Uma das formas de fazer reservas para o futuro é por meio dos títulos públicos federais. E uma das mais novas opções do mercado é o título conhecido como RendA+, que foi lançado em 2022 e já está disponível para os brasileiros desde janeiro de 2023.

O RendA+ foi criado com o intuito de auxiliar no planejamento da aposentadoria de forma simplificada.

Neste artigo, você terá acesso a um verdadeiro guia sobre tudo o que você precisa saber acerca deste assunto. Continue por aqui e boa leitura!

O que é o Tesouro RendA+?

O Tesouro RendA+ foi criado em 2022 com intuito de complementar a aposentadoria.

Para que você entenda melhor, o RendA+ é uma Nota do Tesouro Nacional série B (NTN-B) que tem parte do rendimento atrelado à inflação, assim como o Tesouro IPCA+.

No Tesouro RendA+ existe um período de acumulação e outro de conversão, bem semelhante ao que ocorre com a Previdência Privada.

Assim, na Previdência Privada ocorre a formação de uma poupança para o futuro e no RendA+, quem investe recebe de volta o montante aplicado ao longo dos anos, acrescido dos juros.

O valor precisa ser pago ao longo de 20 anos, em 240 parcelas mensais.

E na hora de receber, os valores sofrem alterações mensais por causa da inflação e isso ocorre até a data final. Vale ressaltar que é exatamente essa alteração que preserva o poder de compra de quem está investindo.

Como funciona o RendA+?

No RendA+ o investimento regular ocorre enquanto você trabalha e o recebimento, ocorre mensalmente, ao se aposentar, por um período de 20 anos.

Funciona assim: você pode começar a investir neste título com aproximadamente R$ 30,00 se tiver como objetivo criar uma fonte de renda para complementar a aposentadoria.

É recomendável que regularmente você faça aportes neste título, para aumentar seu patrimônio.

Esses aportes podem ser feitos no valor mínimo de R$30,00 ou maiores. Mas é importante que você tenha uma programação para manter a frequência dos aportes.

Quando o título vence, ao invés de receber todo o dinheiro de volta, como acontece em outros títulos do Tesouro, o recebimento é feito por 20 anos, em 240 parcelas mensais, o que cria um fluxo de renda para a aposentadoria.

Como você pode perceber, a modalidade Tesouro RendA+é indicada para pessoas com intenção de investir a longo prazo.

Assim sendo, caso você precise utilizar o dinheiro em um prazo menor, basta procurar outros títulos do Tesouro com vencimentos a curto prazo.

Qual é o rendimento do RendA+?

O título RendA+ possui remuneração híbrida. Mas afinal de contas, o que isso significa?

Significa que parte dos rendimentos é formada por taxa fixa e outra parte atrelada à inflação.

A taxa fixa varia entre 6 e 6,50% ao ano, levando em consideração que essa variação foi medida em janeiro de 2023 e pode mudar ao longo do tempo.

Qual o prazo de resgate do RendA+?

O Tesouro Direto oferece algumas possibilidades de data de resgate para essa modalidade: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.

Mas independentemente do prazo de resgate escolhido, lembre-se de que o valor será devolvido em 240 parcelas consecutivas. Ou seja, durante 20 anos, todos os meses você receberá um valor correspondente de resgate.

Caso precise, você pode resgatar o RendA+ antes do prazo de vencimento, mas isso só poderá ocorrer 60 dias após o início da aplicação. Mas vale lembrar que essa opção não é viável, já que o valor fica sujeito à marcação do mercado, que pode alterar bastante o valor do seu rendimento.

O título RendA+ tem algum custo?

Um dos diferenciais do RendA+ é a possibilidade de obter isenção da taxa de custódia pela B3, a Bolsa de Valores, que é quem faz a intermediação das negociações do Tesouro Direto.

Dessa forma, quem aplica algum valor no RendA+ até o vencimento fica isento da taxa de custódia. Mas isso só vale se o valor mensal a ser recebido no futuro não ultrapassar 6salários mínimos ao longo da conversão.

Outro custo a ser considerado são as taxas cobradas por resgate antecipado.

Caso o resgate antecipado ocorra antes de 10 anos de aplicação, a taxa cobrada é de 0,50% ao ano sobre o montante total.

Caso o resgate antecipado ocorra entre 10 e 20 anos, a taxa cobrada cai para 0,20% ao ano.

Para resgates acima de 20 anos de aplicação, a cobrança será de 0,10% ao ano.

A Bolsa de Valores não cobra a taxa tradicional de custódia semestral, debitada na conta de quem investe nos primeiros dias úteis de cada mês de janeiro a julho.

