Procurar a carteira para fazer um pagamento é coisa do passado!

As carteiras digitais chegaram fazendo muito sucesso no mundo inteiro, conferindo mais segurança e praticidade na hora de realizar pagamentos.

Hoje, você pode contar com uma variedade imensa de carteiras digitais, ou e-wallets, como também são conhecidas.

Se você ainda não usa as carteiras digitais, continue por aqui, pois vamos explicar tudo sobre o assunto e anda te dar dicas sobre quais as melhores carteiras a serem usadas.

O que são as carteiras digitais?

As carteiras digitais, também conhecidas como e-wallet, são um ambiente digital fornecido por aplicativo, que armazena os dados de pagamentos dos clientes.

São 3 tipos de carteiras digitais existentes:

1. Carteiras Digitais Online

Carteiras digitais online são as mais usadas com facilidades de pagamento por aproximação da maquininha ou por leitura de QR Code.

2. Carteiras Digitais de Desktop

Nessa versão, os dados ficam armazenados em um notebook ou computador. Para a realização de pagamentos é preciso ter acesso ao dispositivo no qual as informações foram gravadas.

3. Carteiras Digitais de Hardware

Essas armazenam as informações de forma offline em um dispositivo físico, que pode ser um pen drive, por exemplo. Essa modalidade possui alto nível de segurança, mas conta também com o alto custo da tecnologia, e isso faz com que ela seja cara para que as empresas ofereçam aos clientes.

Como as carteiras digitais funcionam?

Com a carteira digital ativa, você pode realizar os pagamentos de produtos e serviços usando seu smartphone e também o smartwatch. Para isso, basta que o estabelecimento aceite essa forma de pagamento.

Em outras palavras, funciona da seguinte forma: ao invés de usar uma carteira física com cartões e dinheiro em espécie, você usa uma carteira digital, atrelada à sua conta bancária e com os dados de seus cartões.

Ao encontrar um estabelecimento que aceita o pagamento com e-wallet, basta usar o celular ou relógio inteligente, aproximando-os da maquininha ou fazendo leitura do QR Code.

Caso prefira usar o dinheiro, também é possível. Para isso, basta pagar um boleto ou fazer um depósito para mandar dinheiro para sua carteira digital. E ao realizar o pagamento com celular ou relógio, o dinheiro será debitado automaticamente.

Mas atenção: carteira digital é diferente de conta digital, embora uma conta possa oferecer a carteira como serviço adicional.

A conta digital funciona como conta corrente ou conta de pagamento, em que o cliente consegue realizar transações como transferências, pix, pagamento de boletos, receber pagamentos e ainda manter o dinheiro guardado. A conta digital deve ser aberta por quem deseja usufruir desses serviços oferecidos pelos bancos tradicionais.

Assim, a conta digital oferece dinheiro, transferências e cartões como meio de pagamento. Já a carteira digital é o meio de pagamento.

Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre a segurança das carteiras digitais. E esse tema será abordado mais adiante.

Por que usar as carteiras digitais?

As carteiras digitais podem ser usadas por qualquer pessoa que tenha cartões de crédito, débito ou conta bancária.

Além disso, grandes e pequenas empresas estão aderindo ao pagamento pelas carteiras digitais, pois isso aumenta a quantidade de clientes. Aliás, uma empresa hoje acaba se sobressaindo quanto à diversidade de pagamentos recebidos. Quanto mais puder atender ao grande público com diversas formas de pagamento, maiores as vendas.

Outro grande diferencial é que as carteiras oferecem descontos aos clientes pelo simples fato deles possuírem a e-wallet.

Também é válido dizer que se você é gamer, as carteiras digitais podem ser grandes aliadas. A maioria das e-wallet são livres de taxas e ainda servem para a compra de itens de jogos.

E não podemos nos esquecer do cashback. Sim, as carteiras digitais dão dinheiro de volta e isso muitas vezes pode ser bem vantajoso para seus usuários.

Seus dados mais seguros!

