Como saber qual o melhor banco?

Autor: Estação

Atualização:


Este é um guia completo sobre banqueiros. Saiba como eles podem te ajudar a crescer financeiramente.

Agora que você já sabe dessas informações, vamos falar sobre como escolher um banco que atenda suas necessidades financeiras.



Uma coisa é fato: todos nós precisamos de um banco. Isso porque hoje em dia é mais seguro manter nosso dinheiro no banco do que guardado em casa. Além disso, com relação à pagamentos e recebimentos, dependendo da soma a ser paga/recebida, é muito mais seguro e fácil, contar com um banco.

Mas como escolher o banco ideal?

Primeiramente, você deve saber quais são as suas despesas e necessidades reais de todo mês.

Em seguida, você precisa saber quanto está disposto a gastar mensalmente pelos serviços bancários. Hoje em dia, contamos com diversos bancos com serviços básicos gratuitos. No entanto, dependendo da necessidade, o serviço deverá ser pago.

Somente depois de fazer esses levantamentos é que você será capaz de escolher e analisar o que cada banco te oferece. Lembre-se de que existe conta corrente, poupança e de pagamento.  Além disso, existem contas para pessoa jurídica e contas para pessoas físicas. Dessa forma, você deve analisar qual a que melhor se encaixa em seu perfil.

Contudo, preparamos aqui uma lista com alguns bancos eleitos como os melhores de 2022. Veja agora:

Mas não se esqueça de analisar o que cada banco te oferece.

Todos eles são considerados como melhores de 2022, mas cada um possui suas particularidades. Analise e escolha o seu.

Lista dos principais códigos dos bancos

O código do banco serve para saber qual banco a operação será realizada, que inclui TED, DOC e a compensação de cheques. E com a utilização de outros meios de pagamento, como cartão de crédito, débito e pix, o uso dos cheques está perdendo o espaço.

Para utilizar esse código é bem simples, no aplicativo do seu banco, no internet banking ou em um caixa eletrônico, ao acessar a opção de DOC ou TED, após incluir informações como número da conta corrente e da agência, irá ser solicitado a inclusão do código de banco que geralmente é 3 dígitos.

Viu como é fácil? Basta saber qual é o código do banco e incluir no campo indicado.

Na hora de fazer as transações, você precisará do código do banco para onde o dinheiro será enviado. Por isso, é importante saber as combinações numéricas do COMPE de todas as instituições.

Selecionamos alguns códigos dos bancos mais conhecido pela população.

Confira!