Qual a diferença entre RendA+ e Previdência Privada?

Tanto o Tesouro RednA+ quanto a Previdência Privada têm como objetivo juntar recursos para a aposentadoria. Mas qual a diferença entre eles?

O RendA+ é um título público emitido pelo Governo Federal. Isso significa que ao aplicar no RendA+, você empresta dinheiro ao Governo Feral mediante uma taxa de juro estabelecida por determinado prazo.

Já a Previdência Privada mescla renda fixa e renda variável de acordo com cada gestor. Os fundos da Previdência Privada são oferecidos a cada investidor por instituições financeiras e seguradoras.

Além disso, cada um dos investimentos possui suas peculiaridades que devem ser analisadas das antes da escolha do investimento.

O título RendA+ pode ser usado na Reserva de Emergência?

Você pode até usar o título RendA+ para reserva de emergência, contudo, não é recomendável. Por que?

O investimento escolhido para Reserva de Emergência deve oferecer segurança em primeiro lugar, além de liquidez diária ou imediata.

E isso faz total sentido quando pensamos que a Reserva de Emergência tem o objetivo de ser um socorro para as horas de imprevisto. Isso significa que o dinheiro da Reserva de Emergência precisa estar disponível imediatamente para uso. Por esta razão, a reserva precisa ser aplicada em títulos como CDB e Tesouro Selic, que são mais adequados.

Como funciona a tributação do RendA+?

A tributação do RendA+ é a mesma dos demais investimento de renda fixa.

Sobre os investimentos incide o Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva, cuja alíquota começa em 22,5% e vai reduzindo até chegar a 15%.

Acompanhe a tabela abaixo:

PRAZO DO INVESTIMENTO	ALÍQUOTA IR
Até 180 dias	22,50%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,50%
Acima de 720 dias	15%

Vale ressaltar que durante o período de conversão você recebe nas parcelas todo o valor investido desde o início.

O Imposto de Renda incide somente sobre os rendimentos de cada parcela.

Quais as vantagens do Tesouro RendA+?

Saiba quais as vantagens do Tesouro Rend+:

– O título RendA+ não tem cobrança de taxa de custódia se o investidor permanecer como título até o vencimento,

– São 8 títulos disponíveis com diversos prazos de vencimento,

– Recebimento de valor complementar por 20 anos, corrigido mensalmente pela inflação,

– Investimentos iniciais de R$ 30,00,

– Liquidez diária,

– Os títulos públicos costumam ser os mais seguros do mercado.

Quais as desvantagens do Tesouro RendA+?

As desvantagens do RendA+ são:

– Pagamento de 0,50% de taxa de custódia ao tirar o dinheiro antes do vencimento,

– Em caso de falecimento do investidor, a família ou herdeiros legítimos só conseguem resgatar o valor investido com inventário,

– Taxa de Imposto de Renda pode chegar a 22,5%.

Como dissemos anteriormente, dependendo do seu objetivo, existem investimentos ais rentáveis e mais adequados no mercado. Mas tudo depende do seu objetivo a curto e longo prazo.

Como investir no Tesouro RendA+?

Se o Tesouro RendA+ vale a pena para você, basta começar a investir nessa modalidade.

Como dissemos anteriormente, existem 8 tipos de títulos no RendA+ e para escolher o melhor tipo, sugerimos que você utilize o simulador do Tesouro Direto.

O simulador é uma ferramenta gratuita e super simples de se utilizar. Você só precisa informar sua idade, a estimativa de aposentadoria, a renda desejada e o valor do investimento inicial.

Assim que descobrir qual o título mais adequado para o seu perfil, basta transferir o dinheiro da conta da sua corretora para o Tesouro Direto.

A partir daí, é só confirmar o investimento e acompanhar os resultados regularmente.

Lembre-se de que como todo planejamento a longo prazo para aposentadoria, é preciso fazer novos aportes para aumentar seu patrimônio e consequentemente seus rendimentos.

Vale dizer que caso você tenha alguma dúvida ou alguma dificuldade com relação ao planejamento financeiro, o recomendável é procurar um especialista em finanças e investimentos para não correr o risco de perder dinheiro nos investimentos.

Vale a pena investir no RendA+?

Investir no RendA+ pode valer a pena, dependendo dos seus objetivos de longo prazo.

Caso ainda tenha dúvidas, não deixe de fazer um teste de perfil de investimento. Esse tipo de teste poderá nortear suas escolhas de forma mais assertiva, pois conseguirá medir qual o seu nível de tolerância diante das possibilidades de perda existentes no mercado financeiro.

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