Muitas pessoas têm medo de começar a investir na Previdência Privada porque não possuem as informações necessárias e o entendimento para saber como o investimento funciona.

Para início de conversa, você precisa saber que a Previdência Privada pode valer a pena se você tem metas a longo prazo.

Mas só ter metas a longo prazo não é suficiente. É preciso entender qual o tipo de fundo certo para seu perfil.

Para isso, te convido a permanecer neste artigo.

Boa leitura!

Como funciona o investimento na Previdência Privada?

A Previdência Privada é um investimento simples e que possui duas fases: a de acúmulo e a de resgate.

Para a fase de acumular, você faz um investimento inicial e após configurar aplicações mensais, passa alguns anos investindo.

É recomendável que você tenha um prazo definido para resgatar o dinheiro que foi aplicado. Na Previdência Privada você pode escolher como receber de volta os juros e o capital acumulado.

Aplicando na Previdência Privada, é possível obter bom retorno a longo prazo e até mesmo acumular patrimônio com autonomia e segurança. As vantagens de realizar aplicações na Previdência Privada são inúmeras e variam desde benefícios fiscais e tributação diferenciada até liberdade para portabilidade de resgate. As vantagens são de fato tão interessantes que cada vez mais os brasileiros estão largando a poupança e procurando outras fontes de aplicação mais rentáveis, dentre elas, a Previdência.

Quais as taxas da previdência privada?

Antes de começar a aplicar seu dinheiro na Previdência Privada, você precisa conhecer quais as taxas envolvidas.

E é muito importante que você esteja atento às seguintes taxas:

– Taxa de carregamento de entrada: Trata-se de um percentual cobrado pelas movimentações realizadas nos planos da Previdência.

– Taxa de carregamento de saída: Trata-se da taxa cobrada por alguns fundos de investimento no momento do resgate.

– Taxa de administração: Trata-se de uma cobrança adicional, previamente definida, para realização de resgate antecipado.

– Taxa de performance: Trata-se de uma cobrança realizada sobre a rentabilidade excedente a um determinado benchmark pré-estabelecido.

Vale ressaltar que os grandes bancos trabalham com as taxas de carregamento e que estas podem ser muito altas. Já as corretoras não cobram a taxa de carregamento.

Poupança x Previdência Privada

Até bem pouco tempo, os brasileiros tinham preferência pela poupança. Mas isso tem mudado com o passar dos anos porque a poupança oferece a possibilidade de guardar dinheiro, porém, sem tanta rentabilidade.

Mas antes de escolher entre poupança e previdência, é preciso entender sobre a Taxa Selic e a Taxa Referencial. Essas duas taxas são utilizadas para calcular a remuneração do investidor. Dessa forma, se a meta Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento é de 0,5% ao mês. Se estiver abaixo de 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic.

Em outras palavras, isso significa que a poupança geralmente rende menos que a inflação, o que reduz o poder de compra de quem está investindo.

Já a previdência privada oferece diferentes planos com rentabilidade própria, sem ficar presa a índices específicos.

A única coisa que você precisa fazer, ao optar pela Previdência Privada, é escolher o que plano que tem a melhor rentabilidade. E é claro, buscar compreender quais as regras de tributação do plano escolhido.

Vantagens da Previdência Privada

As vantagens de aplicar na Previdência são:

– Segurança na regulamentação: Todos os planos de previdência no Brasil são regulamentados pela Susep.

– Plano personalizado: Você pode escolher o plano que mais seja compatível ao seu perfil de investidor e objetivos desejados. Escolha um plano que esteja de acordo com seu nível de tolerância a riscos.

– Estabilidade: A previdência privada ajuda a construir uma renda ao longo dos anos,

– Resgate de herdeiros: Caso o investidor venha a falecer, seus herdeiros podem resgatar o valor de forma fácil.

– Gerenciamento especializado: Os fundos da previdência são administrados por profissionais e equipes especializadas para garantir a estabilidade do investimento.

– Portabilidade: Você pode trocar a instituição de investimento sem alterar os valores do rendimento.

Desvantagem da Previdência Privada

Como todo e qualquer investimento, a previdência privada também oferece algumas desvantagens, a saber:

–  Os planos da previdência não são garantidos pelo FGC, Fundo Garantidor de Crédito.

– A rentabilidade da previdência pode ser muito menor que outras modalidades de investimento.

– Existe um período de carência para resgate. Na previdência não é possível resgatar valores a curto prazo.

O que eu perco ao resgatar a previdência privada antes do prazo?

A Previdência Privada é um investimento de longo prazo e antes do resgate, a carência deve ser respeitada. A carência da previdência privada geralmente é de 60 dias a 24 meses.

O maior problema de resgatar a previdência a curto prazo, logo após a carência, são as altas taxas de imposto de renda e baixo rendimento.

Portanto, é aconselhável fazer o resgate a curto prazo somente se houver real necessidade.

Como resgatar o dinheiro da Previdência Privada?

O resgate do dinheiro na previdência privada é muito simples. No entanto, você só precisa estar atento às cláusulas do contrato.

Primeiro, observe se o período de carência ainda está vigente. Caso a carência ainda esteja vigente, é preciso esperar para realizar a solicitação de saque.

Se estiver dentro do prazo previsto em contrato, o resgate ocorrerá de maneira automática.

Caso tenha passado a vigência da carência, mas ainda não tenha terminado o prazo final do contrato, saiba que será preciso arcar com as taxas estipuladas no contrato.

Existem 3 formas de realizar o resgate da previdência:

– Resgate do dinheiro investido de forma parcial ou total,

– Receber renda mensal do plano investido,

– Renda vitalícia.

A renda vitalícia é uma excelente opção para quem chega na idade de se aposentar. Isso porque a pessoa tem a chance de receber o benefício mensalmente enquanto viver, o que representa uma certa garantia financeira.

Previdência Privada vale a pena?

Quando o assunto é previdência privada, há especialistas que dizem que esta modalidade de investimento não é uma boa opção.

Mas tudo depende dos seus objetivos e do seu perfil de investidor.

Se você busca um investimento de longo prazo, vale a pena considerar a previdência privada.

Mas não se esqueça de que antes de tomar qualquer decisão com relação ao investimento, você deve pesquisar sobre as taxas e serviços cobrados e também sobre as condições de resgate do dinheiro investido.

Existem vários sites e plataformas de instituições financeiras que realizam o teste de perfil de investidor. Procure pelo teste na sua instituição de confiança e não perca mais tempo. Descubra hoje ainda qual seu perfil de investidor e comece a planejar seu futuro.

Até o próximo artigo!