Já falamos em muitos artigos que o cartão de crédito pode ser o seu melhor amigo, desde que utilizado de forma consciente e responsável.
O uso consciente do cartão de crédito é recomendável porque gastos desmedidos e não programados podem fazer com que a fatura saia do controle.
E quando o cliente não consegue pagar a fatura do cartão, acontece a cobrança de juros e multas.
Continue por aqui para entender o que é a mora do cartão, quando é cobrada e como evitá-la.
Boa leitura!
O que é mora?
A mora é um dos tipos de juros que podem ser cobrados no cartão de crédito quando a fatura é paga em atraso.
Nesses casos, a mora é somada junto a outras tarifas de atraso. Isso acontece para que o cliente evite pagar as contas do cartão de crédito em atraso.
Existem dois tipos de mora:
Juros de Mora
São os famosos juros moratórios que correspondem a uma taxa cobrada por cada dia de atraso no pagamento da fatura.
Em outras palavras, isso significa que quanto mais dia a fatura ficar sem pagamento, mais juros de mora serão cobrados.
Segundo as cláusulas do Código de Defesa do Consumidor, o juro de mora não deve ser maior do que 1% ao mês sobre o valor total da fatura.
Para que você entenda melhor, veja o exemplo a seguir:
Se a fatura está atrasada há menos de 30 dias, o cliente paga 0,0333% do valor da fatura, por cada dia de atraso.
Multa de Mora
Segundo o Código de Defesa do Consumidor, a multa de mora é uma multa fixa que não pode ser maior que 2% do valor da fatura.
Em outras palavras, isso significa que a multa de mora não altera o valor conforme os dias de atraso. De qualquer forma, continua não sendo interessante pagar a fatura em atraso.
Como funciona e como calcula a mora do cartão?
Vamos entender como funciona a mora do cartão com um exemplo prático. Acompanhe:
Imagine que a fatura do cartão, no valor de R$ 5mil venceu no dia 10 e até o dia 15 ainda não foi paga, acumulando então, 5 dias de atraso.
Aqui vai uma informação importante: cada instituição financeira pode cobrar um valor específico de juros e multa, desde que respeite o que foi determinado pelo Código de Defesa do Consumidor.
Aqui neste exemplo, a instituição financeira cobra 1% de juro de mora (0,0333% ao dia) e 2% de multa sobre o valor da fatura.
Portanto, o cálculo deverá ser feito da seguinte forma:
– Para calcular os juros de mora, basta calcular quanto é 2% de R$ 5 mil = R$ 100,00.
– Para calcular os juros de mora, lembre-se de que serão cobrados 0,0333% de R$ 5 mil por cada dia de atraso, ou seja R$ 1,66 por dia. Ao todo, são 5 dias de atraso. Logo, 5 dias x R$ 1,66 = R$ 8,32.
Assim, o valor pago pela fatura será de R$ 5.008,32.
Ficou mais claro por esse exemplo?
Qual a diferença entre mora e multa?
Para entender a diferença entre juro de mora e multa de mora, o raciocínio é simples!
O juro de mora é cobrado por cada dia de atraso, com limite máximo de 1% ao mês.
Já a multa de mora é fixa e equivale a 2% do valor total da fatura, independentemente dos dias de atraso.
Quando a mora do cartão de crédito é cobrada?
Tanto os juros quanto a multa de mora são cobrados em caso de não pagamento da fatura até a data de vencimento.
Os juros e multas moratórias funcionam como uma espécie de indenização aos bancos em caso de não cumprimento do pagamento na data prevista, por parte do cliente.
Isso acontece porque o banco ou instituição financeira corre risco de inadimplência quando empresta o limite do cartão ao cliente.
Se você nunca pensou sobre isso, te faço agora este convite: o limite do cartão de crédito é como um empréstimo concedido. É um dinheiro que você não tem no momento. Logo, o banco te empresta para que você realize algum pagamento e o pague em determinada data. Pensar dessa forma é a chave para ter gastos mais conscientes.
Como evitar a cobrança da mora do cartão de crédito?
Se você quer manter o cartão de crédito como o melhor amigo das suas finanças, comece entendendo que ele não é uma extensão de suas finanças e sim um empréstimo. Um empréstimo que pode ser uma excelente ferramenta para ajudar suas finanças.
Entendendo isso, saiba que o cartão de crédito será utilizado de forma mais assertiva e eficaz.
Veja aqui algumas dicas que preparamos para que você evite o pagamento atrasado da fatura do cartão, e assim, não sofra com cobrança de juros e multa moratórios:
– Fique de olho em seu orçamento mensal e planeje cada gasto.
– Nunca faça gastos no cartão que tenham valores acima do que você ganha. Esse é um erro muito recorrente das pessoas que possuem limite acima da renda mensal e acham que o cartão é uma extensão dessa renda.
– Saiba qual a data de fechamento da sua fatura e lembre-se de que este é o melhor dia para realizar compras, já que os valores só serão computados na próxima fatura,
– Evite realizar o pagamento mínimo da fatura,
– Da mesma forma, evite solicitar o parcelamento da fatura,
– Utilize planilha de gastos para controle mensal ou se preferir, utilize aplicativos gerenciadores de finanças. Existem vários apps gratuitos e fáceis de ser usados no mercado.
Realizando essas medidas de boas práticas financeiras, você pode ficar livre das multas e juros moratórios.
Quantos dias posso atrasar a fatura do cartão de crédito?
A resposta ideal para esta pergunta seria: não atrase o pagamento da fatura em nenhum dia sequer!
No entanto, sabemos que imprevistos podem ocorrer em algum momento. E para estes casos, é imprescindível que você entenda que quanto mais demorar pagar a fatura, mais juros moratórios serão cobrados. Tenha isso em mente! E se atrasar, pague o quanto antes!
Lembre-se de que em casos de atraso, não é somente os juros e a multa moratória. Existe ainda o IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, que varia em cada banco. Percebe que o atraso no pagamento da fatura pode se tornar uma bola de neve?
Agora que você já aprendeu a evitar os juros e multas moratórios, fique de olho em nossos conteúdos para melhorar ainda mais sua vida financeira.
Semanalmente apresentamos os melhores e mais atualizados conteúdos informativos sobre finanças exclusivamente para que você tenha sucesso em sua vida financeira.
Até o próximo artigo!