Seguro para cartão de crédito é necessário?

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O seguro do cartão de crédito cobre o pagamento da sua fatura até certo valor em casos de: furtos, fraudes e perdas do cartão. Q

Antes de mais nada, vamos entender como funcionam os seguros para entendermos como esse produto se relaciona com seu cartão de crédito.


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Os seguros são contratos entre uma pessoa ou empresa e uma seguradora. A seguradora concorda em assumir determinados riscos, durante prazo definido, em troca do reembolso.

Por exemplo, o seguro mais clássico é o de automóveis, em que a seguradora concorda em reembolsar os custos de reparos em casos de acidentes. 

Assim, por um pagamento, chamado de prêmio, você se protege dos riscos que podem ser diversos, desde acidentes, morte e roubos.

Um seguro é formalizado por um contrato, que recebe o nome de apólice, e onde fica descriminado todas as condições e coberturas.

Em suma, esse produto é essencial para garantir sua tranquilidade, uma vez que protege você, sua família e patrimônio de diferentes riscos, como roubos e furtos.

Dessa maneira, caso o evento (chamado de sinistro) venha acontecer, como um roubo do carro, a seguradora é obrigada a te reembolsar, desde que o sinistro esteja coberto e até o valor máximo acordado na apólice.

O que é seguro de cartão de crédito?

Agora que entendemos como funcionam os seguros, vamos falar especificamente do seguro de cartão de crédito.

Sendo esse um produto que visa te proteger de diferentes riscos, a seguradora obrigada a te reembolsar conforme os termos acordados.

Esse reembolso não precisa ser necessariamente em dinheiro na sua conta. Na verdade, em alguns casos, pode ser a substituição do item ou a quitação direta de débitos.

E é exatamente isso que acontece no seguro do cartão de crédito, onde a seguradora irá quitar a fatura do seu cartão.

Como funciona o seguro do cartão de crédito?

Assim como os demais seguros, você paga um valor mensal (o prêmio do seguro) e fica protegido contra os prejuízos cobertos.

Por exemplo, bandeiras como Mastercard e Visa costumam oferecer para alguns de seus cartões um seguro que protege contra saques sob coação em caixas eletrônicos. Isto é, caso você venha a ser forçado a sacar com seu cartão, a empresa irá te ressarcir esse valor ou parte dele.

Há diversas opções de seguro de cartão de crédito, cada uma cobrindo diferentes riscos. As taxas mensais costumam ser bem baixas, cerca de R$ 5 a R$ 10 por mês, geralmente já descontados em sua fatura.

Para que serve o seguro do cartão?

Em geral, o seguro do cartão de crédito cobre o pagamento da sua fatura até certo valor em casos de: furtos, fraudes e perdas do cartão, saque e compra sob coação, roubo de bolsa ou carteira, morte ou invalidez, compra e preço protegido, assistência em geral, desemprego involuntário, e outros.

Assim, esse seguro serve para proteger você e sua família financeiramente caso algo venha a acontecer com você. Por exemplo, se perder o emprego, a seguradora quita a fatura do seu cartão por você, de modo a evitar dívidas exorbitantes nesse momento difícil.

Você é obrigado a adquirir o seguro do cartão?

Você não é obrigado a adquirir o seguro do cartão de crédito. Aliás, se o emissor obrigar a contratação do seguro para liberar o cartão, este é um claro exemplo de “venda casada”, que é uma prática abusiva pelo art. 39 do Código de Defesa do Consumidor.

Nesse sentido, o seguro é um produto totalmente opcional. Dessa maneira, a cobrança pelo seguro é proibida se for feita sem autorização e/ou solicitação por você, mas, se ainda assim a mensalidade venha descontada em sua fatura, você tem todo o direito de pedir anulação da cobrança indevida ou entrar com ação contra o emissor.

Como faz para contratar o seguro?

No momento da solicitação do seu cartão de crédito você pode solicitar o seguro. Aliás, é comum que o gerente ou vendedor já te ofereça.

Caso queira adquirir para um cartão já emitido, basta entrar em contato pela central de atendimento do seu banco para pedir a adição do produto. A mensalidade (prêmio) do seguro virá descontada todo mês na sua fatura.

No caso dos seguros oferecidos pelas bandeiras, ele já vem com seu cartão, mas para usá-los é preciso entrar em contato com a bandeira pela Central de Atendimento para receber orientações, pois esses seguros são oferecidos em parceria com seguradoras.

Quais são os seus benefícios?

Além de ficar protegido contra diversos riscos, o seguro do cartão de crédito oferece outras vantagens.

Geralmente esses produtos oferecem certas assistências inclusas na taxa mensal, como serviços residenciais.

Além disso, é muito comum que o seguro de cartão tenha sorteios semanais ou mensais com prêmios em dinheiro. Assim, é como comprar uma Tele Sena, em que sua mensalidade dá direito de participar dos sorteios e ganhar prêmios em dinheiro.

Quais bancos oferecem seguro para o cartão de crédito?

Praticamente todos os bancos que oferecem cartão de crédito também possuem seguro. Vale destacar que esse produto é opcional, assim, o banco ou financeira não podem te obrigar a contratar o seguro para receber o cartão.

Também é proibido a cobrança do seguro do cartão sem a expressa solicitação do cliente.

Contudo, não é apenas bancos e financeiras, as bandeiras dos cartões também oferecem alguns seguros e que são gratuitos!

Por exemplo, um cartão Mastercard Platinum possui seguro médico em viagens e de automóveis alugados.

Enquanto isso, um cartão Visa Platinum também possui proteção de preço e de compra, ou seja, você recebe uma compensação quando o produto é encontrado por preço menor ou proteção contra roubo ou danos acidentais dentro de 180 dias.

Entretanto, esses seguros e proteções das bandeiras são válidos apenas para os produtos comprados usando o cartão. Bem como costumam apenas proteger em casos de danos, roubos e furtos.

Nesse sentido, se você busca uma proteção por acidentes ou morte, o ideal é verificar as ofertas do banco ou financeira emissora do seu cartão de crédito.

Vale a pena contratar o seguro?

Após tudo que foi exposto, será que vale a pena contratar seguro para o cartão de crédito?

Um seguro para o cartão costuma ser bem barato, mas não é só por isso que você deve apenas contratar por “melhor prevenir” e participar dos sorteios.

Assim, avalie seu estilo de vida e rotina, bem como se há pessoas que dependem financeiramente de você. Por exemplo, uma pessoa com filhos e que trabalhe na área de segurança é interessante ter esse tipo de seguro, pois ela está exposta a diversos riscos e possui dependentes financeiros.

Por outro lado, há alternativas melhores ao seguro do cartão, como os seguros de vida. Isso porque essas alternativas te protegem em outras áreas, não somente no pagamento da fatura do cartão.

Também vale destacar que esse produto não costuma ter valores de coberturas altos. É comum que não ultrapassem valores de R$ 2000, ou seja, se seu nível de gasto é maior que isso, esse seguro talvez não seja a melhor opção.

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