O rendimento da poupança vale a pena?

19/12/2020 às 11:02
Publicidade A poupança é o investimento mais tradicional dos brasileiros. De fato, segundo o Banco Central, em setembro de 2020 foram mais de R$ 13 bilhões aplicados na caderneta. Esse valor representa um aumento de 51% em relação ao mesmo…

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A poupança é o investimento mais tradicional dos brasileiros. De fato, segundo o Banco Central, em setembro de 2020 foram mais de R$ 13 bilhões aplicados na caderneta. Esse valor representa um aumento de 51% em relação ao mesmo mês do ano passado.


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Contudo, apesar da poupança ser a aplicação mais comum entre as pessoas, ela está longe de ser a melhor para seu dinheiro.

Por isso, vamos entender agora sobre quanto rende a poupança e outras opções para você guardar seu dinheiro. Vamos lá!


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Guardar dinheiro na poupança é uma boa opção?

A atração que o povo brasileiro possui pela caderneta de poupança deve-se ao baixo risco que essa aplicação aparenta ter. Nesse sentido, o investimento é protegido pelo FGC que garante as aplicações até R$250 mil.

Dessa forma, a poupança tem as vantagens de você poder sacar a qualquer momento (liquidez imediata), isenção de impostos e taxas e simplicidade. Em contrapartida, há diversos pontos que fazem a caderneta não ser o melhor investimento.

Mencionei que ela possui “liquidez imediata”, mas ela é uma falsa liquidez. Isso porque o seu dinheiro apenas rende no aniversário dela, ou seja, apenas uma vez ao mês. Então, se você sacar seu dinheiro um dia antes do aniversário, todo o seu rendimento do mês não será contabilizado.

Além do mais, a poupança tem um baixo rendimento. Com a taxa básica de juros (taxa Selic) em 2%, seu dinheiro irá render apenas 1,4% por ano. Para entendermos melhor o problema aqui, segundo o IBGE a inflação nos últimos 12 meses foi de 4,31%!

Estamos vivendo uma época de baixos juros e aumento da inflação, o que faz investimentos conservadores como esse ter rendimento muito baixo. Assim, deixar o dinheiro na poupança é mais pela comodidade do que qualquer outra coisa.

Quanto rende R$ 1000 por mês na poupança?

Em 2020 a Taxa Selic sofreu diversos cortes, por isso a taxa real de rendimento da poupança esteve em 1,58% ao ano. Então, pegando essa taxa podemos fazer algumas simulações.

Digamos que, por mês, você irá sempre depositar R$ 1.000,00. Assim, no primeiro mês você terá R$ 1.000,00, no segundo R$ 2.000,00 e assim por diante. Ao final de 12 meses de depósitos você terá acumulado R$ 12 mil e terá um ganho de R$ 86,56 com os juros da conta.

Em comparação, se você deixar seu dinheiro em uma conta digital que remunere 100% do CDI, você teria ganhado R$ 104,07 com juros. No Tesouro Selic, você receberia R$ 107,28 Ou seja, a poupança tem o menor rendimento de todas as aplicações mais conservadoras.

Qual o melhor banco para guardar dinheiro na poupança?

As regras da conta poupança são as mesmas para todos os bancos. Ou seja, não fará diferença entre as contas no Itaú, Bradesco, Santander ou qualquer outro. Dessa forma, se mesmo sabendo que há melhores opções de investimento, você ainda queira deixar o dinheiro na poupança, escolha o banco que você já está acostumado.

Através do Reclame Aqui, as instituições com melhores notas são Bradesco, Inter, Itaú e Santander.

Bancos digitais com opções de investimentos e poupanças

Por fim, temos que dizer que hoje em dia os bancos digitais estão facilitando o acesso a melhores investimentos. Assim, através do aplicativo no celular é possível aplicar seu dinheiro e ter rendimentos superiores à poupança.

Além disso, as contas digitais remuneram seu saldo automaticamente, como no Nubank. Todo saldo que você tiver no app estará automaticamente rendendo 100% do CDI. Ainda assim, o Nubank oferece outras opções que rendem mais, porém é preciso deixar o dinheiro na aplicação por mais tempo.

Se você quiser bastante opções, o Banco Inter é o vencedor dentre os bancos digitais. Ele possui uma plataforma completa de investimentos com custo baixo, além de ter sua própria poupança também.

Recentemente foi anunciado um novo banco digital, o Will Bank. Nele seu dinheiro também irá render mais que a poupança, sem abrir mão da simplicidade e proteção do FGC.

Aliás, todos esses bancos digitais mencionados também oferecem cartão de crédito sem anuidade e com diversos benefícios!

Quer saber mais sobre essa nova fintech Will Bank? Confira agora nossa matéria sobre seu lançamento, clicando aqui!

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