Cód   Bancos

001 – BANCO DO BRASIL S.A.
003 – BANCO DA AMAZONIA S.A.
004 – BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
021 – BANESTES S.A BANCO DO ESTADO DO ESPIRITO SANTO
024 – BANCO DE PERNAMBUCO S.A.-BANDEPE
025 – BANCO ALFA S/A
027 – BANCO DO ESTADO DE SANTA CATARINA S.A.
029 – BANCO BANERJ S.A.
031 – BANCO BEG S.A.
033 – BANCO SANTANDER S.A.
034 – BANCO DO ESTADO DO AMAZONAS S.A.
036 – BANCO BRADESCO BBI S.A.
037 – BANCO DO ESTADO DO PARA S.A.
038 – BANCO BANESTADO S.A.
039 – BANCO DO ESTADO DO PIAUI S.A. – BEP
040 – BANCO CARGILL S.A
041 – BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A.
044 – BANCO BVA SA
045 – BANCO OPPORTUNITY S.A.
047 – BANCO DO ESTADO DE SERGIPE S.A.
062 – HIPERCARD BANCO MÚLTIPLO S.A
063 – BANCO IBI S.A – BANCO MULTIPLO
065 – LEMON BANK BANCO MÚLTIPLO S..A
066 – BANCO MORGAN STANLEY S.A
069 – BPN BRASIL BANCO MÚLTIPLO S.A.
070 – BRB – BANCO DE BRASILIA S.A.
072 – BANCO RURAL MAIS S.A.
073 – BB BANCO POPULAR DO BRASL S.A.
074 – BANCO J.SAFRA S.A.
075 – BANCO CR2 S.A.
076 – BANCO KDB DO BRASIL S.A.
096 – BANCO BM&F DE SERVIÇOS DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA S.A.
116 – BANCO ÚNICO S.A.
151 – BANCO NOSSA CAIXA S.A
175 – BANCO FINASA S.A.
184 – BANCO ITAÚ – BBA S.A.
204 – BANCO BRADESCO CARTÕES S.A
208 – BANCO UBS PACTUAL S.A.
212 – BANCO MATONE S.A.
213 – BANCO ARBI S.A.
214 – BANCO DIBENS S.A.
215 – BANCO ACOMERCIAL E DE INVESTIMENTO SUDAMERIS S.A.
217 – BANCO JOHN DEERE S.A.
218 – BANCO BONSUCESSO S.A.
222 – BANCO CLAYON BRASIL S/A
224 – BANCO FIBRA S.A.
225 – BANCO BRASCAN S.A.
229 – BANCO CRUZEIRO DO SUL S.A.
230 – UNICARD BANCO MÚLTIPLO S.A.
233 – BANCO GE CAPITAL S.A
237 – BANCO BRADESCO S.A.
241 – BANCO CLASSICO S.A.
243 – BANCO MAXIMA S.A.
246 – BANCO ABC-BRASIL S.A.
248 – BANCO BOAVISTA INTERATLANTICO S.A.
249 – BANCO INVESTCRED UNIBANCO S.A.
250 – BANCO SCHAHIN
252 – BANCO FININVEST S.A.
254 – PARANÁ BANCO S.A.
263 – BANCO CACIQUE S.A.
265 – BANCO FATOR S.A.
266 – BANCO CEDULA S.A.
300 – BANCO DE LA NACION ARGENTINA
318 – BANCO BMG S.A.
320 – BANCO INDUSTRIAL E COMERCIAL S.A.
341 – BANCO ITAU S.A.
356 – BANCO ABN AMRO REAL S.A.
366 – BANCO SOCIETE GENERALE BRASIL S.A
370 – BANCO WESTLB DO BRASIL S.A.
376 – BANCO J.P. MORGAN S.A.
389 – BANCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
394 – BANCO BMC S.A.
399 – HSBC BANK BRASIL S.A.-BANCO MULTIPLO
409 – UNIBANCO – UNIAO DE BANCOS BRASILEIROS S.A.
412 – BANCO CAPITAL S.A.
422 – BANCO SAFRA S.A.
453 – BANCO RURAL S.A.
456 – BANCO DE TOKYO-MITSUBISHI UFJ BRASIL S.A.
464 – BANCO SUMITOMO MITSUI BRASILEIRO S.A.
477 – CITIBANK N.A.
479 – BANCO ITAUBANK S.A.
487 – DEUTSCHE BANK S. A. – BANCO ALEMAO
488 – JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION
492 – ING BANK N.V.
494 – BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAY
495 – BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES
505 – BANCO CREDIT SUISSE (BRASIL) S.A.
600 – BANCO LUSO BRASILEIRO S.A.
604 – BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S. A.
610 – BANCO VR S.A.
611 – BANCO PAULISTA S.A.
612 – BANCO GUANABARA S.A.
613 – BANCO PECUNIA S.A.
623 – BANCO PANAMERICANO S.A.
626 – BANCO FICSA S.A.
630 – BANCO INTERCAP S.A.
633 – BANCO RENDIMENTO S.A.
634 – BANCO TRIANGULO S.A.
637 – BANCO SOFISA S.A.
638 – BANCO PROSPER S.A.
641 – BANCO ALVORADA S.A
643 – BANCO PINE S.A.
652 – BANCO ITAÚ HOLDING FINANCEIRA S.A.
653 – BANCO INDUSVAL S.A.
654 – BANCO A.J. RENNER S.A.
655 – BANCO VOTORANTIM S.A.
707 – BANCO DAYCOVAL S.A.
719 – BANIF – BANCO INTERNACIONAL DO FUNCHAL (BRASIL), S.A.
721 – BANCO CREDIBEL S.A.
734 – BANCO GERDAU S.A.
735 – BANCO POTTENCIAL S.A.
738 – BANCO MORADA S.A.
739 – BANCO BGN S.A.
740 – BANCO BARCLAYS S.A.
741 – BANCO RIBEIRAO PRETO S.A.
743 – BANCO SEMEAR S.A.
744 – BANKBOSTON N.A.
745 – BANCO CITIBANK S.A.
746 – BANCO MODAL S.A.
747 – BANCO RABOBANK INTERNATIONAL BRASIL S.A.
748 – BANCO COOPERATIVO SICREDI S.A.
749 – BANCO SIMPLES S.A.
751 – DRESDNER BANK BRASIL S.A. BANCO MULTIPLO.
752 – BANCO BNP PARIBAS BRASIL S.A.
753 – BANCO COMERCIAL URUGUAI S.A.
756 – BANCO COOPERATIVO DO BRASIL S.A. – BANCOOB
757 – BANCO KEB DO BRASIL S.A.

