De acordo com dados da Receita Federal, em 2020, mais de 11 milhões de brasileiros contavam com um cadastro ativo na categoria de Microempreendedor Individual (MEI). Essa grande quantidade de inscritos criou uma alta demanda de produtos de crédito destinados a esse grupo.
Dessa forma, é comum que o Microempreendedor Individual fique confuso com tantas ofertas e não entenda quais podem ser benéficas e quais podem ser prejudiciais.
Por isso, neste artigo, vamos esclarecer tudo o que você precisa saber sobre empréstimo para MEI. Além disso, você também vai descobrir quais são os melhores bancos para conseguir essa linha de crédito!
Como funciona o empréstimo MEI?
O empréstimo para MEI funciona como a maioria dos empréstimos e demanda uma comprovação de recursos, que ateste que o tomador poderá arcar com as futuras despesas. Porém, esse processo pode ser mais complicado para o MEI, uma vez que, geralmente, este não possui uma renda fixa.
Nós da Estação já explicamos como você pode obter um comprovante de renda sendo um profissional autônomo! Para conferir, basta clicar aqui.
Outra característica desse tipo de empréstimo é que, para solicitá-lo, você precisa informar a sua finalidade. Isso acontece porque o empréstimo MEI não pode ser empregado para o uso pessoal
Porém, quem tem o CNPJ de MEI, pode solicitar uma redução das taxas de juros ao pedir um empréstimo. Empréstimos com garantia, por exemplo, podem apresentar taxas de 1% ao mês.
Vale lembrar, entretanto, que as condições de empréstimo variam de acordo com a instituição credora e com o tipo de empréstimo.
Quais são os tipos de empréstimo MEI?
Além das linhas de crédito tradicionais, quem é MEI pode escolher entre diferentes opções. Algumas delas são:
- Empréstimo para MEI com garantia de imóvel,
- Empréstimo para MEI com o cartão BNDES,
- Microcrédito,
- Cheque especial pessoa jurídica,
- Empréstimo para MEI com capital de giro.
Empréstimo para MEI com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imovel conta com taxas de juros mais baixas, uma vez que o risco de inadimplência é menor.
Além disso, como você já deve ter lido acima, o empréstimo para MEI também oferece taxas reduzidas. Dessa forma, ao optar por esse tipo de crédito, você terá reduções muito vantajosas nas taxas de juros!
Se você ainda não entende muito bem sobre esse tipo de empréstimo, clique aqui! Nós te explicamos o que há de mais importante sobre os empréstimos com garantia de imovel.
Empréstimo para MEI com cartão BNDES
Com o cartão BNDES, que tem como objetivo incentivar as atividades de micro, pequenas e médias empresas, você pode contratar um limite de até R$1 milhão, com fatura paga em até 48 vezes.
Esse cartão não estabelece nenhuma exigência para o uso do dinheiro, porém, você não pode ultrapassar o seu limite.
Como o cartão BNDES permite apenas compras com fornecedores recomendados, ele é uma boa alternativa para quem deseja comprar ou repor materiais.
Microcrédito
Trata-se de uma linha de crédito voltada ao incentivo ao microempreendedorismo. Assim, quanto menor for seu negócio, maior tende a ser o valor emprestado.
Para ter acesso a esse tipo de empréstimo, você precisa apresentar a sua situação atual e os resultados do seu negócio, além de uma previsão de retorno, para garantir o pagamento. A vantagem desse tipo de empréstimo é a sua popularidade: ele é oferecido por diversas instituições financeiras.
Cheque especial pessoa jurídica
Como o próprio nome já diz, essa alternativa funciona como qualquer outro tipo de cheque especial. A diferença é que, nesse caso, ela é voltada às empresas.
Para obter o cheque especial pessoa jurídica, você precisa apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE), que pode ser emitida junto a um contador.
Vale lembrar que essa opção nem sempre é vantajosa, visto que a média da taxa de juros fica entre 10% e 16%.
Empréstimo para MEI com capital de giro
O capital de giro é o dinheiro que mantém o funcionamento de uma empresa a longo prazo, mesmo que ela seja inativa. Entretanto, muitas vezes, esse fundo não existe ou é insuficiente para cumprir seu objetivo.
Se esse for o caso, vale a pena optar por essa alternativa, que tem um breve período de aplicação, entre 5 a 15 dias.
As taxas desse tipo de crédito ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês.
Além de conhecer os tipos de empréstimo que você pode solicitar enquanto MEI, é essencial que você saiba qual documentação é solicitada.
Quais são os documentos necessários para empréstimo MEI?
Independentemente do tipo de empréstimo a ser tomado, é necessário apresentar alguns documentos no momento da contratação. Os principais deles são:
- RG, CPF e comprovante de residência,
- certificado do MEI, que é emitido pelo Portal do Empreendedor,
- plano de investimento, para comprovar o que fará com o dinheiro,
- comprovante de renda pessoal e da empresa, como extrato bancário e declaração do Imposto de Renda MEI.
Quanto tempo de MEI para fazer empréstimo?
