Poupança por assinatura Monis: como funciona e seus benefícios

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Atualizado: 24 agosto de 2021 às 17:57
Publicado: 29 julho de 2021 às 12:40
Está com dificuldade para guardar dinheiro e atingir seus objetivos? Então conheça a “poupança por assinatura” da Monis, uma forma automática e descomplicada de poupar seu dinheiro.

O que é a Monis?  

A Monis é uma fintech bastante jovem, mas com uma promessa bastante interessante: ajudar os brasileiros a poupar de forma descomplicada.


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Afinal, poupar pode ser um desafio enorme, especialmente para quem acaba perdendo o controle do cartão de crédito. Com ajuda da fintech você poderá usar seu cartão como aliado, em vez de ser o seu inimigo.

Dessa forma, você poderá cadastrar seu cartão para poupar todo mês no automático. Assim, você evita gastar mais do que deve e ainda faz seu dinheiro render!

A Monis é uma ferramenta bastante interessante para quem tem um objetivo ou sonho e está com dificuldade de poupar para realizá-los. Com um dia a dia corrido, tantas responsabilidades e boletos para pagar, fazer um plano de longo prazo é quase sempre negligenciado.

Por isso, usar um serviço como a Monis pode eliminar essa dificuldade do planejamento financeiro, além de te ajudar a ser disciplinado(a) com sua poupança.

Quais são os benefícios da Monis?

A grande vantagem da “poupança por assinatura” da Monis é você poupar no automático. Assim, basta cadastrar seu cartão de crédito e todo mês você irá separar um valor para alcançar suas metas.

Aliás, cadastrar o cartão também permite que você acumule milhas ou pontos do cartão! Isso mesmo, além de você guardar para o seu futuro, você aproveita todos os benefícios do cartão de crédito que você possui.

Além disso, você pode escolher o valor que deseja guardar. Seja R$ 10 reais ou R$ 1000, o que importante é começar a poupar!

Algo bastante importante é que seu dinheiro rende 100% do CDI, ou seja, quase igual à taxa Selic do momento. Além do seu saldo ter liquidez diária, seu dinheiro é atualizado todo dia e você pode resgatar a qualquer momento sem perder os rendimentos.

Portanto, caso você esteja juntando dinheiro para algum objetivo, mas depois mudar de ideia, pode ficar tranquilo que seu saldo pode ser resgatado a qualquer momento.

Você poderá criar quantas metas desejar dentro do aplicativo. Assim, você tem uma visão prática dos seus objetivos e o quanto falta para atingi-los.

Como funciona a Monis?

O produto da Monis ficou apelidado de “poupança por assinatura” pois permite que você guarde dinheiro para algum objetivo usando o cartão de crédito. Assim como uma assinatura do Spotify, por exemplo, você programa um valor fixo para ser cobrado no seu cartão todo mês.

Em vez de você usar o cartão de crédito para fazer compras, você usará seu limite para investir!

Também é possível guardar dinheiro através de TED ou PIX. Usando esses métodos seu dinheiro começa a render no mesmo dia ou no dia seguinte. Enquanto a poupança por cartão começa a render após 30 dias.

O investimento escolhido é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) do PagBank. Assim, é um produto financeiro que rende 100% do CDI e com liquidez diária.

Além disso, os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por conta. Dessa forma, se a instituição emissora do título venha a falir, o investidor está protegido até essa quantia.

Contudo, por ora, os investimentos no CDB são feitos em nome da Monis. Assim, todos os valores aplicados por ela tem garantia limitada a esse valor.

Ao passo que o CEO da fintech já declarou que está trabalhando com parceiros para que os investimentos sejam feitos em nome de cada cliente. Dessa forma, todo usuário seria protegido em até R$ 250 mil, em vez de ser a instituição como um todo — isso é essencial para oferecer mais segurança para os clientes da Monis.

Quais são as tarifas e taxas?

Para usar a Monis é totalmente gratuito. Assim, você não precisa pagar para abrir sua conta e manter seus investimentos.

Mas como que a Monis oferece seus serviços sem cobrar nada?

Algo interessante da fintech é que ela é bastante honesta nesse ponto. Apesar de não cobrar para você poupar pelo aplicativo, a fintech afirma que está trabalhando para lançar novas funcionalidades.

Nesse sentido, ela busca desenvolver novas linhas de negócios que, essas sim, trariam receita para a Monis.

Então, você pode ficar tranquilo que sua “poupança por assinatura” é gratuita e não há desculpas para deixar de lado seus sonhos agora.

É seguro poupar pela Monis?

Seja por cartão de crédito ou por transferência, seus dados estão seguros. A fintech afirma que trabalha com diversas instituições financeiras e de pagamentos para que as transações e investimentos estejam protegidos.

Por outro lado, é preciso destacar que, por enquanto, os investimentos são feitos em nome da Monis. Assim, a proteção de R$ 250 mil do FGC vale para a empresa toda. Isso pode ser um risco caso a instituição emissora do CDB escolhida pela fintech venha a falir.

Contudo, isso não é totalmente preocupante. Além disso, a Monis já afirmou que está trabalhando para que o investimento passe a ser feito em nome de cada cliente, ou seja, para que cada usuário tenha proteção de até R$ 250 mil pelo FGC. 

Vale a pena usar a Monis se eu já invisto meu dinheiro?

Caso você já invista seu dinheiro, através de uma corretora ou banco, a Monis ainda pode ser uma boa ferramenta para você.

Como a fintech não é uma corretora ou banco, ela não oferece diferentes produtos. Assim, o foco da Monis é te ajudar a poupar dinheiro com um objetivo bastante específico.

Por exemplo, você pode usar a Monis para atingir objetivos de curto prazo, como uma viagem nas férias ou a compra de um curso. Enquanto isso, seus investimentos em uma corretora são focados no longo prazo, como aposentadoria, compra de um imóvel, etc.

Dessa forma você poupará sem complicações, enquanto garante melhores rendimentos para os objetivos de longo prazo.

Como pedir uma conta na Monis?

Para pedir sua conta na Monis e começar a poupar é bastante fácil. Para isso, entre no site oficial e clique em “cadastrar”. Criar sua conta leva menos de 5 minutos.

Depois, basta definir o quanto quer juntar por semana, escolher o objetivo que você quer atingir, definir o valor desse objetivo, completar seus dados e cadastrar o cartão de crédito. Enfim, agora seu dinheiro começará a ser guardado e renderá de forma automática!

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Rendimento da poupança

A poupança é o investimento mais tradicional dos brasileiros.


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