A tecnologia, experiência personalizada, praticidade e baixo custo. Essas são palavras-chaves que sintetizam as vantagens competitivas que os bancos digitais possuem sobre os bancos tradicionais.
Além disso, a baixa barreira de entrada (mínima burocracia e gratuidade em serviços) permitiu que a grande população desbancarizada pudesse, finalmente, ter acesso aos serviços financeiros.
Outro fator importante é que a pandemia fez muitos brasileiros migrarem para os bancos digitais, uma vez que muitos se sentiram inseguros ao ir às agências físicas.
Combinado ao vírus e a péssima experiência que os canais digitais de bancos tradicionais ainda possuem, a escolha por fintechs e bancos digitais foi a única disponível.
Aliado a isso, está o fato que seu saldo nessas contas digitais, como Nubank e PicPay, rende mais do que a poupança! Enquanto isso, o seu dinheiro no banco tradicional não rende nada e, pior, perde valor para a inflação.
Qual a rentabilidade do Nubank e PicPay?
A conta Nubank rende 2,65% ao ano, que é 100% do CDI. Anteriormente, a conta rendia 1,90%, mas a última reunião do COPOM elevou a taxa SELIC para 2,75%. Como o CDI acompanha a SELIC, ela também teve aumento, o que faz as contas digitais renderem mais também.
Enquanto isso, o PicPay rende cerca de 3,98% ao ano, equivalente a 150% do CDI. Se essa taxa se manter constante e você mantivesse R$100 por 12 meses (1 ano) na conta, no fim do período você teria R$ 103,98, enquanto no Nubank você teria R$ 102,65.
Assim, no momento, o PicPay rende mais que o Nubank.
Enquanto isso, a taxa da poupança é de, aproximadamente, 1,93% ao ano! Ou seja, bem abaixo das contas digitais e outros investimentos tão seguros quanto, como Tesouro Selic e CDBs.
Ademais, a PicPay não oferece outros tipos de aplicações, além do saldo que rende. Em contrapartida, o Nubank lançou recentemente mais possibilidades de aplicações com melhores rendimentos.
Assim, quem deixar o saldo parado ou disponível para qualquer momento, terá 100% do CDI, mas é possível adquirir títulos de 2 anos com rendimentos de 118%.
Porém, nesses títulos seu dinheiro ficará “preso” até o dia do vencimento. Então, esses títulos são para aplicações de longo prazo, e não o dinheiro que você pode precisar no curto prazo, como a reserva de emergência.
O dinheiro fica bloqueado? Posso deixar minha reserva de emergência nesse tipo de conta?
Nas contas digitais que rendem, seu dinheiro não fica preso. Assim, sua rentabilidade é diária e você pode utilizá-lo a qualquer momento, quando quiser.
Por isso, é uma boa opção para deixar a reserva de emergência. Afinal, nunca sabemos realmente quando iremos precisar desse dinheiro, então, tê-lo disponível de imediato é importante.
Em contrapartida, há opções, como no Nubank, que oferecem rendimentos maiores, caso você deixe seu dinheiro investido por um tempo. Entretanto, a rentabilidade oferecida não é das melhores.
É seguro deixar minhas reservas nessas contas?
Sim, é seguro deixar o dinheiro nessas contas digitais.
Isso porque o seu saldo é investido em títulos públicos, que são protegidos pelo Tesouro Nacional e Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Portanto, o seu dinheiro fica separado do patrimônio do banco digital.
Dessa maneira, se o banco falir, o seu dinheiro estará protegido.
Ainda assim,em casos de falência, pode levar um tempo até você ter o dinheiro de volta. Dessa maneira, é prudente evitar deixar 100% da reserva de emergência em um só local.
Enquanto isso, o dinheiro para movimentar é totalmente seguro deixá-lo em uma conta digital. Assim, você tem todos os benefícios e ainda evita perder dinheiro para a inflação.
A poupança nos bancos tradicionais caminha para o fim?
Ainda em 2020, oito em cada dez brasileiros investem seu dinheiro na poupança, que representa cerca de R$ 166,3 bilhões. Aliás, esse foi um valor recorde.
Assim, a poupança está longe de seu fim. Isso acontece pelo fato da educação financeira no Brasil ser muito incipiente e a caderneta ser vista como uma aplicação segura e prática.
Como abrir contas nesses bancos digitais?
Abrir uma conta nesses bancos digitais é super simples. Baixe o aplicativo do banco, seja ele Nubank ou PicPay, e siga o passo a passo no próprio app.
Leva apenas alguns minutos para preencher o cadastro e você só precisa enviar a foto do seu documento de identificação, RG ou CNH, original. Tudo pelo celular, sem burocracia.
