Embora muita gente não perceba, as finanças fazem parte do nosso cotidiano, seja no trabalho, na escola ou até mesmo em nossos lares.

A todo momento lidamos com temas relacionados a dívidas e consumo. Muitos de nós não têm a teoria, mas todos nós sabemos parcelar uma compra, usar o cartão de crédito ou o limite do cheque especial.

Todo esse comportamento pode parecer incoerente, todavia essa divergência reside no fato de que se por um lado somos especialistas no assunto, de outro, agimos como se nada soubéssemos sobre o assunto.

Certo é que em pesquisa realizada em 2018 o número de brasileiros incluídos em cadastros de restrição ao crédito chegou a 63,6 milhões de indivíduos, o que corresponde a 41,6% da população adulta no país.

O problema do endividamento do brasileiro não é novo e a cada ano atinge várias pessoas e famílias.

Entretanto, apesar de seu crescimento, ainda é considerado menos como descontrole financeiro e mais como vaidade e ambição.

De maneira que o endividamento pessoal não está diretamente ligado à renda do indivíduo, e sim à forma como ele administra as suas receitas e despesas.

Endividamento e inadimplência ainda são vistos por muitos como sinônimos, mas não é.

Endividamento é quando uma pessoa faz empréstimo para adquirir algum bem. Nesse caso ele está se endividando.

A inadimplência é  quando o indivíduo não consegue pagar um compromisso financeiro até a data de seu vencimento.

Já a dívida é uma obrigação moral e também uma obrigação de pagar, reembolsar ou satisfazer algo.

De maneira que o excesso de dívidas pode sim levar o consumidor à situação de inadimplência.

Como faço para quitar todas as minhas dívidas?

Confira abaixo 3 soluções para você:

Uffa.com.vc

A startup de negociação de dívida Uffa.com.vc está se diferenciando ao oferecer aos endividados a possibilidade de pagarem seus débitos com diversos meios de pagamento, inclusive com cartão de crédito.

Segundo a empresa, dar essa opção aos inadimplentes ajuda a diminuir as quebras de acordo e aumentar a garantia de recebíveis das empresas clientes, que a contratam para ajudar a negociar contas atrasadas e recuperar dívidas.

Hoje, a startup é o único portal de negociação na internet que aceita meios de pagamentos alternativos, como o cartão de crédito.

QuiteJá

A fintech paranaense QuiteJá surgiu com uma missão difícil, mas necessária: simplificar a cobrança de dívidas por parte de bancos e instituições financeiras e, ao mesmo tempo, oferecer conforto, tranquilidade e flexibilidade para que o devedor possa sugerir seus próprios termos para limpar o nome.

A proposta da QuiteJá se enquadra na famosa relação ganha-ganha – aquela que gera benefícios para todos os envolvidos. Enquanto as pessoas físicas e jurídicas limpam o seu nome, os bancos recuperam créditos e clientes para instituições financeiras.

Além disso, o custo do serviço – que fica disponível 24 horas por dia – é inferior aos canais tradicionais de negociação, baseados nas ligações por telefone.

Acordo Certo

O Acordo Certo quer atualizar as técnicas de negociação com as pessoas que não estão com as contas em dia.

Entre as mudanças estão privilegiar as negociações por meio digital e preservar a privacidade do devedor, permitindo que ele se informe sobre as condições e formule sua proposta de pagamento pela internet.

Nesse novo cenário, todos ganham: o cobrador lucra ao recuperar o crédito, a fintech recebe uma fatia do valor pago e o consumidor consegue pagar um valor que se ajusta ao seu bolso e, de quebra, limpa o seu nome.

Onde devo ir para limpar nome sujo?

No site do SERASA há um passo a passo que ensina a qualquer indivíduo quitar a sua dívida.

Segue aqui uma simulação do que deve ser feito.

Em primeiro lugar acesse o site do Serasa Limpa Nome, digite o seu CPF e clique em “consultar”.

Se ainda não tiver cadastro, basta clicar em “cadastre-se grátis” e preencher os dados.

Entretanto, para deixar  você sabendo de todo o processo é preciso que faca uma listinha contendo tudo o que deve, nào deixe escapar nada. Por exemplo: cartões de crédito, prestações, cheque especial etc. Ao lado coloque o valor de pagamento mensal,

A melhor atitude é sempre pagar a dívida que vai te cobrar os juros mais altos ou aquelas que podem  prejudicar o seu dia a dia, como água, luz ou telefone.

Depois disso, adote um sistema no qual você crie um orçamento doméstico e anote tudo que gastar.

Durante esse processo, não crie novas dívidas e corte os gastos e faca um corte

Nos excessos, como, por exemplo, academia, TV a cabo, restaurantes, aquisição de pecas de vestiário

Passe a comprar sempre à vista.

Segue um resumo do passo a passo:

Em primeiro lugar verifique qual loja ou qual instituição ou banco colocou seu nome na lista de maus pagadores.

• Entre em contato e tente negociar ou quitar a sua dívida.
• Guarde o comprovante. Muitas vezes é preciso provar que pagou uma dívida.
• Em seguida vá ao cartório, ao SERASA ou ao SPC e faca a comprovação do pagamento.
• Finalmente, agora é só fazer a confirmação se o seu nome saiu do SPC e da Serasa.

O que significa contas atrasadas no Serasa?

Infelizmente, Conta Atrasada é uma maneira bem sutil que empresas e, principalmente,  bancos encontraram para levantar o defunto de nossas dívidas antigas e prescritas.

Funciona assim: os bancos compram dívidas que já prescreveram e informam no SERASA como dívidas em atraso, tornando esse um modo legítimo para cobrar novamente uma dívida que já tinha sido prescrita.

Como limpar o nome do SPC?

 Consulte o seu nome no SPC. Faca uma consulta do seu nome no site do Serviço de Proteção ao Crédito – SPC para saber quais são as suas dívidas, o valor que você deverá pagar e desde quando você está devendo.

Negociação da dívida. Tente renegociar  junto à(s) empresa(s) às quais você está devendo.

O que fazer quando a empresa não tira o meu nome do SPC?

Basta entrar em contato com a empresa para solicitar que o seu nome seja retirado do SPC.

Quanto tempo para o nome sair do SPC?

De acordo com as informações do Código de Defesa do Consumidor, após o pagamento da primeira parcela do acordo firmado com a instituição, a empresa deve retirar o seu nome da lista de devedores do SPC em até cinco dias úteis.

Como renegociar uma dívida?

• Reúna toda coragem do mundo e parta para a sua renegociação. Leve todos os documentos comprobatórios.
• Liste tudo o que você deve em cartões de crédito, cheque especial, carnês, boletos, empréstimos e financiamentos.
• Faça uma lista de tudo o que você precisa saber ou perguntar para que a renegociação.
• Tenha também em mente que é preciso priorizar.
• Faça uma tabela com o seu orçamento mensal para se assegurar da quantia que você pode separa para pagamento da renegociação.
• Faca uma lista também dos cortes que  serão feitos no seu orçamento.
• Faca uma lista  dos itens que você tem em casa e que possam ser passados pra frente, serem vendidos para assim aumentar sua renda.
• Nunca se esqueça dos imprevistos.
• Deixe a mente aberta para criar novas formas de renda. O que pode ser feito neste momento para complementar o seu orçamento.