Através dessa lista, você evitará possíveis equívocos ao realizar uma transferência e ainda garantirá mais precisão ao buscar informações sobre o banco desejado.

Melhores bancos para abrir a primeira conta

Banco Santander

O Banco Santander surgiu no ano de 1982 e é considerado o terceiro maior banco privado do Brasil. Ele está em todas as regiões brasileiras em diversas formas.

Além de uma instituição financeira, também disponibiliza centros de tecnologia, escritórios e unidades culturais.

Atualmente, é um banco que disponibiliza diversos benefícios para seus clientes, inclusive o gerenciamento digital das contas-corrente ou dos cartões de crédito.

10 dias sem juros no limite: se você precisar utilizar o limite da sua conta, você terá o prazo de 10 dias para repor o dinheiro sem pagar juros.

Transferências ilimitadas para Santander: transações para a mesma instituição são gratuitas e ilimitadas.

Gerenciamento online: você pode conferir seu extrato e realizar movimentações na conta através do próprio aplicativo do Santander ou do site da instituição.

50% de desconto em lojas parceiras: você pode utilizar sua conta do Santander e seu cartão para conseguir descontos exclusivos através do clube Esfera. São promoções e descontos que fazem você aproveitar muito mais os benefícios oferecidos pela instituição.

Você pode abrir uma conta no Banco Santander através do próprio site ou aplicativo da instituição através do envio dos seus dados pessoais e comprovação de identidade.

A solicitação pode ser feita de forma completamente digital, sem que você precise comparecer a uma agência física.

No entanto, você também pode ir até um banco para fazer o seu cadastro. Se optar por isso, lembre-se de portar um comprovante de residência, renda e um documento de identificação para dar continuidade ao processo.

Banco C6 Bank

O C6 Bank é uma alternativa digital aos bancos convencionais. A instituição surgiu no ano de 2018 e disponibiliza diversas vantagens para seus correntistas. Suas transações são realizadas de forma online e funcionam de forma fácil e rápida.

Apesar de ser uma instituição completamente digital (não há agência física do C6 Bank), você conta com a possibilidade de realizar todas as movimentações pelo aplicativo.

Com o cartão, é possível fazer saques gratuitos em caixas da rede Banco24Horas.

Conta digital gratuita: a conta-corrente do C6 Bank não possui qualquer tarifa de manutenção;

Gratuidade nas transações: as transferências e saques – mesmo que sem as agências físicas – não possuem custo;

Cartão de crédito vinculado: ao se tornar um correntista do C6 Bank, você passa a contar com um cartão de crédito sem anuidade;

Atendimento eficiente: se você tiver dúvidas ou precisar resolver algum problema com a conta, basta solicitar o atendimento pelo chat, que funciona sempre e de forma muito satisfatória.

Abrir a conta no C6 Bank é muito simples. Fazendo o download do aplicativo, você precisa fazer uma verificação de segurança a fim de completar seu cadastro.

Com informações como nome, documento de identificação, assinatura, dados profissionais, renda mensal e patrimônio, você consegue abrir uma conta para pessoa física ou jurídica.

Como funcionam os bancos?

Antes de mais nada, vamos falar sobre como funcionam os bancos.

Um Banco é uma instituição financeira especializada em serviços financeiros como saques, empréstimos, investimentos, poupanças, etc…

Dessa forma, para funcionar, todo banco precisa de uma autorização do Banco Central. Aliás, é o Banco Central que faz a fiscalização das instituições.

Isso significa, em outras palavras, que o Banco Central estipula regras e regulamentações. Assim, os bancos, precisam segui-las para estar em conformidade.

Atualmente existem 7 tipos de bancos. Confira a seguir:

Banco de Câmbio: responsável por realizar compra e venda de moeda estrangeira.

Banco Comercial: Capta recursos por meio de depósitos à vista e à prazo. Além disso, faz intermediação de recursos entre investidores e tomadores de empréstimos.

Banco de Desenvolvimento: Proporciona financiamentos a médio e longo prazo, de projetos para desenvolvimento econômico e social. Além disso, capta recursos de depósitos a prazo, repasse e fundos de investimento.

Banco de Investimentos: Realiza empréstimo de capital fixo ou de giro. Além disso, capta recursos por meio de depósitos a prazo e interfinanceiros. No entanto, não opera com depósitos à vista.

Banco Múltiplo: Além de banco comercial, acumula função de outras carteiras, como a de investimento ou de câmbio.

