Os investimentos de renda variável são conhecidos pelo maior risco quando comparados à Renda Fixa.
Sim, de fato isso é verdade: os riscos acabam sendo maiores. Mas isso não significa que investir em renda variável seja perigoso. Também não significa que é um investimento para pessoas específicas.
Qualquer pessoa pode começar a investir em renda variável, tudo depende de seus objetivos.
Se você deseja aprender mais sobre renda variável, este artigo é ideal para você. Continue por aqui e você aprenderá mais sobre o que é Renda Variável, como funciona e quais as vantagens e desvantagens dessa modalidade de investimento.
Preparamos um passo a passo para você começar a investir ainda hoje!
O que é renda variável?
A Renda Variável é caracterizada pela falta de previsibilidade quanto aos retornos financeiros. Exatamente o oposto da Renda Fixa.
Para que você entenda melhor, a Renda Variável é todo tipo de investimento que não garante um ganho fixo e nem devolve o total que foi aplicado.
Isso ocorre por causa das oscilações do mercado.
Portanto, a Renda Variável obedece e segue as condições do mercado, em toda e qualquer circunstância.
Em síntese, quando você investe em Renda Fixa, empresta dinheiro a outras instituições financeiras e empresas. Em troca, você recebe o valor com correção de juros.
Já na Renda Variável, na compra de ações, por exemplo, você não recebe o valor investido de volta. Ao investir, só resta ter a expectativa de que a empresa dona das ações cresça e tenha um bom desempenho.
Por causa dessa imprevisibilidade e variações, a renda variável é considerada volátil.
Veja alguns fatores que podem oscilar no mercado e interferir nos rendimentos da Renda Variável:
- Políticas econômicas,
- Inflação,
- Variações do PIB (Produto Interno Bruto),
- Política Internacional e Nacional,
- Câmbio,
- Taxas de juros.
Veja a seguir como funciona a Renda Variável.
Como funciona a renda variável?
Como dito no início deste artigo, qualquer pessoa pode investir em renda variável, independentemente de ser iniciante ou experiente em investimentos. O que vai determinar a escolha pela renda variável são as necessidades e os objetivos de cada um.
Basicamente, boa parte dos investimentos em renda variável são negociáveis na Bolsa de Valores, a B3. Por causa disso, os preços podem ser bem variáveis.
Na Renda Variável, os conceitos de pós-fixado e pré-fixado não são aplicáveis. Isso porque o dinheiro que você resgata no final pode ser maior, igual ou até mesmo menor do que o valor aplicado inicialmente. Portanto, a renda variável não é indicada caso o seu objetivo seja construir uma reserva financeira.
Lembre-se de que o sucesso do investimento em renda variável depende do desempenho das empresas investidas, do mercado e até mesmo do desempenho do país, como um todo.
Quais são as principais características do investimento em renda variável?
Embora qualquer pessoa possa começar a investir em Renda Variável, essa modalidade de investimento é geralmente associada aos investidores com perfil mais arrojado e dispostos a correr riscos.
Vale ressaltar aqui que antes de iniciar qualquer investimento, é interessante que você saiba qual é o seu perfil de investidor. E como descobrir isso? Devido à popularidade dos investimentos, praticamente todos os bancos, fintechs e corretoras financeiras já oferecem o teste de perfil em seus aplicativos.
Verifique na sua instituição financeira de confiança, faça o teste e descubra hoje mesmo qual o seu perfil de investidor.
Na renda variável, a previsão de rentabilidade é muito baixa, e de antemão não é possível estipular uma média de rendimentos. Por ser volátil e estar exposta às várias circunstâncias externas, muitas oscilações podem ocorrer ao longo do tempo.
No tópico a seguir, você vai aprender sobre os tipos de renda variável existentes.
Quais são os tipos de renda variável que existem?
Ao optar pela Renda Variável, você pode contar com diversos produtos como: ações, fundos de ações, fundos imobiliários, ETF, fundos cambiais, ouro, mercado futuro, derivativos, commodities e produtos agrícolas.
