Dentro do mundo dos cartões nós temos duas categorias especiais: cartões pré-pagos e os cartões de crédito consignados.
O primeiro pode ser um ótimo instrumento para controle financeiro e para conseguir fazer compras com maior segurança e praticidade.
Enquanto isso, o cartão consignado é o aliado dos pensionistas, aposentados e servidores públicos, pois com esse cartão eles possuem as menores taxas de juros do mercado e diversos benefícios.
Qual é a diferença entre cartão pré-pago e cartão consignado?
Cartão de crédito consignado é uma alternativa de cartão que a fatura vem descontada diretamente na folha ou benefício do INSS. Assim, garante os pagamentos em dia e o cartão consignado possui juros menores — os juros do rotativo não passam dos 5%.
Esse tipo de cartão de crédito é oferecido somente para pensionistas do INSS, aposentados, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas que sejam conveniadas.
Ao passo que o cartão pré-pago é a opção de maior segurança e praticidade para evitar andar com dinheiro vivo, fazer compras online e assinar serviços online.
Esse cartão funciona com base em recargas, assim o valor que você depositar nele — através de boleto ou saldo na conta — será o seu “limite de crédito”.
Por não ter análise de crédito, pedir seu cartão pré-pago é muito simples. Dessa forma, basta você entrar no site da empresa, escolher o cartão desejado e solicitar.
Em geral, é necessário apenas ter mais de 18 anos, informar o CPF e pronto. Não há consulta ao SPC/Serasa, análise de crédito ou comprovação de renda.
Ademais, se você não precisa do cartão físico ou está com pressa, é possível encontrar as opções de cartão pré-pago virtual, como da Superdigital.
Assim, logo após você abrir sua conta e fazer o depósito, já poderá sair utilizando o cartão para suas compras online.
É possível parcelar com cartão pré-pago?
Infelizmente o cartão pré-pago não permite parcelamento. Isso porque você só poderá gastar o valor que você recarregar. Por esse motivo que esse cartão não possui faturas, pois as compras são pagas à vista.
Quais as vantagens em adquirir um cartão de crédito pré-pago?
Os destaques do cartão pré-pago vão para a segurança e praticidade que ele proporciona. Afinal, não é mais necessário ficar andando com um bolo de dinheiro e moedas pela rua.
Há também a possibilidade de utilizar essa opção para pagar serviços e produtos online com muito mais segurança. Mesmo que hoje em dia muitos dos e-commerces sejam seguros, ainda é preciso tomar cuidados antes de compartilhar as informações do cartão de crédito.
Do mesmo modo, o fato de não poder parcelar nem ter fatura fazem do cartão pré-pago um bom aliado do controle financeiro. Afinal, muitas pessoas optam por sacar em dinheiro vivo a quantia que eles possuem para gastar no mês como medida para evitar passar dos limites e endividarem-se.
O cartão pré-pago pode ser uma ótima alternativa para a mesada dos filhos, em vez de dar dinheiro físico ou emprestar o próprio cartão.
Dentro da categoria de cartões pré-pago podemos citar o da Superdigital (empresa do Santander). Eles possuem duas modalidades: o físico e virtual. Ao abrir sua conta digital com eles, basta depositar o dinheiro na conta para ativá-la e fazer o envio do cartão — sem taxa e anuidade. A versão virtual já aparece na hora para você sair usando.
Para quem prefere os bancos tradicionais, o Banco do Brasil possui o cartão Ourocard pré-pago. Com ele você só poderá fazer compras em lojas físicas.
Além disso, no Ourocard há tarifas para emissão do cartão (R$ 10,00), manutenção (R$ 5,00/mês), tarifa de saque (R$ 5,00 mas os dois primeiros saques de cada mês é gratuito), mas não possui anuidade.
Como funciona o cartão de crédito consignado?
A grande diferença do cartão de crédito consignado para o convencional é que a fatura vem descontada diretamente da folha ou benefício do INSS. Assim, os riscos de inadimplência são menores e os juros também são muito inferiores.
Para comparação, o juros do cartão de crédito consignado podem ser até 5% ao mês, enquanto os juros do cartão comum ultrapassam os 14% ao mês. Outra vantagem dos cartões de crédito consignados é não fazerem consulta ao SPC e Serasa.
Ademais, por lei a pessoa só pode comprometer 5% (margem consignável) da sua renda líquida mensal com o cartão consignado. Essa margem também é vista como o valor mínimo a ser descontado automaticamente da folha ou benefício do INSS.
Assim, caso sua fatura seja superior aos 5% você deverá pagar o valor excedente nas próximas faturas.
Como exemplo de cartão consignado temos o do banco Cetelem.
Com ele você não tem que pagar taxa de manutenção ou anuidade e conta com até 20% de desconto em diversas lojas. Através do app Cetelem e do site você consegue fazer o controle da fatura e saque com depósito em conta corrente.
Enquanto isso, para os aposentados e pensionistas do INSS há o cartão consignado Barisul.
É um cartão de crédito sem anuidade, bandeira MasterCard Internacional.
Além disso, o cartão Barisul permite o prazo de pagamento de compras em até 45 dias e possibilidade de saque de 96% do limite de crédito.
Como pedir um cartão de crédito consignado?
Para pedir um cartão de crédito consignado é necessário ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público. Aliás, trabalhadores de carteira assinada negativados também podem conseguir esse cartão.
De tal maneira, esses cartões podem ser facilmente requisitados nas agências, pelo aplicativo ou pelo site do banco.
Para fazer a solicitação basta apresentar os documentos de identificação, comprovação de renda fixa e de residência.
O limite do cartão de crédito consignado INSS aumentou em 2020. Agora é possível que quem recebe o INSS tenha um limite até 1,6 vezes maior que o valor do benefício.
Enquanto isso, servidores públicos federais podem receber até 27 vezes a margem consignada.
Para quem gostaria de aumentar seu limite do cartão de crédito consignado saiba que ele está diretamente ligado à margem disponível ou aumento de salário. Contudo, para os beneficiários do INSS o aumento é feito anualmente.