Essa questão pode variar de acordo com a instituição. Algumas podem oferecer empréstimos para aqueles que estão registrados como MEI há 3 meses. Outras, estabelecem um tempo mínimo de 12 meses.
Em todo caso, as regras sobre o tempo de MEI costumam ser mais rígidas em bancos tradicionais, diferentemente das fintechs, que costumam ser mais flexíveis.
Quais são os requisitos básicos para se conseguir um empréstimo MEI?
Para solicitar esse tipo de empréstimo, basta ter o CNPJ ativo e provar a necessidade da linha de crédito.
Você pode justificar o porquê precisa do empréstimo por meio de demandas por maquinário, insumos e matérias-primas, por exemplo.
Além disso, se o banco impor restrições ao uso do empréstimo, você deve ficar atento e atestar que os seus objetivos são aliados aos da instituição financeira.
Em suma, podem se beneficiar de um empréstimo MEI quaisquer micro ou pequenas empresas que se enquadrem nos requisitos determinados pelo banco.
Tem como conseguir empréstimo para MEI estando negativado?
Sim! Assim como também é possível abrir um CNPJ com o nome sujo, é perfeitamente possível solicitar um empréstimo para MEI.
Porém, você deve ficar atento à política de análise de crédito da instituição credora escolhida, visto que algumas podem ser mais rígidas nesse aspecto do que outras.
Qual é o passo a passo básico para se conseguir empréstimo MEI?
Antes de solicitar um empréstimo MEI, siga as dicas abaixo:
- Planeje-se adequadamente: prepare o seu orçamento para pagar todas as parcelas e garantir que os juros não serão um problema no futuro,
- Separe os gastos pessoais dos gatos da empresa: não use o empréstimo para causas que não concernem à empresa,
- Mantenha uma boa organização financeira: assegure que o empréstimo é uma opção vantajosa para o momento.
Como conseguir empréstimo MEI pelo governo?
O empréstimo MEI oferecido pelo governo é chamado de Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE). Trata-se de uma iniciativa do governo para favorecer o desenvolvimento das micro e pequenas empresas.
Além disso, as operações de crédito do PRONAMPE são realizadas em parceria com outras instituições financeiras nacionais, o que possibilita que o LEI solicite uma proposta de avaliação e realize a contratação por meio dos requisitos do programa.
Quais os melhores bancos para empréstimos MEI?
Confira na tabela abaixo os melhores bancos para empréstimo MEI em 2022:
| Banco | Taxa de juros |
| Empréstimo para MEI Banco Inter | a partir de 0,90% ao mês + IPCA no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia |
| Empréstimo para MEI Creditas | a partir de 0,99% ao mês + IPCA no empréstimo para MEI online com imóvel em garantia |
| Empréstimo para MEI Creditas | a partir de 1,49% ao mês no empréstimo para MEI online com veículo em garantia |
| Empréstimo para MEI Caixa – Parceria com Sebrae | a partir de 2,40% ao mês no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia |
| Empréstimo para MEI Banco do Brasil | a partir de 2,8% + 3% de TAC no empréstimo para CNPJ sem bens como garantia |
Empréstimo para MEI Banco Inter
Essa modalidade de empréstimo permite que empresas solicitem empréstimos com garantia de imóveis, crédito corporativo e antecipação de recebíveis.
O valor mínimo do empréstimo é de R$50.000 e o prazo pode ser estendido até 240 meses, a depender do contrato.
Vantagens:
- Menor taxa de crédito,
- Empréstimo com as menores parcelas,
- Válido para imóveis quitados e financiados.
Empréstimo para MEI Creditas
Com a Creditas, você pode solicitar um empréstimo MEI com garantia de imóvel ou veículo.
Os valores variam de R$5 mil a R$3 milhões, a depender da forma de garantia.
Vantagens:
- Facilidade de contratação,
- Limites elevados,
- Taxas de juros atrativas.
Empréstimo para MEI Caixa – Parceria com Sebrae
Essa linha de crédito é destinada àqueles que atuam como MEI, ME e EPP e tem como objetivo simplificar o acesso ao capital de giro para os pequenos negócios.
Com esse empréstimo, quem é MEI pode ter acesso a até R$12,5 mil com carência de 9 meses e taxa de juros de 2,40% a.m.
A principal vantagem dessa linha de crédito são as taxas menores do que as dos outros bancos tradicionais.
Empréstimo para MEI Banco do Brasil
O Banco do Brasil é, com certeza, uma referência na oferta de crédito para empreendedores.
Os valores dos empréstimos parte dos R$21 mil e o prazo total de pagamento é de 48 meses, com carência de até 6 meses.
Vantagens:
- Contratação flexível,
- Encargos pré-fixados ou pós-fixados com base no CDI.
Vale a pena pegar empréstimo para MEI?
Caso o seu orçamento esteja organizado, sim, vale a pena pegar empréstimo para MEI. Esse tipo de serviço é uma alternativa acessível e vantajosa para microempreendedores que precisam de crédito.
Porém, como em todo empréstimo, você deve se atentar às condições de contratação para evitar problemas futuros.
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