Os cheques são uma importante forma de pagamento, muito conhecida pelos brasileiros. Essa ferramenta permite, além de operações à vista, transações parceladas, por meio de cheques pré-datados. 

Também é possível que o beneficiário do pagamento receba o valor em uma conta-corrente ou que ele realize o saque, diretamente na agência do emissor.

Interessante, né?! 

Se você quer entender mais sobre os cheques e os seus diferentes tipos, continue lendo este artigo! Aqui, vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre esse assunto. Mas, antes de começarmos, é importante que você entenda o significado de alguns termos:

• Emitente: refere-se àquele que coloca o cheque em circulação ou o emite,
• Favorecido/beneficiado: empresa ou pessoa que receberá o pagamento, 
• Sacado: é o banco onde o dinheiro do emitente está depositado.

Agora que você já entendeu esses conceitos, é hora de conhecer tudo sobre os cheques!

Afinal, o que é um cheque?

Os cheques são, basicamente, ordens de pagamentos que podem ser realizadas à vista ou a prazo. Assim, eles funcionam como ferramentas que transmitem uma ordem ao banco emissor, para que ele realize o pagamento de um certo valor ao beneficiário em questão.

Além disso, os cheques são títulos de crédito: eles são categorizados como uma dívida do emissor. Em resumo, esse serviço é uma espécie de contrato de pagamento que assegura o recebimento do valor pelo beneficiário.

Vale ressaltar que alguns bancos entregam aos clientes talões de cheque bloqueados. Assim, o uso deles é feito mediante solicitação de desbloqueio.

Agora que você já entendeu, de maneira geral, o funcionamento dos cheques, é hora de saber em quais categorias eles são divididos!

Quais são os tipos de cheques?

Os tipos de cheques se diferenciam a partir de diferentes aspectos. Pode ser pela presença/ausência do nome do beneficiário, forma de saque e prazo de pagamento, por exemplo. Confira:

Cheque portador

O cheque portador é aquele que não informa quem é o beneficiário. Assim, o depósito ou saque desse cheque pode ser feito por qualquer pessoa. Porém, esse tipo de cheque só está disponível para valores de até R$100. 

Se você precisa realizar um pagamento maior que esse, você pode optar pelo cheque nominal!

Cheque nominal

Como o próprio nome já diz, o cheque nominal informa o nome do beneficiário, escrito pelo emissor. Assim, esse documento pode ser endossado, o que pode ser feito por uma assinatura na parte de trás da folha.

Além disso, esse cheque se divide em dois subtipos: à ordem e não à ordem.

O cheque nominal à ordem é aquele que permite que o favorecido transfira o cheque a terceiros.

Cheque nominal não à ordem

O cheque não à ordem funciona como o cheque nominal: a única diferença, é que ele não permite que o beneficiário o transfira a terceiros. Assim, para transferi-lo, basta escrever “não à ordem” após o nome do beneficiário.

Cheque cruzado

O cheque cruzado é aquele que não pode ser sacado na boca do caixa e, por isso, deve ser depositado em uma conta bancária. Ele é caracterizado por duas linhas paralelas na sua parte frontal.

Esse tipo de cheque é uma boa opção para quem deseja mais segurança, uma vez que, se ocorrer furto ou roubo, o emissor terá um tempo maior para sustar o cheque.

Cheque pré-datado

Os cheques pré-datados apresentam uma data futura preenchida. Assim, eles podem ser usados quando você precisa comprar à prazo: basta informar a data na qual o valor deverá ser compensado.

Se você, por exemplo, vai a uma loja de eletrodomésticos e deseja parcelar o pagamento, será necessário usar uma  folha do seu talão para cada parcela, e em cada uma delas deve inserir a data em que o valor vai ser compensado, todo mês.

Dessa forma, o cheque pré-datado funciona como um cartão de crédito, porém, é menos funcional e menos seguro.

Cheque caução

O cheque caução é aquele que funciona como um tipo de garantia do pagamento. A sua exigência pode ser feita por empresas de aluguel de automóveis, por exemplo; assim, se o carro tiver algum dano enquanto está sob sua responsabilidade, o cheque poderá ser descontado para cobrir tais prejuízos.

Cheque administrativo

Trata-se de uma ordem de pagamento emitida pelo titular da conta com fundos do banco para beneficiar um terceiro.

Esse cheque tem a sua compensação assegurada e o seu funcionamento segue os passos abaixo:

• O valor é descrito pelo emitente no documento em conta,
• O emitente realiza a transferência da sua conta pessoal para a conta do banco,
• O banco cria o cheque administrativo,
• O beneficiário recebe com fundos garantidos.

Quais são as vantagens do uso do cheque?

A maior vantagem de pagar com cheques é, com certeza, a possibilidade de escolher a sua data de compensação.

