Se você já solicitou um empréstimo junto ao banco, provavelmente um avalista foi requisitado por tal instituição para dar prosseguimento ao processo. Se você ainda não entende o porquê, não se preocupe! Neste artigo vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre as responsabilidades dos avalistas:
Afinal, o que é um avalista de empréstimo?
Um avalista não é nada mais nada menos que o profissional responsável pelo pagamento de um empréstimo ou financiamento solicitado por uma terceira pessoa, caso essa não pague. Dessa forma, avalista é quem dá o aval de modo a assumir o risco de inadimplência.
Vale lembrar que tal responsabilidade só é acionada caso o solicitante do empréstimo não quite suas obrigações com tal compromisso.
Além disso, ter um avalista ao pedir um empréstimo pode facilitar e muito essa transação!
Qual é a função do avalista?
Basicamente, a função do avalista é garantir que o pagamento de um empréstimo ou financiamento seja destinado à instituição credora, mesmo se o tomador da dívida não a quite.
Por isso, não é de se estranhar o fato de que a maior parte dos bancos exija um avalista, caso não seja possível apresentar uma garantia real, para conceder empréstimos.
Caso o avalista seja incluído no processo, ele não é obrigado a arcar com os juros da dívida: o responsável pelo aval paga apenas o valor bruto dessa, sem taxas ou encargos.
Entretanto, é sempre válido entender e estar ciente de todas as regras do contrato, antes de assiná-lo!
Quem pode ser um avalista?
Um avalista pode ser qualquer um que seja indicado pelo tomador do empréstimo. Além disso, é necessário que o responsável pelo aval tenha 18 anos ou mais, um bom histórico de crédito e renda suficiente para cobrir o pagamento da dívida.
Assim, o avalista deve apresentar um documento de identidade, comprovante de renda, comprovante de residência, certidão de nascimento ou de casamento, entre outros, para dar continuidade ao processo.
Além da apresentação desses documentos, se o avalista for casado, o seu cônjuge precisa concordar com as condições do contrato. Caso isso não aconteça, o processo de aprovação do indicado enquanto responsável pelo aval, pode ser prejudicado.
Além de conhecer os requisitos para ser um avalista, também é importante que você saiba os riscos dessa posição.
Quais são os riscos de ser avalista?
O principal risco de ser avalista está relacionado com o fato de que, ao conceder o aval, o responsável autoriza que a instituição credora o inscreva nos órgãos de proteção ao crédito, caso haja atraso ou inadimplência do pagamento.
Assim, o avalista “herda” a dívida e fica com o nome sujo se não pagar.
Desse modo, o avalista também é considerado responsável pela dívida. Por isso, é muito importante que haja uma relação de confiança entre o avalista e o tomador do empréstimo.
Agora que você já entende mais sobre os avalistas, deve estar pensando qual a relação deles com os fiadores. Será que eles fazem a mesma coisa? Descubra!
Qual é a diferença entre fiador e avalista?
Mesmo que tenham funções muito parecidas, os fiadores e avalistas se diferenciam, principalmente, em um aspecto: a área financeira na qual são requeridos. Basicamente, os fiadores atuam apenas no setor imobiliário, como em contratos de locação.
Os avalistas, porém, atuam em mais áreas, como as de empréstimos e financiamentos.
Além disso, os valores a serem pagos também são aspectos que diferenciam essas duas categorias: o fiador tem que arcar com o tudo o que estiver em contrato, incluindo juros, multas e taxas, além do débito. Já o avalista banca somente o custo do empréstimo e nada mais.
Outra diferença está na ordem de execução: quando é o caso de ter um fiador, o devedor será o primeiro a ser acionado. Somente depois de todas as tentativas se esgotarem, procura-se o fiador. Já no caso de aval, não há ordem de preferência. Desse modo, o credor escolhe quem quer acionar primeiro.
E a terceira e última diferença mais marcante entre esses dois, é que, para ser fiador, a pessoa indicada no contrato precisa ter um imovel quitado em seu nome. Essa obrigatoriedade não é observada em todas as exigências para o avalista.
Vale ressaltar, porém, que tal requisito pode sim ser exigido em alguns tipos de contrato.
O que é um fiador?
Como explicamos acima, o papel de um fiador tem a mesma finalidade que o papel de um avalista. Isso quer dizer que o fiador assume as responsabilidades financeiras de um terceiro, que assinou um contrato de venda ou locação de imóvel.
Por causa dessa responsabilidade, é necessário que a pessoa indicada como fiadora passe por análise cadastral, para que a instituição tenha a garantia das suas condições de arcar com tal compromisso.
Depois de aprovado, o fiador deve assinar um contrato se responsabilizando pelo pagamento da pendência e atestando que cumprirá todas as cláusulas do contrato. Além disso, essa pessoa também precisa ter um imovel quitado em seu nome.
Como conseguir um fiador ou avalista?
Se você precisa de um fiador ou de um avalista, mas não sabe como encontrar um, confira algumas dicas que te podem ser úteis nessa busca:
- Analise as exigências da modalidade exigida pelo contrato. Elas podem ser o cadastro saudável, a renda fixa e o imovel próprio,
- Faça uma lista das pessoas próximas de você, como pais, irmãos, tios, amigos íntimos, e verifique quais delas se encaixam nesse perfil,
- Depois de chegar ao resultado, quando for perguntar a essa pessoa se ela aceita ocupar esse papel, afirme que você cumprirá com a sua responsabilidade e arcará com a despesa. Caso possível, apresente confirmações de estabilidade financeira e um histórico favorável.
Depois de conseguir um fiador ou avalista, é essencial que você mantenha a sua palavra e continue cumprindo com as suas responsabilidades nesse quesito.
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