A carteira digital também tem se tornado um meio seguro de pagamento. Isso começou a acontecer durante a pandemia, porque a falta do contato físico era uma segurança contra a corona vírus. E hoje, representa a segurança de não ter que andar com cartões e dinheiro em espécie na carteira, principalmente nos grandes centros urbanos, onde costuma acontecer mais cenas de assaltos, roubos e furtos.

As carteiras digitais usam o sistema de criptografia. Isso permite criar uma identidade digital que armazena todos os seus dados com a maior segurança.

Assim, caso haja invasão de sistemas, por exemplo, é muito mais difícil que um hacker consiga ler suas informações.

Além disso, é usada a tecnologia NFC (Near Field Communication). É essa tecnologia que permite o pagamento por aproximação, sem que haja contato físico.

E não podemos nos esquecer do QR Code, pois é por meio da leitura do código pela câmera do celular, que é possível finalizar os pagamentos com segurança.

As principais carteiras digitais do mercado

Veja a seguir as principais carteiras digitais do mercado:

Google Pay

Com o Google Pay você pode usar seu cartão de crédito ou débito para compras em apps ou sites.

Ao realizar o pagamento com o Google Pay, os dados do seu cartão não são compartilhados com o estabelecimento onde a compra foi feita. Com isso, seus dados ficam protegidos.

Além disso, os pagamentos podem ser feitos de forma simples e rápida.

Veja o que é possível fazer com a carteira do Google:

• Pagamento por aproximação,
• Cartões de embarque,
• Metrô,
• Recompensas em lojas parceiras ao realizar pagamento com a carteira,
• Ingressos de shows e outros eventos,
• Integração com agenda Google.

A carteira do Google está disponível para todos os smartphones Android e dispositivos Wear OS.

Entretanto, o Google Pay tem como desvantagem o fato de só funcionar com o NFC ativado.

Apple Pay

O Apple Pay foi criado para atender os clientes usuários dos dispositivos iOS.

A carteira também substitui cartões e dinheiro físico.

O Apple Pay usa recursos de segurança integrados ao software e hardware do dispositivo utilizado para proteger as operações.

Além disso, para usá-lo, é necessário que você defina um código no seu aparelho e, opcionalmente, o Face ID ou Touch ID.

A desvantagem dessa carteira fica por conta do limite de pagamento.

Algumas instituições financeiras estipulam um limite máximo de R$ 2 mil por dia para compras feitas em suas plataformas usando o Apple Pay.

Samsung Pay

Já o Samsung Pay é a carteira digital criada pela multinacional sul-coreana atuante na área da tecnologia, Samsung.

Criada para atender os clientes da marca, o Samsung Pay não perde em nada para carteiras como Google e Apple.

Os clientes, além de cadastrarem seus cartões, também podem participar de um programa de recompensas, o Samsung Rewards. Neste programa, os clientes podem acumular pontos a cada compra e trocá-los posteriormente por prêmios ou descontos.

A desvantagem é que o Samsung Pay está indisponível para qualquer outra marca que não seja Samsung.

Bitz

A Bitz é uma carteira e conta digital ao mesmo tempo e pertence ao banco Bradesco.

Mas atenção: você não precisa estar vinculado ou ter uma conta Bradesco para usar a carteira.

Confira agora, os principais benefícios da Bitz:

• 20% de Cashback fazendo compras na plataforma,
• Promoções e descontos exclusivos,
• Transferências por QR Code nas maquininhas da Cielo,
• Pagamento com cartão virtual e QR Code,
• Conta digital com cartão de crédito e débito, na bandeira Elo.

Basicamente, todas as transações da carteira Bitz são gratuitas. Só serão cobradas taxas de saque caso a pessoa faça retirada de dinheiro em espécie da conta digital Bitz.

A desvantagem é que essa carteira possui apenas a possibilidade de pagamentos à vista e não disponibiliza cartão de crédito pós pago.

