A poupança ainda é uma das opções preferidas dos brasileiros.
De acordo com o Raio X do Investidor Brasileiro de 2022, feito pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), cerca de 23% das pessoas ainda investem na caderneta de poupança.
Mas será que ainda vale a pena investir na poupança ainda em 2023?
Vale a pena investir uma soma mais alta, como R$ 1 milhão, na poupança?
Para saber a resposta dessas e de outras perguntas, continue neste artigo.
Boa leitura!
Afinal de contas, quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
Se você aplicar R$ 1 milhão na poupança hoje, daqui um ano, será possível resgatar um rendimento de R$ 67.700,00, mais o valor da Taxa Referencial.
Isso acontecerá porque o rendimento desta aplicação está em 6,167% ao ano, mais a Taxa Referencial.
Para que você entenda melhor, a Taxa Referencial é uma taxa de juros de referência que define a rentabilidade no mercado financeiro.
A TR foi criada com o objetivo de controlar a inflação e desindexar a economia.
Mas afinal de contas, quanto rende R$ 1 milhão na poupança por mês?
Ao dividirmos o valor do rendimento pela quantidade de meses do ano, encontraremos cerca de R$ 5.139,16 por mês.
Contudo, é muito importante que você se lembre de que essa taxa não é fixa e pode sofrer variação por diversos fatores, como veremos a seguir.
Atente-se para as possíveis interferências
Desde o ano de 2012, o rendimento da poupança segue a seguinte regra:
– Caso a Selic esteja até 8,5% ao ano, o rendimento será de 70% da Selic + Taxa Referencial.
– Caso a Selic esteja acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial.
A porcentagem da Taxa Selic atual é de 13,75%. Ou seja, quem tem dinheiro aplicado na poupança, tem rendimentos de 0,5%, mais a Taxa Referencial.
Vale lembrar que a Selic vale para todas as instituições financeiras. Isso significa que não importa em qual banco você tenha conta poupança: o rendimento da poupança vai ser igual em todos eles.
Outra coisa que precisamos lembrar é que o rendimento da poupança é mensal e só ocorre no “aniversário” do investimento. Isso significa que se você investiu no dia 05, por exemplo, os juros só cairão na conta no dia 05 do próximo mês.
Isso significa também que caso você precise resgatar o dinheiro antes do dia do aniversário do investimento, você não ganha nada.
A grande vantagem desse tipo de aplicação, certamente, é a isenção do Imposto de Renda. Ou seja, o valor que aparece na sua conta já é isento dos tributos.
Bancos como Nubank rendem igual à poupança?
Alguns bancos como Nubank, PagBank e Pan costuma oferecer rendimento a 100% do CDI, o que significa uma rentabilidade bem próxima da Selic (Lembra que a Selic atual é de 13,75%?).
A conta desses bancos podem gerar rendimentos mensais de 1,07%.
Dessa forma, ao aplicar R$ 1 milhão na poupança Nubank, por exemplo, o ganho mensal seria de R$ 8.307,87.
Ao final de um ano, o valor total de rendimentos seria de R$ 112.612,50.
Logo, podemos perceber que o rendimento não só do Nubank, mas dos outros bancos pode ser maior do que o da caderneta de poupança.
Mas lembre-se de que esse valor é uma suposição com base no CDI atual e não indica que pode representar rentabilidade no futuro. Isso porque pode ocorrer variações nas taxas e mudanças de valores.
Existem aplicações que são melhores que a poupança?
Como você viu no tópico anterior, as carteiras e bancos digitais que oferecem contas gratuitas oferecem rendimentos superiores à poupança.
Dessa forma, antes de aplicar seu dinheiro, pesquise bem sobre a instituição financeira escolhida.
No entanto, a caderneta de poupança oferece algumas vantagens. Veja:
– A caderneta de poupança é protegida pelo FGC, Fundo Garantidor de Crédito,
– A conta poupança é uma das mais fáceis e menos burocráticas para se abrir,
– O resgate pode ser feito imediatamente,
– O valor resgatado será isento do Imposto de Renda,
– A poupança também oferece isenção do IOF, Imposto sobre Operações Financeiras.
Como desvantagem, lembre-se de que a poupança só rende no aniversário do investimento. Além disso, a rentabilidade geralmente é abaixo da inflação.
Portanto, avalie quais as melhores condições antes de aplicar seu dinheiro.
Dá pra viver de renda com R$ 1 milhão?
Essa é a pergunta de milhões!
E a resposta tão esperada é: sim! Dá pra viver de renda com apenas R$ 1 milhão.
Mas isso só é possível nas aplicações mais conservadoras, ou seja, naquelas aplicações em que os riscos de perdas são menores. Nesses casos, seria possível alcançar uma rentabilidade de 0,5% ao mês, alcançando um rendimento de aproximadamente R$ 5 mil.
Levando em consideração que mais de 90% dos brasileiros vivem com menos de R$ 3.500 por mês, um rendimento de R$ 5 mil não é nada mal.
Para saber um pouco mais sobre investimentos, veja também nossos artigos:
Investimento em Renda Fixa: totalmente desmistificado
Como proteger meus investimentos da inflação?
Agora que você já descobriu quanto rende R$ 1 milhão na poupança e também em outras contas digitais, já pode decidir qual é o melhor destino para seu dinheiro.
Lembre-se de que antes de tomar qualquer decisão, o recomendável é que você pesquise sobre os rendimentos e também sobre a reputação da instituição financeira escolhida.
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Até o próximo artigo!