Para os comerciantes, os pagamentos com cheque dispensam as taxas cobradas pelas operadoras de cartão.

Além desses dois pontos, o uso dos cheques permite negociações facilitadas, que não cobram juros pelo atraso.

Porém, como todo meio de pagamento, os cheques também podem apresentar aspectos negativos!

Quais são os riscos do uso do cheque?

Os cheques, além de serem um modo de pagamento mais antigo e que, por isso, são processados de forma mais demorada, são mais suscetíveis a fraudes: quem nunca ouviu falar do cheque sem fundo?

O que é um cheque sem fundo?

Um cheque sem fundo é aquele que é emitido sem que o valor informado esteja disponível na conta do emissor. Esse tipo de atitude é muito comum entre pessoas mal intencionadas, porém, também pode acontecer por falta de atenção.

Assim, lembre-se de conferir o seu saldo toda vez que for emitir um cheque, uma vez que a emissão de cheque sem fundo configura crime de estelionato.

Se você, depois de conhecer os principais aspectos dos cheques, deseja usar essa forma de pagamento, confira abaixo o que se deve fazer:

Como preencher um cheque?

Para realizar um pagamento com cheque, é imprescindível informar com exatidão todos os dados necessários. Por isso, você deve ficar atento aos seguintes aspectos:

Número superior

A escrita do número na parte superior não pode apresentar nenhuma rasura e deve ser completamente legível. Uma dica para preencher esse campo, é colocar o símbolo “#” antes e depois do número, pois isso evita que alguém modifique o valor que será descontado.

Valor por extenso

Esse dado deve ser informado de modo que o valor do cheque seja escrito entre parênteses, para evitar que alguém mude o que você escreveu.

Nome

Inclua o nome do beneficiário, se esse for o caso, na linha que começa com “a”. Pode ser pessoa física ou empresa!

Local, data e assinatura

Preencha, no local e data, o nome da cidade em que você está e o dia em que o documento foi preenchido.

Depois, você deve reproduzir a assinatura que consta no seu RG e no seu cadastro do banco.

Se você já emitiu o cheque, porém,  teve que sustá-lo, não se preocupe! Vamos te explicar o que fazer:

Como sustar cheque?

As razões que podem levar a esse procedimento, que permite a anulação da compensação do valor do cheque, são, geralmente, furto do talão ou cancelamento de uma compra. Para sustar um cheque, você deve fazer o seguinte:

1. Informar ao banco o número do documento, que é informado no canhoto do talão. No caso de perda ou roubo do talão, entre em contato com o banco para descobrir os números,
2. Explicar os motivos da sustação e solicitar o cancelamento da compensação do cheque.

Como depositar cheque?

Para realizar o depósito de um cheque, você pode ir diretamente à “boca do caixa” ou em um caixa eletrônico do seu banco.

Independentemente da sua escolha, você deve preencher o documento com a identificação de quem vai receber o valor (cheque nominal) e, preferencialmente, cruzado.

Se você optou pela “boca do caixa”, siga os passos abaixo:

1. Leve um documento com foto, o número da sua conta e o próprio cheque,
2. Na agência, pegue o envelope para depósito, disponível no caixa,
3. Informe, no envelope, todas os dados solicitados, como: número da conta, o valor e se o depósito é para conta corrente ou poupança,
4. Depois de preencher tudo, coloque o cheque dentro do envelope,
5. Procure um funcionário que trabalhe no caixa e entregue a ele o envelope,
6. Por fim, você receberá um comprovante ou recibo do depósito solicitado.

Se você prefere usar o caixa eletrônico, faça o seguinte:

1. Vá até um caixa eletrônico do seu banco,
2. Pegue um envelope para depósito e preencha todas as informações, 
3. Logo depois, faça os procedimentos iniciais no caixa e escolha a opção “depósito”;
4. Selecione a conta e clique na opção “cheque”,
5. Confira na máquina qual lado do envelope deve ser inserido primeiro,
6. Depois disso, a máquina irá imprimir um comprovante de depósito com as informações que você digitou.

Como sacar um cheque?

Sacar um cheque é muito simples. Se você deseja fazer isso, siga o passo a passo:

1. Compareça ao guichê do caixa da agência informada no cheque, portando documento de identificação com foto,
2. Se houver a indicação de beneficiário no cheque (cheque nominal), apenas ele poderá fazer o saque ou terá que endossar (colocar o nome de quem receberá o cheque e assinar),
3. Para sacar um cheque com valor superior a R$5 mil, você precisa reservar o valor. Para isso, é só ligar na agência,
4. Cheque cruzado não pode ser sacado e deve ser depositado em conta para compensação.
5. Você pode confirmar o telefone e o endereço da agência.

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