Recarga Pay

A Recarga Pay oferece um ecossistema completo de serviços financeiros e pagamentos por celular.

Confira os benefícios:

• Pagamento de contas e boletos sem taxas de serviços,
• Recarga de celular com 10% de cashback,
• Recarga de cartão de transporte com 5% de cashback,
• Empréstimo,
• Cartão Pré-pago com 1% de cashback,
• Pix,
• Vale-presente com até 27% de desconto,
• 8% de cashback na compra do gás de cozinha,
• 12% de cashback na compra da Tele Sena,
• 4% de cashback em assinaturas de TV pré-paga,
• Maquininha 100% gratuita para empreendedores.

São muitos os benefícios, porém, é válido frisar que para acessar os benefícios como cashbacks maiores, recargas offline e maquininha gratuita, é necessário ser assinante da modalidade Prime +.

99Pay

A 99 Pay é uma carteira digital vinculada ao app de transporte 99. No entanto, nem todas as localidades do Brasil aceitam essa carteira, por isso, vale a pena pesquisar se é aceita em sua região, antes mesmo de baixar e realizar cadastro.

Os benefícios são:

• Pagamento de corrida pelo app,
• Recarga de celular,
• Pagamento de boletos,
• Recebimento de dinheiro,
• Pix,
• Investimento em Criptomoeda,
• Rendimento do saldo a 220% do CDI,
• Divisão de contas entre amigos,

A 99 Pay é conhecida como a carteira digital com rendimento maior que o da poupança. Porém, é necessário ter atenção ao que diz as letras miúdas do contrato.

O rendimento a 220% do CDI só é válido para valores de até R$ 500,00. Acima desse valor, o excedente rende apenas 100%, ou seja, menos da metade.

Assim, se você deseja aplicar valores maiores do que R$ 500,00, essa pode não ser a carteira ideal pra você.

Outra desvantagem é que você tem até R$ 600,00 por mês para transações com cartão de crédito com taxa a 0. A partir desse valor, a tarifa de 2,8%, é cobrada em cima de cada transação.

PicPay

O PicPay é a carteira digital vinculada a conta digital PicPay, que pode ser registrada por maiores de 16 anos, com CPF válido.

Caso você seja empreendedor, o PicPay oferece a opção PicPay Pro.

Conheça agora os benefícios:

• Carteira digital gratuita,
• Pagamento por PIX e QR Code,
• Aceito em todos os lugares que oferecem pagamentos por meio das maquininhas Cielo, Getnet e Rede,
• Parcelamento do pagamento de boletos,
• Cashback de até 40%,
• Transferências entre contas gratuitas.

A grande vantagem é que o saldo da carteira digital tem o rendimento maior que o da poupança, independentemente do valor que esteja lá. O rendimento equivale a 102% do CDI. Aliás, vale ressaltar que esse valor é maior que o rendimento do Nubank.

AME Digital

O AME Digital é uma carteira digital em que o consumidor consegue pagar as compras nas lojas parceiras, usando o cartão de sua preferência. Além disso, é possível realizar os pagamentos via QR Code ou realizar transferências entre contas AME.

Confira os benefícios:

• Pagamentos pelo super app, incluindo mercado e postos de abastecimento para veículos,
• Cashback,
• PIX,
• Contratação de serviços financeiros,
• Gift Card,
• Recargas de celular,
• Doações,
• Créditos para jogos com até 2% de cashback,
• Cartão Pré-pago Internacional,
• Cartão de Crédito,
• Seguros diversos (casa, pet, plano dental, celular).

A desvantagem é que a carteira Digital e a conta, não permitem recebimento de depósitos. Além disso, o dinheiro do cashback só pode ser utilizado nas compras da própria plataforma.

O cashback também pode levar até 30 dias corridos para cair na conta do cliente.

PayPal

O PayPal é uma plataforma de pagamentos simples e intuitiva. Esta, sem dúvida, é uma das plataformas mais usadas pelos clientes no mundo inteiro.

