De acordo com o Serasa, em julho de 2021, o Brasil registrava 62,2 milhões de inadimplentes. Essa quantidade avassaladora é um reflexo da defasada educação financeira oferecida no Brasil, que tem como resultado consequências negativas, tanto para a vida financeira quanto para a vida pessoal em geral.

Diante da importância desse assunto, neste artigo vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre a inadimplência e como você pode fugir dela.

Afinal, o que é a inadimplência?

“Inadimplência” é o termo usado para definir a situação de um consumidor que não está em dia com as suas obrigações financeiras. Assim, estar inadimplente significa que você não respeitou o prazo do pagamento de uma dívida, a qual ficará em aberto.

Vale lembrar, porém, que esse status só é conferido a quem estiver registrado em órgãos de regulação de crédito, como o Serasa e o SPC Brasil. Dessa forma, estar endividado não significa estar inadimplente.

Você pode entrar na situação de inadimplência quando, por exemplo, pegar um empréstimo e não o pagar até a data limite, combinada no contrato. A mesma coisa pode acontecer quando você faz uma compra no cartão de crédito mas não quita a fatura no prazo.

Se você está negativado, não se preocupe: a inadimplência é temporária e reversível. Você pode sim ficar com o nome limpo!

Quais são as consequências da inadimplência?

A consequência mais famosa da inadimplência é ter o acesso ao crédito dificultado. Isso quer dizer que, caso o seu nome esteja negativado nos órgãos de proteção ao crédito, você não conseguirá ter acesso a empréstimos ou às demais modalidades de crédito com facilidade.

Isso acontece porque as empresas credoras, geralmente, realizam uma análise de crédito  antes de conceder um empréstimo. Esse processo acontece para que as credoras conheçam o seu comportamento de consumidor; isto é, se você é um bom ou mau pagador, e, assim, elas evitam os calotes.

Além disso, ficar inadimplente pode trazer problemas judiciais, visto que a instituição financeira pode ser prejudicada e usar de ações judiciais para cobrar os seus devedores. Por meio dessa ação, você pode ter os seus bens e patrimônios penhorados e também ter o seu acesso a contas bancárias bloqueado.

De acordo com Sistema Financeiro Nacional (SFN), a taxa aceitável de inadimplência gira em torno dos 5% e refere-se ao saldo em atraso acima de 90 dias. Porém, nem todas as empresas adotam esse valor, uma vez que segmentos de diferentes negócios operam de diferentes formas.

Assim, uma terceira consequência da inadimplência, é sofrer com a cobrança de altos juros: as empresas credoras podem cobrar valores altíssimos quando há atraso no pagamento de uma dívida.

Quais são os tipos de inadimplência?

Agora que você já entendeu as consequências práticas da inadimplência, é hora de aprender como ela pode ser categorizada. São definidos, no Brasil, quatro perfis de inadimplentes, confira:

Devedor ocasional

Esse tipo de consumidor  é aquele que, por algum motivo ocasional, acaba tornando-se inadimplente. Geralmente, essas pessoas procuram manter as contas em dia, mas acabam por não conseguirem honrar todos os seus compromissos financeiros.

Devedor negligente

Trata-se do consumidor que fica inadimplente por esquecer de pagar as suas dívidas.

Mau pagador

Os maus pagadores são aqueles que já estão acostumados com as cobranças, porém, não se preocupam com os seus compromissos financeiros e acabam por postergá-los. Na maioria dos casos, essas pessoas já estão com o nome sujo mas não têm como prioridade limpá-lo.

Devedor viciado

Esses consumidores raramente têm problemas financeiros, mas podem se tornar inadimplentes por conta de distúrbios de organização. Dessa forma, esses consumidores atrasam os pagamentos de maneira inconsciente, por meio de compras impulsivas e não planejadas.

Agora que você já conhece os diferentes perfis de inadimplência, pode entender melhor o seu próprio comportamento e, assim, resolver os seus problemas financeiros.

Como saber se estou inadimplente?

Se você quer conferir a sua situação financeira, você pode consultar o site do Serasa e verificar o seu score. O score, basicamente, representa a sua pontuação de crédito; quanto mais alto, maior a chance de você conseguir um empréstimo, quanto mais baixo, maior a chance de que você esteja inadimplente e com acesso ao crédito restrito.

Estou inadimplente, e agora?

Para deixar de ser inadimplente e honrar os seus compromissos financeiros, você precisa ter paciência e manter a calma. Mesmo que a inadimplência seja uma situação difícil, ela é reversível e temporária. 

Dessa forma, para organizar a sua vida financeira, considere os seguintes aspectos:

• Conheça as suas dívidas e priorize o pagamento delas,
• Procure quitar as contas em abertos com credores que ofereçam boas condições de empréstimo,
• Pague as suas despesas em dia,
• Planeje suas compras e evite dívidas desnecessárias,
• Gaste menos do que você ganha,
• Crie uma reserva de emergência,
• Controle seus gastos, por meio de aplicativos ou planilhas.

Depois de seguir esses passos para sair da inadimplência, confira como você pode evitar essa situação de uma vez por todas:

Como evitar a inadimplência?

O principal passo para evitar a inadimplência é a organização financeira. Isso quer dizer que, ao fazer um compromisso financeiro, seja pegar um empréstimo ou até mesmo usar o cartão de crédito, você precisa ficar atento aos prazos e sempre cumpri-los.

Além disso, você também deve evitar compras desnecessárias e não gastar mais do que ganha. Para isso, é importante que você entenda quais são as suas despesas fixas e quais são as suas despesas variáveis.

Afinal, qual é a diferença entre dívida e inadimplência?

Essa dúvida é muito comum, visto que esses dois conceitos são empregados em contextos muito parecidos. Porém, eles não representam a mesma situação. Basicamente, uma pessoa endividada é aquela que têm dívidas acumuladas em seu nome mas que, no momento, não pode pagá-las porque não possui recursos suficientes.

Quem está inadimplente, porém, não tem recursos para pagar a dívida mesmo depois do prazo limite estabelecido. Isso quer dizer que essa pessoa deixou de cumprir com os seus compromissos financeiros.

Em suma, a diferença é a seguinte:

• Divida: valor em aberto que será pago quando o consumidor tiver recursos,
• Inadimplência: valor em aberto que já passou do prazo limite, cujo pagamento não conta com a responsabilidade do consumidor.

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