Vamos falar um pouco sobre cada uma dessas opções:
Ação
As ações são negociadas na Bolsa de Valores e correspondem à menor parcela do capital de uma empresa.
Se você compra ações, acaba se tornando sócio daquela empresa e passa a compartilhar os lucros que ela tem.
Dessa forma, você pode ganhar dinheiro com essa distribuição de lucros da empresa e também com a valorização dos papéis da empresa na Bolsa de Valores.
De acordo com as oscilações do mercado, juntamente do desempenho da empresa, o preço de uma ação pode subir ou pode descer.
Vale ressaltar que quem compra ações por um baixo custo, pode revendê-las mais tarde por um preço melhor.
Fundos de ações
Fundo de ação é uma categoria de investimentos coletivos que funcionam por meio de aquisição de cotas de participação dos investidores.
Assim, existe um gestor profissional que movimenta o dinheiro usando estratégias do mercado. Vale ressaltar que essas estratégias podem ser bem agressivas, mas isso depende do valor do fundo.
Os fundos de ações são mais baratos que as ações propriamente ditas.
Para obter rendimentos nessa modalidade, é preciso que haja valorização dos preços das cotas. Além disso, é preciso que essas cotas sejam vendidas por um preço maior que o preço médio de compra.
Fundos imobiliários (FIIs)
Os FIIs, ou Fundos Imobiliários como são mais conhecidos, destinam boa parte do dinheiro para valores de bens que são ligados ao mercado imobiliário.
Estes fundos podem ser classificados em:
- Fundos de Papel: São títulos ligados ao mercado imobiliário, como LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e CRI (Certificado de Recebíveis imobiliários), além da LH (Letras Hipotecárias).
- Fundos de Tijolo: Nessa categoria, os recursos são direcionados para a compra de imóveis físicos.
- Fundos de fundos: Estes dão prioridade para aquisição de cotas de outros FIIs que são negociados no mercado.
Os Fundos imobiliários distribuem os rendimentos na forma de dividendos.
Outra característica dos fundos imobiliários é que suas cotas são negociadas na Bolsa de Valores.
ETF
Os ETFs, Exchange Trades Funds, ou fundos de índices, também são negociados em bolsa.
ETF é um tipo de investimento que integra vários investidores e soma o dinheiro de todos eles para aplicar em ativos diferentes.
Esses fundos captam recursos para aplicar em carteiras que seguem algum índice como referência, como o Ibovespa, por exemplo.
Em outras palavras, para que você compreenda melhor, ao investir em ETF é possível acompanhar o desempenho dos investimentos pelo Ibovespa. No entanto, quem administra o investimento e decide se vai comprar ou vender é o gestor de fundos.
Essa é uma das melhores formas de manter a diversificação da carteira de investimentos.
Fundos Cambiais
Os fundos cambiais focam na variação de uma determinada moeda.
Os fundos cambiais têm o objetivo de proteger os investidores contra as variações da moeda nacional em relação à uma moeda estrangeira que tenha força internacional.
Vale lembrar que é possível lucrar com a variação positiva do câmbio no exterior. No entanto, se a moeda nacional apresentar melhor desempenho do que a internacional, o investidor pode perder dinheiro nessa aplicação.
Os fundos de investimento podem ser de curto e de longo prazo.
Ouro
Geralmente, o investimento em ouro é feito para proteger o dinheiro em casos de crises na inflação.
Justamente por ser escasso, o ouro não sofre as oscilações do mercado.
Ao invés de comprar o ouro, você também pode investir em fundos de ouro, que apesar de ter preços variados, busca replicar o mesmo preço do metal.
Mercado Futuro
Mercado de Futuro é um ambiente de bolsa de valores em que são negociados alguns contratos futuros.
Esses contratos costumam prever somente a liquidação financeira.
Então, em um contrato futuro de petróleo, por exemplo, o preço atual do petróleo é a referência deste contrato. O investidor pode destinar os recursos pensando na alta dos preços até uma determinada data, enquanto outro investidor pode acreditar na queda dos preços até aquela mesma determinada data.