O motivo é que ela aceita mais de 100 moedas e, dessa forma, pode ser usada em mais de 190 países.

Confira as vantagens:

• É possível realizar compras com cartão de crédito,
• Pagamento pelo celular ou pelo app PayPal Mobile,
• Envio de cobranças,
• Recebimento de pagamentos,
• Descontos nas lojas parceiras,
• Programa de Proteção dos compradores,
• Ampla aceitação no mercado,
• Não há cobranças de mensalidades.

No entanto, apesar dos benefícios, a PayPal possui operação limitada de pagamentos. Isso faz com que você precise analisar cuidadosamente as regras para envio e recebimento de dinheiro para outros países.

Além disso, uma das coisas que costuma afastar os clientes da PayPal são as altas taxas cobradas por algumas transações.

É preciso mencionar também que muitos usuários relatam a dificuldade em fazer contato com o suporte.

PagBank

Para favorecer os desbancarizados, o PagBank lançou o PagSeguro, uma conta digital, que possui uma carteira digital vinculada.

Veja os benefícios do PagBank:

• Recarga de celular,
• Envio e recebimento de dinheiro,
• 5 TEDs gratuitas mensalmente,
• Portabilidade de salário,
• Permite cadastro de cartões de crédito,
• Pagamentos de contas de consumo,
• Empréstimo,
• Oferece cartão de crédito,
• Rendimento de 200% do CDI em ações do CDB,
• Rendimento em 110% do CDI para dinheiro parado na conta.

A desvantagem é que a conta digital do PagBank cobra uma taxa de R$ 7,90 por cada saque efetuado.

Além disso, caso seu objetivo seja aproveitar o rendimento em conta, há outras carteiras com rendimentos melhores, como listamos acima.

Mercado Pago

Além da carteira digital, o Mercado pago oferece carteira digital vinculada a conta, totalmente gratuita e com rendimento automático de saldo.

Veja mais vantagens:

• Permite cadastro de cartões de crédito,
• Rendimento a 100% do CDI para dinheiro parado na conta,
• PIX e transferências de graça para outras contas,
• Recarga de celular,
• Pagamentos de contas de consumo,
• Empréstimo,
• Pagamento parcelado no boleto,
• Cashback,
• Maquininha para empreendedores sem aluguel e sem taxa de adesão.

A desvantagem fica por conta da falta de garantia do FGC.

Se você não sabe, o FGC é o Fundo Garantidor de Crédito, que garante a recuperação de valores em casos de falência.

No entanto, apesar de não possuir essa garantia, a conta e a carteira do Mercado Pago são regulamentadas pelo Banco Central. E nesses casos, por garantia, o recomendável é não deixar uma alta soma guardada nessa conta.

BanQi

A carteira digital BanQi também está vinculada à conta digital de mesmo nome.

Veja as facilidades encontradas:

• Empréstimo pessoal,
• Pagamentos de carnê diretamente pelo celular,
• Cartão Pré-Pago BanQi,
• Pagamento via app,
• Transferências,
• Saques e Depósitos,
• Compras e recargas,
• Pix,
• R$5,00 por indicação de amigos que realizem gastos no primeiro acesso,
• Até R$ 30,00 por carnês pagos nas Casas Bahia,
• 1% de cashback,
• Saques em Lotéricas.

A desvantagem dessa carteira, sem dúvida, fica por conta do fato de não haver plataforma de investimento.

Além disso, o BanQi não gera número de agência e conta no CPF do usuário e também não conta com a garantia do FGC.

Iti Itaú

O Iti é a carteira digital do Banco Itaú, que vem vinculada a uma conta digital completa.

O Iti é uma conta 100% digital e gratuita e que faz o dinheiro parado render a 100% do DCI, sem cobrança de IOF.

Para abrir uma conta Iti basta ter mais de 14 anos.