Caixa Econômica Federal: Empresa pública que atua como banco comercial, com propriedade para concessão de empréstimos e financiamentos de projetos sociais.

BNDES: Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. É uma empresa pública federal que provê financiamentos de longo prazo e apoia investimentos em todos os segmentos da economia.

Os bancos que costumamos usar estão entre comerciais e múltiplos.

O que é um banqueiro?

Antes de mais nada, o que é um banqueiro e o que ele faz?

O Banqueiro é o proprietário de uma casa bancária ou ainda, o dirigente de um banco. Ou seja, ele pode ser o dono, o diretor ou sócio.

O banqueiro é aquele que ajuda seus clientes a abrir suas contas e a gerenciar suas finanças. Além disso, aconselha a esses mesmos clientes sobre os serviços financeiros.

Dentre as várias funções exercidas por um banqueiro, destacamos:

  • Aconselhamento sobre serviços bancários;
  • Gerenciamento completo de contas: abertura, manutenção e encerramento;
  • Solução de problemas com contas e serviços financeiros;
  • Indicar clientes para especialistas financeiros do banco;
  • Busca potenciais clientes para o negócio;
  • Serviços administrativos, tais como inserção de dados dos clientes nos sistemas do banco.

Algumas outras atividades como entender de taxas e movimentações econômicas, pagamento de funcionários, lidar com impostos também fazem parte dessa rotina.

Aliás, cabe ressaltar aqui que exatamente por estar numa posição de comando, este profissional precisa estar ligado em todas as questões estratégicas.

Diferença entre banqueiro e bancário

Mas afinal de contas, qual o termo certo: banqueiro ou bancário?

Na realidade, existem esses dois cargos de fato, dentro das instituições financeiras.

Assim, o banqueiro é o dono do banco.

Já o bancário é apenas o funcionário do banco. Ou seja, ele presta serviço para a instituição, mas não é o dono. Nem tem o poder de decisão.

Os termos podem ser próximos e podem até te confundir. Mas agora, você já sabe quem é quem!

Dessa forma, vale dizer aqui também que existem 3 tipos de banqueiros. A saber, são os banqueiros:

Comercial: é aquele profissional que trabalha no Banco Comercial. Dentre suas atividades estão aprovação e negação de empréstimo, captação de clientes e coordenação de equipes. As atividades podem variar de banco pra banco.

Investimento: Este profissional gerencial todo o portfólio de investimentos do banco em questão.

Individual: Recentemente aprovado no Congresso Nacional, o banqueiro individual permite o empréstimo entre pessoas físicas, sem que exista a intervenção de bancos e instituições financeiras.

Aliás, temos um artigo aqui neste site que fala todos os detalhes sobre os tipos de bancos.

A tecnologia vem mudando o setor bancário

O setor bancário, sem sombra de dúvidas, foi o mais atingido com a modernização tecnológica. Inclusive, essa modernização se intensificou devido ao surgimento de fintechs e bancos digitais.

Além disso, uma mola propulsora foi a bancarização dos brasileiros, no período da pandemia. Pasme, antes da pandemia, milhões de brasileiros não utilizavam serviços bancários! No entanto, esse quadro mudou de 2020 pra cá.

Dessa forma, uma coisa é fato: com tanta tecnologia disponível, aumenta também a oferta de produtos e serviços diferenciados.

Aliás, podemos ressaltar que, hoje, alguns serviços e produtos, que jamais foram pensados anteriormente, são oferecidos. Ou seja, independente do banco que você escolhe, as opções e alternativas são muitas.

E falando em tecnologia, por acaso, você já ouviu falar sobre “Blockchain”?

Se não, se liga que agora você vai aprender tudo sobre esse tipo de tecnologia.

Blockchain é um tipo de tecnologia em que uma rede de registros de informações distribuídos, sofrem alterações através de blocos de transações. Esses blocos são protegidos por criptografia. Além disso, são conectados uns aos outros e não podem ser alterados ou excluídos, após a verificação.

Já sei que você deve estar se perguntando: “Mas como assim?”.

Em outras palavras, isso significa que é um rastreio do envio e do recebimento de algumas informações na internet. É como se fosse um livro digital que registra e armazena os dados. Esses dados são armazenados em sequência cronológica e interligados por criptografia.

Embora tenha surgido junto com o bitcoin, a tecnologia Blockchain não é mais exclusiva da criptomeda. Aliás, hoje, serviços financeiros, games e até empresas de entretenimentos utilizam essa tecnologia.

Portanto, o sistema Blockchain, pode ser utilizado no controle do armazenamento de dados. Além disso, facilita identificação e rastreio de informações. Isso colabora com a transparência dos negócios das empresas.