Ao final da data prevista, o resultado é dado de acordo com o desempenho ocorrido ao longo dos dias.
Os contratos futuros são usados para proteger a carteira e também para especular e ganhar com a volatilidade dos preços.
Derivativos
Os derivativos são ativos financeiros vinculados a outros ativos, que podem ser: soja, petróleo, dólar, café, ações e índices.
Os derivativos possuem valores variados, já que dependem do valor base do ativo de referência.
É como se fosse um contrato financeiro entre duas partes em que os investidores acordam as condições dos preços e as quantidades de compra e venda dos ativos, além de determinarem um prazo futuro para a execução.
Portanto, entenda que quando um investidor adquire derivativos de ações, ele não está fazendo a compra de uma ação propriamente dita. Ele apenas está comprando um documento com o valor da ação acordada naquele momento.
Criptomoedas
As criptomoedas são moedas virtuais que não são controladas por bancos ou instituições financeiras tradicionais. Essas moedas são protegidas por criptografia e pela tecnologia Blockchain.
Você pode começar a investir em criptomoedas. A mais famosa delas é o Bitcoin. Os investimentos podem ser feitos em corretoras especializadas.
Se você quer saber mais sobre criptomoedas, acesse aqui.
Commodities
As commodities são comercializadas na Bolsa de valores e são matérias-primas de baixo índice de industrialização. Temos como exemplo: ouro, petróleo e etanol.
Aliás, vale dizer que essa pode ser uma ótima opção para os brasileiros, já que o Brasil é um dos grandes exportadores dessas matérias-primas.
Os valores de mercado oscilam de acordo com a oferta e a procura. Para investir nessas commodities, a recomendação é escolher uma boa corretora, já que os rendimentos vão depender dela.
Produtos Agrícolas
Isso mesmo, você leu certo: é possível investir em produtos agrícolas.
Produtos como arroz, soja, boi e café, por exemplo, podem ser excelentes opções para os brasileiros, já que costumam ser essenciais para a economia nacional.
Dessa forma, os produtores emitem contratos de venda de um determinado valor e, quando chegar o momento da colheita ou a data estipulada em contrato e ocorrer as vendas, o investidor recebe o equivalente ao que está no contrato.
Qual a faixa de rentabilidade da renda variável?
A Renda Variável não possui previsibilidade.
Dessa forma, os rendimentos são completamente imprevisíveis e estão associados a fatores mencionados anteriormente como política nacional e internacional, dentre outros.
Mas saiba que a renda variável é regulamentada e regulada pela CVM, a Comissão de Valores Imobiliários, que é um dos órgãos fiscalizadores.
Qualquer pessoa pode investir em renda variável, mas se você é iniciante e conta com poucos recursos, pode ser que essa não seja a melhor modalidade para iniciar.
Mas afinal de contas, é seguro investir em renda variável?
Na renda variável, o risco é uma realidade e não uma opção, como na renda fixa, por exemplo.
Antes de começar a investir, o indicado é você descobrir qual o seu perfil de investidor. Geralmente, quem tem o perfil mais conservador tende a evitar os investimentos em renda variável. Na verdade, os perfis conservadores até utilizam a renda variável depois de algum tempo, mas com o intuito de diversificar a carteira.
Exatamente por ser imprevisível, não existe uma forma 100% segura de investir em renda variável. Isso porque nessa modalidade, quanto maior o risco, maiores as possibilidades de ganhos.
E exatamente por oferecer maiores possibilidades de ganho, a resposta é: vale a pena investir em renda variável sim!
Renda Variável: Impostos e outras cobranças
Investindo em Renda Variável você precisa declarar os investimentos no Imposto de Renda.
É um dever declarar todas as operações da Bolsa de Valores. E se você não fizer a declaração, pode ter o CPF cancelado.
Você deverá ter atenção também com a taxa de corretagem, que é o valor cobrado por algumas instituições financeiras por cada operação de compra e venda feita no Home Broker.