Confira as vantagens da carteira e conta digital Iti:

• Cartão virtual para compras online,
• Pagamento por aproximação,
• Dinheiro rende a 100% do DCI todo dia útil,
• Pagamento de boletos com saldo em conta ou cartão de crédito,
• Portabilidade de salário,
• Recarga de celular,
• PIX.

Apesar das vantagens, o Iti deixa a desejar com relação a taxa de saque. É cobrado o valor de R4 12,00 a cada saque. Este é um valor considerado alto, tendo em vista que muitas outras contas oferecem saques mais baratos e até mesmo gratuito.

Além disso, também não oferece plataforma de investimento. E se você deseja concentrar tudo em uma só conta e contar com investimentos, pode ser que o Iti não atenda às suas necessidades.

Como escolher uma carteira digital?

Antes de escolher uma carteira digital, você deve pesquisar atentamente sobre os benefícios oferecidos por ela.

Veja o que é importante para você e o que atende melhor suas demandas.

Você precisa de uma carteira digital com uma conta vinculada? Quais os gastos você pretende destinar mensalmente para isso? Quais as taxas cobradas pela conta ou carteira? Você deseja fazer investimentos? Quais as políticas de investimentos daquela conta ou carteira em questão?

Você procura uma plataforma que ofereça possibilidades de autosserviço ou deseja ter um relacionamento mais próximo com banco ou instituição financeira?

Para facilitar esse momento de procura e pesquisa, vamos listar aqui algumas vantagens que as pessoas buscam nas carteiras digitais. Assim, você poderá pensar sobre elas na sua rotina financeira e ao final deste artigo, tomar a melhor decisão.

Acompanhe:

1. Pagamento e parcelamento de boletos,

2. Pagamento em maquininhas,

3. Pagamento em lojas parceiras,

4. Emissão de boletos,

5. Empréstimos,

6. Transferências,

7. Gift Cards,

8. Compra e venda de criptomoedas,

9. Recargas de celular,

10. Recargas de cartão de transporte,

11. Geração de QR Code,

12. Pagamento de apps de transporte

13.  Cashback com rendimento,

Essas são algumas vantagens que as pessoas mais costumam buscar nas carteiras de pagamentos.

E nunca se esqueça de conferir sobre a reputação da instituição financeira. Lembre-se de que isso pode evitar muita dor de cabeça. Saber o que os clientes falam sobre a empresa na internet e verificar seu registro do Banco Central também pode ser de grande valia.

Quais as vantagens das carteiras digitais?

Além do sistema de bonificação adotado por algumas instituições deste ramo, existem outras vantagens no uso desses métodos de pagamento. Dentre elas, destacam-se:

• Melhor administração dos seus gastos: as carteiras digitais registram todas as operações realizadas pelo usuário. Sempre que necessário, pode-se realizar uma consulta ao histórico de pagamentos;
• Descontos especiais: muitas empresas fornecem aos clientes descontos e programas de pontos;
• Praticidade: você só precisa de um smartphone! As suas informações bancárias estarão a um clique de distância;
• Segurança: além da segurança do smartphone, as carteiras digitais adotam métodos muito seguros, como a aproximação e a tecnologia QR Code.

 E as desvantagens?

As principais desvantagens são:

• Não são aceitas em todos os lugares: alguns estabelecimentos ainda não aceitam esse tipo de pagamento,
• São totalmente dependentes da tecnologia.

As 5 carteiras digitais mais usadas no Brasil

De todas as carteiras citadas, selecionamos, após pesquisa, as carteiras que são mais usadas pelos clientes brasileiros. Veja a seguir:

1. Mercado Pago

2. PicPay

3. PagBank

4. PayPal

5. Google Pay

Agora que você já conhece as melhores carteiras digitais usadas em 2022, já pode escolher a sua!

Mas lembre-se de se atentar a todas as dicas dadas neste artigo.

Antes de se cadastrar em uma carteira digital analise bem as suas demandas e necessidades e observe atentamente todos os serviços oferecidos, incluindo as cobranças.

Espero ter te ajudado com este artigo.

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Até a próxima!