil e no mundo: ela conta com abrangência em mais de 210 países, além de ter emitido mais de 700 milhões de cartões.
Um dos destaques da bandeira é o seu programa de recompensas, o Mastercard Surpreenda, que dá ao cliente 1 ponto a cada compra com o cartão.
A bandeira Mastercard se divide entre as seguintes categorias:
Mastercard Standard: oferece descontos especiais (ex.: 10% de desconto na Decolar), acesso ao Centro de Assistência Global (Global Services) e acesso ao programa de recompensas Mastercard Surpreenda.
E é a melhor opção para quem está começando a usar os serviços de crédito!
Mastercard Gold: conta com todos os benefícios do Mastercard Standard mais seguro proteção de preço, seguro compra protegida e garantia estendida original. Essa categoria é recomendada para economizar nas compras do dia a dia.
Mastercard Platinum: todos os serviços anteriores somados aos benefícios do Mastercard Travel Rewards (recompensas de viagem), Airport Concierge (assistência em aeroportos) e Assistência Global de Emergência.
Assim, a Mastercard Platinum é ideal para quem viaja muito!
Mastercard Black: todos os serviços anteriores mais seguro médico em viagens, serviço de concierge para viagens, seguro de automóveis, proteção de bagagem, proteção contra roubo em caixas eletrônicos e sala VIP em aeroportos. Perfeito para quem quer viajar aproveitando muitos benefícios!
Visa
Essa bandeira é uma das mais populares no mundo e já emitiu mais de 1 bilhão de cartões.
A Visa, além do seu programa de recompensas, o Vai de Visa, oferece diferentes categorias com diferentes vantagens; veja:
Visa Classic: conta com saque de emergência, compras internacionais, substituição emergencial de cartão em caso de perda ou roubo e acesso ao portal de benefícios Vai de Visa.
Essa modalidade é perfeita para compras cotidianas, sejam elas em lojas online ou físicas.
Visa Gold: todos os serviços do Visa Classic, além da proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida original.
Trata-se de uma categoria muito versátil!
Visa Platinum: oferece todos os serviços anteriores somados à compatibilidade com carteiras digitais, Visa Concierge (assistência pessoal 24 horas) e Visa Médico Online (atendimento para emergência médica internacional).
Visa Signature: conta com todos os serviços anteriores mais seguro para emergência médica, serviços de aeroporto Visa Airport Companion (salas VIP, descontos, etc.) e seguro para perda ou roubo de bagagem,
Visa Infinite: todos os serviços anteriores somados à cobertura para atraso de embarque e cobertura de cancelamento de viagem.
Elo
A bandeira Elo, fundada em 2011, está presente em mais de 185 países e é aceita por, aproximadamente, 35 milhões de estabelecimentos. Além de oferecer o Programa Elo Flex, ela conta com benefícios que variam de acordo com as seguintes categorias:
Elo Básico Internacional: é aceita no mundo todo e proporciona ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo,
Elo Básico Nacional: é aceita somente no Brasil e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo,
Elo Mais: oferece 18 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional, como voucher de Wi-Fi, serviços para automóveis, segurança para o lar, cursos online e cuidados com pets, por exemplo,
Elo Pré-Pago: pode ser recarregado pela internet e oferece maior controle de gastos,
Elo Grafite: oferece 22 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional,
Elo Nanquim: oferece 24 opções de personalização e até 8 benefícios sem custo adicional,
Elo Nanquim Diners Club: oferece até 6 benefícios sem custo adicional, 3,3 pontos por dólar em compras no exterior no programa de recompensas, e serviços como sala VIP ilimitada e seguro viagem.
American Express
Essa bandeira é conhecida, principalmente, por ser voltada aos clientes de alta renda e é uma das mais populares do mundo.
Ela oferece aos seus clientes o acesso ao programa de pontos Membership Rewards e possui as seguintes categorias:
American Express Green Card: oferece um limite de crédito flexível, ofertas exclusivas em diversos estabelecimentos, seguros para o seu dia a dia e viagens, salas VIPs em aeroportos e acesso ao programa de recompensas Membership Rewards,
American Express Gold Card: caracterizada por um limite de crédito flexível, ela também proporciona ofertas exclusivas em estabelecimentos, seguros e assistências, descontos em alugueis de carro, serviço de motorista, programa de recompensas, Passaporte Amex e muito mais;
The Platinum Card: limite de crédito flexível, ofertas em estabelecimentos, seguros e assistências, salas VIPs em aeroportos, pontos que nunca expiram, atendimento personalizado em viagens, serviço de Concierge, vantagens em hotéis e resorts luxuosos, entre outros.
Hipercard
A bandeira Hipercard foi descontinuada no ano de 2019. Os seus antigos clientes tiveram seus cartões substituídos por cartões da bandeira Mastercard Platinum, que possibilitou compras nacionais e internacionais.
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