Se você deseja começar a investir, não pode deixar de ler este artigo.

Isso porque antes de investir, você precisa descobrir qual o seu perfil de investidor.

Mas afinal de contas, o que é perfil de investidor? De que maneira o perfil pode influenciar em seus resultados nos investimentos? Qual a importância de saber o perfil de investidor?

Essas e outras perguntas serão respondidas aqui neste artigo.

Boa leitura!

O que é perfil de investidor?

O perfil de investidor, ou suitability, é um conjunto de características que ajudam a determinar quais são os investimentos mais adequados para cada cliente.

Existem 3 perfis de investidor: conservador, moderado e arrojado.

Esses perfis são traçados com base na disposição que a pessoa tem em correr riscos financeiros. Essa disposição é analisada por meio de vários fatores como por exemplo, objetivo, tempo de resgate, idade, situação financeira e nível de conhecimento sobre o mercado financeiro.

A classificação do perfil de investidor é uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários, CVM, que é o órgão responsável por fiscalizar e regular todo mercado financeiro.

Segundo a CVM, toda instituição financeira deve oferecer serviços compatíveis a todos os perfis de investidores. E é exatamente por esta razão, que os bancos e corretoras, oferecem o teste do perfil de investidor antes mesmo do cliente realizar qualquer aplicação nesse sentido.

A seguir, conheça os perfis de investidor mais a fundo.

Quais são os perfis de investidores?

Como dissemos anteriormente, existem 3 tipos de investidores.

Conheça um pouco sobre cada um deles:

– Perfil Conservador: Este é aquele investidor que deseja preservar seu patrimônio acima de tudo. Em outras palavras, é aquele que prefere não correr muitos riscos nos investimentos.

Por isso, o perfil conservador prefere investir em renda fixa, uma categoria que tem a rentabilidade anunciada desde o início da aplicação. Os produtos mais comuns da renda fixa são: tesouro direto, CDB, LCI, LCA e fundos de investimento em renda fixa.

A maior parte dos investidores iniciantes são considerados conservadores, pois não querem se expor aos riscos financeiros que levam à perda de dinheiro.

– Perfil Moderado:  Este perfil tenta equilibrar risco, liquidez e rentabilidade. Em outras palavras, ele se preocupa em proteger o seu patrimônio, mas está disposto a correr um certo risco para fazer isso. O perfil moderado acredita que correr o risco de perdas pode ser benéfico para ganhos futuros.

A maior parte do dinheiro do perfil moderado fica concentrada nos investimentos de renda fixa. O restante da carteira do perfil moderado é mais diversificado.

Os produtos mais comuns utilizados pelo perfil moderado são: ações e fundos de ações, fundos imobiliários, fundos multimercado, BDR, ETF.

– Perfil Arrojado: O perfil arrojado é o mais experiente no que diz respeito a investimentos e tolera riscos maiores, em prol de ganhos igualmente maiores. O arrojado já está habituado com as oscilações do mercado e tem resistência e controle emocional para lidar com grandes perdas.

O perfil arrojado mantém mais de 40% do seu patrimônio distribuído em ativos de renda variável como criptomoedas e algumas ações, por exemplo.

O perfil arrojado deve ter grande conhecimento de mercado financeiro e suas oscilações.

Os produtos mais comuns utilizados por esse perfil são: ações e fundos de ações, CDB e Tesouro Direto, BDR e ETF, fundos cambiais e de renda fixa.

Vale ressaltar que os investimentos como CDB, Tesouro Direto e Fundos de Renda Fixa podem ser utilizados por qualquer perfil investidor. O que vai mudar é a proporção para cada tipo de investidor.

O perfil de investidor pode mudar com o tempo?

Sim! O perfil inicial nem sempre é o que vai te acompanhar ao longo da vida.

Isso acontece porque no decorrer da vida, temos objetivos e condições diferentes. Assim, o perfil de investidor pode mudar em cada fase da vida, seguindo o padrão dos objetivos, desejos e condição financeira.

Para saber sobre essas mudanças, de tempos em tempos você deve fazer um levantamento e atualização dos objetivos. Depois de revisar e atualizar os objetivos atuais, refaça o teste do perfil de investidor. Lembre-se de que esse teste está disponível em sites e apps das instituições financeiras que oferecem investimentos.

Por que é importante descobrir o perfil de investidor?

Saber o perfil de investidor pode te ajudar a escolher quais as modalidades de investimento são mais adequadas ao seu estilo de vida e objetivos.

É claro que na prática, você pode investir em qualquer modalidade, mesmo as que não sejam indicadas ao seu perfil de investidor. No entanto, o objetivo é sempre ganhar dinheiro e não perder. E é exatamente para isso que os perfis foram traçados: para que você entenda o que pode ser mais seguro para preservar seu patrimônio.

Isso significa que o perfil funciona como um guia, para que você possa entender qual o melhor caminho a ser percorrido para atingir seus objetivos.

Como o perfil de investidor é definido?

O perfil do investidor é traçado após uma análise dos questionários disponibilizados pelas corretoras e instituições financeiras. Esse teste segue um modelo determinado pela CVM.

Conheça alguns critérios de avaliação desse teste:

– Objetivo do investimento: para que você deseja investir esse dinheiro?

– Prazo de investimento: em quanto tempo você deseja resgatar aquele dinheiro investido?

– Condição financeira: você possui outras fontes de renda? Precisa do dinheiro investido?

– Renda mensal: qual sua receita mensal?

– Parte da renda comprometida: qual a porcentagem da sua renda investida na modalidade escolhida?

– Disposição e tolerância ao risco: você está disposto a sofrer algumas perdas com as oscilações do mercado?

– Familiaridade com investimentos: quais são as aplicações que você conhece? Você já tem alguma experiência em investimentos?

Como tomar a melhor decisão de acordo com o perfil de investidor?

A grande vantagem de saber qual é o seu perfil de investidor, é que a partir dessa informação você poderá tomar decisões conscientes não somente nos investimentos, mas nas compras em geral.

Suponhamos que você tenha descoberto ser do perfil conservador. Dessa forma, já sabe que o seu objetivo é ter o mínimo de perdas possível.

A partir daí, pensando nisso, você já sabe que precisa tomar muito cuidado ao assumir dívidas de longo prazo.

Ficou mais claro?

Conhecer o perfil de investidor é essencial para tomar boas decisões. E as boas decisões só são tomadas por meio do conhecimento da sua realidade financeira.

Não tem como pensar em investimentos sem conhecer os seus ganhos, seus gastos e sem saber quais são os seus objetivos na área das finanças.

Tire um tempo hoje mesmo e faça um levantamento de seus ganhos e gastos. Escreva os seus objetivos, pense em quanto tempo deseja realizá-los. Em seguida, faça o teste do perfil de investidor nos sites ou apps das instituições financeiras.

Depois de entender sua realidade financeira, as respostas para o teste serão mais direcionadas às suas prioridades. E o resultado, consequentemente, irá favorecer seu futuro.

Espero que este artigo tenha te ajudado a entender melhor sobre os perfis de investidores.

Aproveite e conheça outros artigos navegando em nosso blog.

Até a próxima!