Mas afinal de contas, quais as vantagens dos bancos que utilizam a tecnologia Blockchain?

Confira só quais são:

  • O sistema é altamente resistente à falha técnica e ataques fraudulentos. Exceto quando os bancos usam um servidor único e acabam ficando mais vulneráveis.
  • Outra vantagem é a estabilidade. É muito difícil que os blocos sejam revertidos. Isso dificulta, por exemplo, transações suspeitas.
  • É conhecido como sistema Trustless. Isso porque reduz os custos gerais e as taxas das transações. Além disso, corta a participação de terceiros.

No Brasil, o Itaú e o Santander já aplicam essa tecnologia. Aliás, o Banco Central também já anunciou que irá adotá-la também.

Assim, além de te proporcionar mais segurança, a tecnologia tem custo zero. Você, como consumidor final, não paga absolutamente nada por utilizá-la.

E as desvantagens dos bancos que utilizam a tecnologia Blockchain?

Veja agora mesmo quais são:

Existem alguns ataques de hackers que podem ser realizados contra o sistema Blockchain. No entanto, devemos ressaltar que até o momento, não houve nenhum ataque, apesar de possível. Mas se houver, ele será capaz de alterar somente as informações mais recentes e por um curto espaço de tempo.

Uma vez que as informações foram inseridas na rede, torna-se muito difícil alterá-las.

Além disso, os livros da Blockchains podem crescer muito, pelo volume de informações. Dessa forma, a rede corre o risco de perder nodes e impedir que os usuários baixem ou armazenem normalmente. Como podemos notar, apesar das desvantagens, compensa usar a tecnologia Blockchain.

4 razões pelas quais a tecnologia transforma os negócios pra melhor

Por fim, separamos aqui 4 razões para que você entenda como a tecnologia transforma os negócios para melhor.

Antes de mais nada, a tecnologia pode reduzir os custos. Isso porque a própria tecnologia pode ajudar a descobrir os gastos desnecessários.

Por meio da tecnologia, hoje, pode-se contactar os clientes de forma mais rápida e efetiva. Isso acontece também com relação a fornecedores.

Além disso, as empresas também podem ter mais projeção no mercado. A tecnologia tem o poder de levar uma empresa a lugares que ela nunca pisaria presencialmente.

Por último, mas não menos importante, a tecnologia pode facilitar em muito a vida dos funcionários. Isso porque simplifica o trabalho e diminui as burocracias.

6 dicas para assumir o controle financeiro

Aliás, falando em bancos, contas e similares, já está mais do que na hora de você assumir o seu controle financeiro.

E nisso, podemos te ajudar!

Saiba que todos os dias trazemos artigos com as melhores informações da área das finanças. Nossa missão e compromisso é ser uma fonte confiável para que você receba as informações seguras.

Pensando nisso, separamos aqui, algumas dicas para você assumir o controle de sua vida financeira ainda hoje.

Acompanhe só:

  • Para começar, saiba qual o seu custo de vida. Saiba o quanto ganha, quanto é descontado, quais as contas que precisa pagar no mês e quanto sobra.
  • Sabe aqueles gastos que não são tão importantes, mas aparecem picadinhos? Falo daqueles gastos do delivery, da padaria, do shopping… Pois é! Analise quais deles podem ser eliminados.
  • Para facilitar a dica acima, separe seus gastos por categoria. Os fixos e os variáveis. Assim, nos fixos entram gastos como aluguel, água, luz, internet, transporte… E nas variáveis: festas, cinemas, compras online, padaria, delivery… Dessa forma, é mais fácil enxergar por onde o dinheiro está fugindo.
  • Antes de efetuar uma compra, compare os preços. Veja a real necessidade da compra ocorrer e pesquise antes.
  • Caso você esteja com dívidas, veja como renegociá-las o quanto antes. Muito frequentemente, na tentativa de renegociação, é possível conseguir bons descontos.
  • Por fim, defina metas para economizar. Faça planos, tenha sonhos. Levante os custos dos sonhos e planos e se programe para realizá-los.

Agora que você já sabe quais os melhores bancos para abrir conta já sabe as dicas para crescer nas finanças, voe! Voe bem alto.

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Atenção: Para analisar pedidos de cartões de crédito, as políticas internas das instituições financeiras levam em consideração o perfil financeiro do consumidor. Por isso, é possível que um pedido seja negado em uma instituição financeira e aprovado em outra, já que cada uma usa critérios próprios para avaliação.

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