Além disso, há ainda a taxa da B3, que deverá ser paga à Bolsa de Valores referente a cada operação de compra e venda. Essa taxa pode variar de acordo com a negociação e o valor total investido.
Vantagens da renda variável
Apesar dos riscos serem mais altos, a renda variável tem como vantagem o fato de oferecer também retornos mais altos.
Outra vantagem é o fato de haver uma grande variedade de opções de ativos no mercado de renda variável. Isso dá a possibilidade de o investidor escolher em qual segmento deseja investir.
Por meio do investimento em renda variável é possível também participar de grandes empresas.
Aliás, toda essa variedade de categorias e de empresas oferecidas pela renda variável ajuda o investidor a proteger sua carteira. Dessa forma, havendo recursos pulverizados em várias categorias de investimentos, seu patrimônio sofre menos impacto com os riscos dos investimentos.
Desvantagens da renda variável
Apesar de oferecer chances de ganhos mais altos, os riscos também são mais altos.
Além disso, a imprevisibilidade pode ser um ponto negativo, caso você não queira perder dinheiro.
Lembre-se de que todos os dias há oscilações e variações dos preços das ações do mercado. Assim, se você não tem estrutura emocional para acompanhar essas oscilações diárias, essa modalidade definitivamente não é indicada para você.
Para investir em renda variável não é preciso ser especialista. Porém, para se sair bem nas transações, é preciso se dedicar a estudá-las, ou contratar um gestor ou serviço de corretoras de confiança, que possam fazer isso em seu lugar com a maior responsabilidade.
Os investimentos de renda variável que mais valem a pena
Listamos aqui as 5 melhores opções de investimentos em renda variável. Confira:
- Ações: É a categoria mais popular de investimentos de renda variável. Qualquer pessoa pode abrir conta em corretora de valores e fazer as aplicações e acompanhamento de onde estiver.
- Fundos de ações: Os fundos permitem investir sem negociar na bolsa
- Fundos Cambiais: Investem na variação de moedas.
- ETFs: Os ETFs oferecem a possibilidade de diversificar o risco na renda variável.
- Fundos Imobiliários: Para quem quer lucrar no mercado imobiliário, essa é uma ótima opção.
Passo a passo simples para investir na renda variável
Para começar a investir, você precisa primeiro saber qual é o seu perfil de investidor.
Sabendo qual é e decidido a investir em renda variável, o segundo passo é abrir uma conta em uma corretora de investimentos.
Vale ressaltar que esse é um dos passos mais importantes e por isso, você deve escolher a corretora com muita cautela. Analise bem todas as opções oferecidas pelo mercado e procure saber sobre a credibilidade da empresa para não cair em golpes.
Aberta a conta, transfira dinheiro por meio de TED para esta conta.
Acesse a plataforma da corretora escolhida e veja quais as opções disponíveis de investimento em renda variável. Geralmente essa opção é encontrada como “Produtos e Investimentos”, você deve localizá-la na plataforma de sua corretora.
Confira as opções e leia atentamente as observações sobre cada uma. Se tiver dúvida, procure auxílio na própria corretora ou com alguém que entenda de investimentos para que você não tenha surpresas desagradáveis ao longo do tempo.
Tendo certeza de qual investimento deseja fazer, aplique seu dinheiro e confirme. A partir daí, é só acompanhar os seus rendimentos.
Lembre-se de que na modalidade de renda variável, você precisa acompanhar os rendimentos diariamente por causa das oscilações de mercado. E com base nessas oscilações, você poderá tomar as melhores decisões para fazer seu dinheiro render mais.
Nossos textos têm caráter informativo sobre diferentes categorias de produtos e serviços financeiros. Portanto, nossos conteúdos não têm o objetivo de oferecer produtos e serviços, apenas informá-lo para que você possa se decidir com base em suas necessidades e objetivos financeiros.
Espero que você tenha gostado desse artigo. E não se esqueça de deixar sua avaliação logo abaixo.
Até a próxima!